Многи људи су успели да уштеде више него обично током пандемије и сада се питају шта могу учинити да зараде више новца од онога што већ имају. Једна од најједноставнијих опција је пронаћи банку која вам плаћа за то што имате новац на рачуну. У овом случају, Једна од најпрофитабилнијих опција је додавање дела наше уштеђевине у инвестициони фонд. Али шта су узајамни фондови? Како раде?
Желимо да разјаснимо концепт узајамног фонда и добро објаснимо како он функционише. Такође је пожељно знати различите врсте које постоје да бисмо знали која од њих може бити боља за нас. Ако сте заинтересовани за тему, наставите да читате.
Шта је инвестициони фонд и како он функционише?
Када говоримо о узајамном фонду или инвестиционом фонду, мислимо на ИИЦ (институцију колективног улагања). Заснован је на прикупљању различитих инвестицијских фондова ради улагања у различите финансијске инструменте. Одговорност за ову акцију поверена је компанији за управљање. То може бити компанија за инвестиционе услуге или банка. Другим речима: Узајамни фондови су разнолика алтернативна инвестиција, јер улажу у различите финансијске инструменте, чиме се смањује ризик (у зависности од врсте инвестиционог фонда који је изабран).
Људи који уложе део у фонд називају се учесницима у фонду. Допринос свих њих чини наследство којим управља и управља друштво за управљање и депозитар, чија је функција заштита и готовине и хартија од вредности. Такође врши и друге функције као што су надгледање и гарантовање инвестиција.
Након улагања у један од ових фондова, учесник добија одређени број акција. Они имају различиту нето вредност имовине или цену сваког дана, јер је то резултат поделе између капитала процењеног у то време и броја постојећих акција. Да би се добио принос инвестиционог фонда, акције се морају продати. Генерално, продаја се може извршити у било ком тренутку, осим у оним фондовима у којима је ликвидност ограничена на одређене периоде или датуме.
операција
Неколико људи се окупља стварајући заједнички фонд у депозитарном ентитету, као што је банка, чија је једина сврха заштита новца или имовине. Инвестиционим фондом управља компанија за управљање специјализована за инвестиције. Учесници, односно људи који су уложили новац у фонд, добијају проценат улагања оног дана када желе да новац извуку одатле. Профитабилност ће зависити од резултата компаније за управљање који је тај новац улагао у разне финансијске инструменте.
Друштво за управљање обично улаже у новац (страну или локалну валуту), у некретнине или имовину која је додељена некој операцији (а то би били хипотекарни рачуни) и у хартије од вредности са листе (обвезнице, акције итд.). Поред улагања капитала, оно је такође задужено за вођење рачуна, контролу депозитарне компаније и објављивање законски потребних публикација. С друге стране, једина функција депозитарне компаније је да чува инструменте и хартије од вредности који представљају инвестиције. Обе компаније морају да контролишу да ли се поштују све смернице прописа о управљању.
Закључно, узајамни фондови или инвестициони фондови пружају средњим и малим штедишама могућност повећања уштеђевине учешћем на тржишту капитала. То раде са истом професионалношћу и критеријумима као и велики инвеститори.
Врсте инвестиционих фондова према њиховом учинку
Постоје две различите класе средстава, у зависности од њиховог учинка. На првом месту је релативни, чији је учинак повезан са индексом, који се назива и Бенцхмарк, и постиже се за одређено време. То су најтрадиционалнији инвестициони фондови чија су улагања мање ризична, али имају и мање провизија.
У случају апсолутне класе, не постоји Репер и вредност инвестиције се мери његовом новчаном вредношћу. Инвестициони фондови ове врсте су прилично скупи и учесник не зна у шта ће инвестирати. Они имају тенденцију да користе све врсте инвестиционих техника, као што су деривати, кратке позиције итд. који повећавају ризик од улагања.
Релативни учинак
Када говоримо о инвестиционим фондовима са релативним учинком, учесници имају знање и о географском подручју у које ће инвестирати и о финансијском инструменту, као што су сировине, акције, индекс акција, обвезнице итд. Такође су обавештени када се донесе одлука да се усредсреде на одређени сектор тржишта, као што су технологија, фармацеутски производи итд. Поврх тога, подесите вредност помоћу Бенцхмарка што је обично повезано са одређеним индексом залиха. Релативни учинак се може поделити у две групе, у зависности од управљања:
- Активно управљање: Традиционални инвестициони фондови чији трошак обично износи 2% провизије од уложеног.
- Пасивно управљање: Индексни фондови који реплицирају индекс и чији је трошак око 1% инвестиције и Фонд којим се тргује на берзи (ЕТФ), који такође користе напредне инвестиционе технике, а њихов трошак износи 0,5% улагања.
Апсолутне перформансе
Генерално, апсолутним приносима управљају брокери. У тим случајевима инвеститори не знају тачно у шта намеравају да улажу. Поврх тога, инвестиционе технике које користе имају тенденцију да буду шпекулативније, чиме се повећава ризик. У овим случајевима постоје следећа средства:
- Хедге Фунд или Хедге Фунд: То су средства за институције као што су велика имања или други инвестициони фондови. Провизије су високе, а ризик врло висок, јер могу да се задуже за високо ризичне инвестиције, попут кратких позиција.
- Средства за алтернативно управљање: Имају висок принос, али је и ризик висок.
Који је најбољи инвестициони фонд?
Веома је тешко рећи који је најбољи инвестициони фонд, јер ће то зависити од ситуације сваке особе. Стога постоји велики број различитих врста. Могу се класификовати према ризику, инвестиционом позиву, географском подручју или типу поврата. Међутим, најпопуларнија је она за инвестициони позив. У овој категорији издвајају се ове врсте:
- Инвестициони фондови са фиксним приходом
- Акцијски инвестициони фондови
- Глобални инвестициони фондови
- Мешовити инвестициони фондови
- Средства средстава
- Загарантована средства
- Хедге фондови (хедге фондови или алтернативни фондови за управљање)
- Индексни фондови или индексни фондови
- Монетарни инвестициони фонд
Надам се да вам је овај чланак помогао да схватите шта су узајамни фондови. Добра су алтернатива за оне који не разумеју добро тржиште или који једноставно немају времена да то прате, али који свој новац желе ипак ставити на посао.