Det finns tillfällen då du har så mycket skulder att det är svårt att få det att gå. Du måste till och med ha ett mycket bra huvud för att komma ihåg att betala dem alla. Men vad händer om vi säger att med skuldåterförening kan du uppnå stora fördelar?
Om du inte vet vad vad är en återförening av skulder, fördelarna som det innebär, eller de steg du måste vidta för att sammanföra dem alla, här kommer vi att ge dig all den informationen.
Vad är en skuldåterförening
Om du har hört talas om skuldåterförening kanske du vet vad vi pratar om. Själva ordet indikerar redan lite av sitt koncept. Vi pratar om gruppera alla utgifter (lån, krediter etc.) på bara en, vilket gör avbetalningen mindre men tiden du har att betala skulden ökar. På detta sätt uppnås det att familjen är bekvämare när det gäller att betala månad för månad eftersom avgiften blir lägre.
Det enda problemet i det här fallet är att den tid det tar att återbetala lånet eller krediten ökar genom att göra avbetalningen mindre. Med andra ord kommer du att vara i skuld längre, och det har ytterligare en konsekvens: ränta och / eller provisioner. Det innebär att du måste betala mer och längre, men ibland är denna ekonomiska siffra det enda möjliga alternativet att leva bättre.
Dessutom, de allra flesta av skuldåterföreningarna använder hemmet eller den ägda egendomen som säkerhet. På det här sättet, om du inte har något, är det mycket svårare att få det.
För- och nackdelar med att återförena skulder
Nu när du vet att skuldföreningen är lite bättre kan du tycka att det tenderar, men precis som det finns fördelar bör du också överväga nackdelarna.
Fördelar med skuldåterförening
- Du får det månadsavgiften minskar, ibland drastiskt.
nackdelar
- Genom att sänka månadsavgiften, full återbetalning av lånet kommer att förlängas i tid, så det tar längre tid att bli av med den.
- Det finns ett större intresse och provisioner när lånet ökar till fler år.
- Du har betydande merkostnader (vilket måste antas nästan i början).
- Du kan förlora vad du har ställt som säkerhet.
Steg för skuldåterförening
Nu när allt är tydligare, låt oss börja med stegen i en skuldåterförening. För att göra detta rekommenderas att du följer en serie steg som hjälper dig att inte lämna något på vägen, särskilt med tanke på de utgifter som denna procedur kan medföra (ja, det har vissa kostnader).
Identifiera dina skulder
Det är det första steget du måste ta, vet vilka lån, krediter och skulder du har för närvarande. Med andra ord talar vi om att veta exakt vad du betalar per månad i termer av de skulder du har, vare sig det är inteckningen, en låneskuld, betalningen av ett lån ... Även bilen eller skulder hos administrationen.
Du måste veta exakt vilka pengar du betalar i dessa frågor.
Hur mycket du har kvar
När du har fått kostnaderna rekommenderar vi det gör också detsamma med din inkomst, och se om siffran som kommer ut är positiv eller negativ. Om det är negativt går det fel eftersom du bara kommer att skuldlägga mer än du redan är och med tiden kommer det att bli ohållbart.
Och beroende på den positiva siffran kommer du att kunna veta om du har tillräcklig livskvalitet eller inte.
Lån simulator
Nu kommer den del där du inte kan tänka på en första lösning och genomföra den. Nämligen, du måste beräkna det alternativ som kan vara mest fördelaktigt för dig. Och faktum är att återföreningen av skulder genererar ytterligare utgifter (som ofta inte beaktas) som att säga upp tidigare lån, öppna ett nytt, provisioner ... Det är därför det är viktigt att du tar hänsyn till det.
Och hur görs det? Med lånesimulatorer. På detta sätt och när du ser dem i olika enheter kan du fatta rätt beslut.
Gå till din bank
I det här fallet måste du förklara situationen där du befinner dig och hur allt kan lösas (kom ihåg att om du går med en möjlig lösning, även om det inte är den du vill, kommer du att göra din del eftersom du inte vägrar med betalningar, utan att göra det på ett annat sätt som inte drunknar dig).
De kommer att ge dig ett motbjudande, Kanske kommer de att föreslå en lösning med deras krav och villkor, som kan eller inte kan vara till nytta för dig.
Vad händer om det inte fungerar för dig? Att du måste försöka i andra banker. Men det är alltid bättre att börja med den som känner oss eftersom det blir lättare för dem att hjälpa oss (snarare än att förlora en klient).
I de flesta fall är det de kommer att erbjuda dig ett hypotekslån, eftersom det vanligtvis är siffran som alla banker använder för återförening av skulder. Problemet är att om du inte äger ett hem eller en garant, blir saker och ting mer komplicerade. Inte omöjligt, men det kommer att bli dyrare och med ett mer komplicerat förfarande att följa.
Utgifter som du kommer att få genom återförening av skulder
Skuldåterförening kan vara en ganska genomförbar lösning när du har för många betalningar och du inte kan hantera dem alla. Det är dock inte gratis. I själva verket kommer det att kosta dig en spik. Och det finns tre kostnader som är omöjliga att undvika:
- Avbokningskostnader för lån. För om du har lån eller krediter måste du säga upp dem, och vi vet redan att det innebär att betala för det i förväg.
- Uppdrag. Om du använder en medlingsbyrå. Men om du inte använder det kan bankerna också debitera dig provisioner.
- Kostnader som härrör från en inteckning eller en genomförbarhetsstudie. Som vi har sagt, beskattas de flesta skuldåterföreningar på hemmet eller en fastighet som ägs, och naturligtvis måste allt detta värderas och fyllas i dokument (notarie, skatten på dokumenterade juridiska handlingar etc.) måste betala.
- Intressen. Intressena, oavsett om det är ett hem däremellan eller utan det, kommer att vara höga, särskilt eftersom skuldens löptid är längre.
Alla dessa kostnader kallas konsolideringskostnader, och de kan representera mellan 3 och 5% av det belopp som driften kostar.