Trots att bankinsättningar är välkända är det få som vet vad de egentligen innebär. För att klargöra eventuella tvivel kan vi förklara Vad är en bankinsättning.
I den här artikeln kommer vi att diskutera hur insättningar fungerar, var de kan göras och vilka som är de mest populära typerna.
Vad är en insättning i en bank?
När vi talar om en bankinsättning hänvisar vi till en sparprodukt. I princip ger kunden en summa pengar till en bank eller ett kreditinstitut under en viss tid. När den perioden har gått, returnerar enheten till vilken du gav pengarna. Det bör noteras att kunden inte bara återvinner de ursprungliga pengarna, utan också den ersättning som har avtalats med banken. Det finns flera typer av bankinlåning, och vi kommer att diskutera dem senare, men den vanligaste är fast ränta. Både vinst och lönsamhet förblir oförändrade fram till slutet av löptiden.
Den lönsamhet som banken eller kreditinstitutet erbjuder med avseende på de pengar som investerats under en viss tid kallas TIN (nominell ränta). Vanligtvis, ju längre överenskommen löptid desto högre ränta erbjuds av banken. När det gäller insättningens effektiva lönsamhet kallas detta APR (ekvivalent årlig ränta). Det inkluderar utgifter, provisioner och räntor. Detta gör det möjligt att köpa produkter som erbjuds av olika bankenheter.
Var görs insättningen?
Det är ganska troligt att det blir svårt att gå till bankkontoret för att sätta in pengar på traditionellt sätt. Mellan arbetstid och kontorstid, Att hitta en lucka i vårt schema som gör att vi kan släppa lite pengar tar tid och kan vara tråkigt. ibland. Även om bankbyråerna är avstängda tack vare nätbank som har skapats på grund av överbelastningen på internet kan det gå för lång tid för oss att gå personligen och vänta på att bli sedd.
Idag har vi inom räckhåll ett brett spektrum av transaktioner som vi kan göra på distans. Dessa inkluderar till exempel överföringar och online -betalning med kreditkort.
Men vad gör vi om vi får kontanter? Detta är något ganska vanligt och mest troligt vill vi lagra det enkelt, säkert och med minsta möjliga olägenhet i en bank. Av denna anledning finns det olika sätt som gör att vi kan fullfölja insättningen, till exempel möjligheten att sätta in checkar. På så sätt behöver vi inte bära eller bära stora mängder kontanter, vilket kan vara obekvämt för många människor.
Dessutom, Bankomater (multifunktionella automatiserade kassamaskiner) har funnits i många år. Dessa gör att du kan utföra ett stort antal olika transaktioner, bland vilka du kan göra insättningar. Beroende på vilken metod vi ska välja kommer vi att behöva olika saker. Kassören själv kommer dock att förse oss med alla de instrument vi behöver. Självklart gör det inte ont att bära en penna eller penna för säkerhets skull.
Typer av bankinlåning
Otvivelaktigt, Spaniens favoritsparprodukt är bankinlåning. Och det är inte förvånande, eftersom dess funktion är mycket enkel. Som vi redan har förklarat tidigare måste klienten helt enkelt leverera pengar till en bank under en viss tid. När terminen löper ut returnerar banken de investerade pengarna och räntorna som de ursprungligen hade kommit överens om. Lätt eller hur?
Fördelarna med insättningar de är väldigt solida, särskilt i oroliga tider. Vi kommer att lista några av dem:
- De har en garanti beviljad av a insättningsgarantifond.
- De är ganska transparenta.
- Det är väldigt enkelt att anställa dem och följa upp senare.
- De har olika typer av tidshorisonter, eftersom vi kan hitta insättningar på lång, medellång och kort sikt.
Dessutom, det finns olika typer av bankinlåning. Det är bara att leta efter en som passar våra behov och mål. Därefter kommer vi att prata om de viktigaste bankinlåningarna.
Kräv bankinlåning
Den mest kända bankinlåningen är den så kallade "on demand". Det är också den mest flytande och mest kontrakterade, för med det kan du ha pengarna hela tiden. Det vill säga, det finns ingen period under vilken vi inte kan röra det insatta beloppet. Omnumrerade konton, sparkonton och checkkonton är efterfrågan insättningar i praktiken.
I allmänhet är de väldigt enkla och du behöver inte uppfylla många krav för att öppna en. Målet med efterfrågan på bankinlåning är att fungera som ett operativt stöd genom vilka olika operationer kan utföras, till exempel att ange ett konto, göra en betalning eller en överföring, styra kvitton eller ta ut pengar från en bankomat. Denna typ av insättning ger knappast lönsamhet, minst sagt.
Vanligtvis kräver bankinlåning en insamling av administrationsavgifter, för checkkrediter, för överföringar, för underhåll etc. Ändå, De flesta banker erbjuder kunden vissa fördelar eller bonusar om lönen eller en viss mängd bankkvitton betalas med autogiro.
Bankinlåning
Till skillnad från den föregående, termen bankinsättning har ett investeringssyfte. Det är också känt som en tidsbegränsad insättning eller som en tidsbegränsad insättning. Operationen är vad vi har förklarat i början av denna artikel: Kunden levererar en summa pengar till banken och återvinner dem efter en viss tid som tidigare avtalats, tillsammans med den överenskomna räntan.
I grund och botten är det ett slags lån som personen tar till banken. I gengäld tar det slutligen ut en ränta som tidigare avtalats. Därför, banklån har alltid en förfallodag. Efter det datumet kan kunden fritt förfoga över sina pengar.
Om personen behöver pengarna före avtalat datum, kommer att vara skyldig att betala provision eller straff för avboka insättningen I förväg. Det finns dock några som inte tar ut några straff. Detta måste alltid ses noggrant i kontraktet.
Idag är lönsamheten för denna typ av insättning ganska låg, åtminstone i Spanien. Men vi kan enkelt och säkert få tillgång till europeiska insättningar som har god avkastning.
Bankinlåning med naturaförmåner
Det finns också några banker som De försöker locka kunder genom att erbjuda presenter istället för pengar. Presenter är vanligtvis saker för alla smaker, till exempel tv -apparater, spelkonsoler, köksmaskiner, fotbollar etc. Dessa insättningar tvingar också kunden att behålla pengarna där under en period som anges i kontraktet. Om du vill komma åt pengarna i förväg måste du betala en straffavgift. Detta motsvarar vanligtvis priset på den erhållna gåvan.
I detta fall är insättningens lönsamhet inte monetär, utan snarare en ersättning i natura, som namnet indikerar. Men var försiktig, även om vi inte får pengar, gåvan är också skattepliktig. Därför måste du betala skatt på resultaträkningen.
Individuellt långsiktigt sparkonto (CIALP)
Individuella långsiktiga sparkonton, även kända som CIALP, är en relativt ny typ av bankinlåning. De föddes 2015 tillsammans med individuell långsiktig sparförsäkring, eller SIALP. Som du kan föreställa dig var det bankerna som kommersialiserade CIALP och försäkringsbolagen som kommersialiserade SIALP. Båda syftar till att uppmuntra människors besparingar på lång sikt. Faktum är att pengar inte kan lösas in från dessa konton i upp till fem år. Av denna anledning är de också kända som "Sparplan 5".
Denna typ av bankinsättning har en fördel men också en nackdel. Dess starka sida är det Det är undantaget från beskattning när du gör resultaträkningen när de fem åren har gått. Den har dock en årlig spargräns på fem tusen euro för varje skattebetalare. Försäkringarna är individuella och är i namnet på en enda person.
Bankinlåning till rörlig ränta
När det gäller bankinsättningar med rörlig ränta är de lite mer komplicerade än de tidigare. I dessa fall vet inte klienten vilken ränta han kommer att få för de pengar han lämnar på kontot, eftersom det beror på ett specifikt index. Vanligtvis är det Euribor. De flesta banker erbjuder spararen Euribor -avkastningen och en fast spread. Så klienten är garanterad endast differensen. Men även det är i fara med tanke på att Euribor är negativ.
Strukturerade insättningar
Slutligen sitter vi kvar med strukturerade insättningar. Dessa är de mest komplexa och är avsedda för personer som har ganska solid ekonomisk kunskap. Även här kan din lönsamhet bero på Euribor, men också på andra aktier, till exempel ett paket med aktier. Hur som helst är den garanterade avkastningen väldigt liten och beror mycket på tillgångarnas utveckling. Dessutom har dessa insättningar mycket liten likviditet.
Nu är det upp till dig att välja om du vill investera dina pengar i en bankinsättning eller om du föredrar att hantera dem själv på börsen.