Långfristiga insättningar: hur är de?

Uttrycket

Denna klass av sparprodukter, långfristiga insättningar, kan kontrakteras för en maximal löptid mellan 3 och 6 år, där insättningar med ökande ränta, strukturerad eller kopplad till ett aktieindex kan väljas. De har fördelen att de har ett mycket överkomligt minimikapital för alla investerarprofiler, inom ett intervall som går från 1.000 5.000 till XNUMX XNUMX euro ungefär. Och i alla fall högre än de som erbjuds för kortare vistelsevillkor.

Inom detta allmänna scenario kan förmedlingsmarginalerna förbättras i denna klass av sparprodukter. Inte på ett mycket betydelsefullt sätt, men åtminstone genom att öka dessa marginaler några tiondelar av procenten angående deras ursprungliga förslag. Genom en betalning som är fast och garanterad varje år. Utöver andra tekniska överväganden som är inneboende i dessa bankprodukter.

I vilket fall som helst, i långfristiga insättningar kommer du inte att upptäcka kampanjer eller välkomsterbjudanden som händer i kortfristiga insättningar. Även om de bästa nyheterna för dina personliga intressen är det hela tiden  du har försäkrat hela det insatta kapitalet. Som en av de viktigaste skillnaderna med avseende på modeller som härrör från aktier. På detta sätt kommer du att ha en bättre position för att planera dina konton från och med nu. Att vara å andra sidan en mycket enkel och lätt att hyra produkt.

Långa insättningar: lägre ränta

intressen

Den främsta konsekvensen av räntesänkningen var en märkbar minskning av dessa produkters lönsamhet. Vid den här tiden rör sig lönsamheten inom ett intervall som går från 0,50% till 0,90% ungefär. Men med behovet av att immobilisera pengarna i många månader, och kanske mer än du kan bära för att behålla tillräcklig likviditet på ditt sparkonto. I gengäld garanterar de dig hela det insatta kapitalet, vad som än händer på de finansiella marknaderna. Detta är en faktor som ger dig mer sinnesfrid när du planerar dina besparingar i förväg.

Å andra sidan kännetecknas denna klass av bankprodukter av att de inte tillåter automatiska förnyelser. Om inte, tvärtom slutar de när det är dags. Även om deras naturliga bidrag naturligtvis är att de inte genererar någon form av provisioner eller andra kostnader i sin förvaltning eller underhåll. Som ett av dess mest relevanta identifieringsskyltar med avseende på andra besparingsmodeller med liknande egenskaper. Där de också omfattas av växande insättningar, såväl som de som kallas strukturerade insättningar. Som strategier för att förbättra intresset genererat av de utfärdande enheterna för dessa produkter.

I ökande intresseformat

De flesta långsiktiga förslag baseras på att ge ett växande intresse som ett incitament för räntebesparare. Denna sparmodell har vanligtvis en genomsnittlig löptid på tre år och en ökande årlig ränta, där det är ägaren själv som väljer avräkning av sin skatt. Att kunna vara kvartalsvis, halvårsvis, årligen eller vid förfall. Det minsta initiala bidraget i dessa produkter är lite mer krävande, med en början på 4.000 euro. Det investerade kapitalet och räntan garanteras också under hela löptiden, eftersom det också är känt i förväg och tidig annullering är möjlig. Med den stora fördelen att dessa modeller kan kontraktas i onlineformat.

Insättningar av dessa egenskaper som finansinstitut har utvecklat möjliggör en gradvis omvärdering av investeringen. Förbättra lönsamheten år efter år och tills han når sin sista övning, där han bidrar med sin bästa ersättning. På detta sätt kan de ökande insättningarna ptillåta möjligheten att jagInvestera de tillgängliga besparingarna på olika villkor, vanligtvis mellan 3 och 5 år, beroende på varje kunds behov. I händelse av att tidig annullering sker kommer den årliga nominella räntan att sänkas med några tiondelar av procenten och då kanske den inte längre är lönsam för små och medelstora sparare.

Strukturerade insättningar

Andra finansinstitut har valt att erbjuda sina kunder andra mindre konventionella produkter, i de flesta fall genom strukturerade insättningar. Denna modell i införandet av dessa egenskaper samlar prestanda baserat på utvecklingen av index, sektor eller aktiekorg som denna särskilda term skatt hänvisas till. Med liknande egenskaper som tidigare investeringsmodeller och som kan tecknas från monterias bidrag på cirka 5.000 euro. Utan att behöva betala någon januari i form av provisioner, påföljder eller andra utgifter som härrör från dess ledning.

Den stora fördelen med denna modell i bankinlåning är därför att det blir möjligt att förbättra förmedlingsmarginalerna. Även om det bör klargöras att dessa skillnader med kommer att vara särskilt slående. Om inte, tvärtom kommer de att gå förbi ganska blygsamma nivåer, med en ökning med några euro till sparkontot i slutet av året. Å andra sidan är den garanterade avkastningen mycket liten, i bästa fall cirka 2% eller 3%. Att fråga dig själv om det verkligen är värt att lämna dina besparingar immobiliserade så länge det händer med strukturerade insättningar.

Kännetecken för dessa insättningar

besparingar

Som med andra finansiella produkter har denna typ av insättningar en rad fördelar och nackdelar som du bör känna till innan du anställer. För i princip är dessa bankdepositioner varken bättre eller sämre än resten. De är helt enkelt olika och detta är deras främsta attraktion för att formalisera dem från och med nu.

Bland de mest relevanta fördelarna är de som vi visar dig nedan:

  • De erbjuder vanligtvis en växande intresse, på ett sådant sätt att eftersom villkoren för beständighet är längre, desto bättre slutlig ersättning kommer de att få.
  • De garanterar alltid totalt insatt kapital Och i inget fall kommer du att förlora pengar, vilket kan hända med derivat från aktiemarknaderna.
  • Det olika affärsstrategier för att förbättra sina förmedlingsmarginaler baserat på profilen som presenteras av varje liten och medelstor investerare.
  • Självklart marknadsförs inte massivtSnarare är de specifika förslag som banker lanserar för att locka pengar från sina kunder.

Nackdelarna med dessa införanden

Eftersom det inte kan vara mindre medför insättningar av dessa egenskaper också en rad nackdelar som du bör ta hänsyn till för att inte ta någon negativ överraskning från dessa exakta ögonblick. Där inte bara dess lönsamhet spelar in, utan andra externa och inte mindre viktiga faktorer i analysen. Gilla följande som vi påpekar nedan.

  • Det råder ingen tvekan om att det antar har ett immobiliserat kapital relativt länge. Glöm inte att de i vissa fall tillåter dig att utföra partiella och punktliga räddningar, ibland utan påföljder.
  • Minsta kapital för att teckna det det är högre än i andra modeller av dessa egenskaper. Ofta kräver de ett lägsta bidrag från 8.000 XNUMX euro och framåt.
  • Lönsamheten de erbjuder inte så attraktiv tillräckligt för att behålla dem i så många år. I den meningen kan det finnas mer lönsamma sparprodukter just nu, men kanske utan att garantera en minsta avkastning.
  • Det är en produkt som är avsedd för en väldefinierad sparprofil: konservativ klient där säkerheten i ditt kapital råder framför allt.
  • Du missa verkliga möjligheter för att förbättra dina tillgångar genom andra produkter som kan vara mer lönsamma. Även om det kostar att ta fler risker i verksamheten.
  • Slutligen är det ett av problemen som dessa bankprodukter medför de är väldigt oflexibla och det kostar dem mycket att förnya sin struktur genom åren. Naturligtvis är dess variationer väldigt få, år efter år.

Säkra insättningskonton

konton

Det är en annan av de former av kortfristiga bankinsättningar som är mer okända av små och medelstora investerare. Dels på grund av de speciella egenskaperna hos detta innovativa format för att göra dina besparingar lönsamma de närmaste åren. Det är inte överraskande att denna finansiella produkt i grunden skiljer sig åt eftersom den kan tecknas från ett ganska överkomligt månadsbelopp för hushåll cirka 50 euro. Så att en ganska stabil sparväska kan skapas på medellång och lång sikt.

Det är en märklig kombination mellan ett konto och en insättning i ordets traditionella mening. Där måste innehavarna göra helt eller delvis inlösen efter sex månader från anställningen. Det har också garanti för att du alltid kommer att återhämta åtminstone alla pengarna bidragit till den investering som gjorts. Under de senaste åren är förekomsten av denna sparprodukt i de erbjudanden som finansinstitut har utvecklat inte särskilt ofta. Ur denna synvinkel kommer du att ha mycket mer problem med att prenumerera på dem från och med nu.


Bli först att kommentera

Lämna din kommentar

Din e-postadress kommer inte att publiceras. Obligatoriska fält är markerade med *

*

*

  1. Ansvarig för uppgifterna: Miguel Ángel Gatón
  2. Syftet med uppgifterna: Kontrollera skräppost, kommentarhantering.
  3. Legitimering: Ditt samtycke
  4. Kommunikation av uppgifterna: Uppgifterna kommer inte att kommuniceras till tredje part förutom enligt laglig skyldighet.
  5. Datalagring: databas värd för Occentus Networks (EU)
  6. Rättigheter: När som helst kan du begränsa, återställa och radera din information.