När du börjar din födelsedag och närmar dig pensionsåldern börjar du tänka på din framtid. Många tvivlar på att pensioner kan upprätthållas på lång sikt, varför de ser andra alternativ som Pensionsplan. Hur fungerar det? Är det bra att ha? Vilka fördelar och nackdelar ger det?
Om du också har tagit upp dessa frågor eller några andra vill vi prata med dig och berätta om pensionsplaner, hur de fungerar och om det är en bra investering eller om det finns aspekter som kan få dig att välja något annat.
Vad är en pensionsplan?
Det första du behöver är att förstå vad en pensionsplan avser. Detta är faktiskt en besparingar som alltid sker på lång sikt. Det är verkligen en sparplan som hjälper dig att spara en del av dina pengar för när du går i pension.
Tänk dig till exempel att du har en lön på 2000 euro. Pensionsplanen skulle ha ansvaret för att spara, av dessa 2000 euro, x pengar, låt oss lägga 200 euro varje månad. Således, vid tidpunkten för pensionering, skulle du inte bara ha din pension utan också det sparande som du har sparat under ditt arbetsliv i syfte att komplettera din pension.
Denna praxis är ganska användbar, särskilt eftersom det ofta inte räcker med den pension som många har kvar att leva på. Dessutom är det inte oförenligt med en pension och även en pensionsplan, det vill säga att du kan vara lugn eftersom de inte får dig att bestämma dig över det ena eller det andra.
Pensionsplan: hur fungerar det i Spanien?
I Spanien måste du komma ihåg att pensionsåldern ökar tills den 2027 är 67 år. Så länge du har 36 års sociala avgifter kan du gå i pension vid 65 år, men ibland är det bättre att hålla ut lite så att pensionen blir något högre.
Naturligtvis finns det specifika fall, till exempel personer med funktionsnedsättning, med risknivåer i sitt arbete etc.
Pensionsplanens funktion är enkel. Den är baserad på att ingå denna tjänst, som normalt erbjuds av banker och varje månad bidra med en summa pengar. Normalt är det högst 2000 euro per år.
Dessa pengar går till en pensionsfond och istället för att stå stilla används de för att investera genom att köpa och sälja tillgångar så att det blir en långsiktig vinst.
mycket Pensionsplaner regleras av kungligt lagdekret 1/2002 och även av pensionsplanen och RD 304/2004 där regleringen av pensionsplaner är etablerad.
Detta innebär att man, när man räddar pensionsplanen, inte bara erhåller de insatta pengarna utan också lönsamheten som pengarna har genererat. Det vill säga, du kommer att få mer än vad du har bidragit med.
Vad är de pengarna investerade i? Tja, den vanligaste är i fasta inkomster, rörliga inkomster, blandade eller garanterade planer. Planens chefer tar hand om detta och du bör inte oroa dig för det.
Trots att denna siffra är välkänd, beslutar få att avsätta en del av sin lön till pensionsplanen. Men ju tidigare du börjar, desto bättre, för att vara något långsiktigt, ju mer du spenderar, desto mer lönsamhet kan de pengar som har avsatts.
Fördelar och risker med denna produkt
Nu när du har sett pensionsplanen och hur den fungerar är det dags att väga upp fördelarna och nackdelarna med den här produkten. Och är det att innan du bestämmer dig för att göra det, måste du veta om det passar dig eller inte.
Bland de fördelar som en pensionsplan ger dig är:
- Avdrag på hyran. Detta beror på att, genom att separera en del av din årslön, när du gör resultaträkningen, erhålls inte den "riktiga" inkomsten, utan de pengar du lägger i din pensionsplan dras från. Antyder? Du betalar mindre skatt.
- Du kan lämna planen till vem du vill. Normalt är detta för arvingarna, så länge du dör före din tid, eller för den person du anser.
- Du kan ändra pensionsplanen. Med andra ord kan du anpassa det efter din situation och / eller behov. Och utan att betala någonting.
När det gäller nackdelarna går dessa beror på den antagna riskprofilen, eftersom du kan vara konservativ, måttlig eller riskfylld.
- Om du är konservativ är fördelen du får mindre, men i gengäld ser du till att inte förlora de pengar du lägger ut.
- Om du är måttlig finns det vissa risker som kan leda till att du förlorar en del av de pengar du har bidragit med.
- Om du är riskfylld är riskerna mycket högre och du kan ha "tur" eller sluta satsa dåligt och förlora mycket från pensionsplanen.
- Ett annat problem med pensionsplanen är att när du får tillbaka pengarna måste du betala skatt på det. Ju mer pengar du har, desto mer betalar du senare.
Kan planen räddas i en annan situation än pension?
Även om det normalt förstås att pensionsplanen bara kan återvinnas när en person går i pension, är det inte det enda sättet att göra det. existera andra situationer som kan göra det möjligt för dig att rädda din pensionsplan och få tillbaka de pengar som du har flyttat.
Till exempel:
- Om det har gått tio år sedan du anställde honom. Nu har detta några nyanser som du måste granska med din chef, till exempel om du kontrasterar din pensionsplan 10, fram till 2015 kunde du inte rädda den.
- Om du är långtidsarbetslös. För att vara långtidsarbetslös måste du leta efter arbete i minst 360 dagar.
- Om du har drabbats av funktionshinder eller allvarlig sjukdom. En olycka, en sjukdom som har lämnat dig arbetsoförmögen, etc.
- Om du dör. I det här fallet kommer arvingarna själva att kunna lösa in pensionsplanen, naturligtvis betala inkomstskatt. Det som är bra är att pensionsplaner inte betalar arvsskatt.
- Nu när du vet vad en pensionsplan är, hur den fungerar och det goda och dåliga den har, skulle du våga anställa en? Låt oss veta om du ser det som något livskraftigt eller om det borde moderniseras.