Kur filloni ditëlindjen tuaj dhe i afroheni moshës së pensionit, filloni të mendoni për të ardhmen tuaj. Shumë dyshojnë se pensionet e daljes në pension mund të mbahen në planin afatgjatë, prandaj ata shohin mundësi të tjera si p.sh. Plani i pensionit. Si punon? A është diçka e mirë të kesh? Çfarë avantazhesh dhe disavantazhesh jep ajo?
Nëse edhe ju i keni ngritur këto pyetje, ose disa të tjera, atëherë ne duam të flasim me ju dhe t'ju tregojmë për planet e pensionit, si funksionojnë ato dhe nëse është një investim i mirë apo ka aspekte që mund t'ju bëjnë të zgjidhni diçka tjetër.
Çfarë është një plan pensional?
Gjëja e parë që ju duhet është të kuptoni mirë se çfarë i referohet një plani pensioni. Kjo në fakt është një kursimet që ndodhin gjithmonë në planin afatgjatë. Në të vërtetë, është një plan kursimesh që ju ndihmon të kurseni një pjesë të parave tuaja kur të dilni në pension.
Për shembull, imagjinoni se keni një pagë prej 2000 euro. Plani i pensionit do të ishte i ngarkuar me kursimin, nga ato 2000 euro, x para, le të vendosim 200 euro çdo muaj. Kështu, në kohën e pensionit, ju nuk do të kishit vetëm pensionin tuaj, por edhe atë kursim që keni bërë gjatë jetës tuaj të punës me qëllim plotësimin e pensionit tuaj.
Kjo praktikë është mjaft e dobishme, veçanërisht pasi shpesh pensioni që shumë kanë lënë nuk mjafton për të jetuar. Përveç kësaj, të kesh një pension dhe gjithashtu një plan pensioni nuk është e papajtueshme, domethënë, ju mund të jeni të qetë sepse ato nuk do t'ju bëjnë të vendosni për njërën ose tjetrën.
Plani i pensionit: si funksionon në Spanjë?
Në Spanjë duhet të keni parasysh se mosha e daljes në pension po rritet derisa, në vitin 2027, të caktohet 67 vjet. Për sa kohë që keni 36 vjet kontribute të Sigurimeve Shoqërore, ju mund të dilni në pension në moshën 65 vjeç, por ndonjëherë është më mirë të mbaheni pak në mënyrë që pensioni të jetë disi më i lartë.
Sigurisht, më vonë ka raste specifike, siç janë personat me aftësi të kufizuara, me shkallë rreziku në punën e tyre, etj.
Funksionimi i planit të pensionit është i thjeshtë. Bazohet në kontraktimin e këtij shërbimi, të ofruar normalisht nga bankat dhe, kontribuoni, çdo muaj, një shumë parash. Normalisht, ka një maksimum vjetor prej 2000 euro.
Këto para shkojnë në një fond pensioni dhe në vend që të qëndrojnë në vend, ato përdoren për të investuar duke blerë dhe shitur asete në mënyrë që të ketë një fitim afatgjatë.
L Planet e pensioneve rregullohen nga Dekreti Legjislativ Mbretëror 1/2002 dhe gjithashtu nga Ligji i Planeve të Pensionit dhe RD 304/2004 ku vendoset Rregullorja e Planeve të Pensionit.
Kjo do të thotë që, gjatë shpëtimit të planit të pensionit, merren jo vetëm paratë që janë depozituar, por edhe përfitimi që kanë gjeneruar ato para. Kjo do të thotë, ju do të merrni më shumë sesa keni kontribuar.
Në çfarë janë investuar ato para? Epo, më e zakonshmja është në të ardhurat fikse, të ardhurat e ndryshueshme, planet e përziera ose të garantuara. Menaxherët e planit kujdesen për këtë dhe nuk duhet të shqetësoheni për këtë.
Përkundër faktit se kjo shifër është e njohur, pak njerëz vendosin të lënë mënjanë një pjesë të pagës së tyre për planin e pensionit. Sidoqoftë, sa më shpejt të filloni, aq më mirë, sepse duke qenë diçka afatgjatë, aq më shumë shpenzoni, aq më shumë përfitim mund të jetë për ato para që janë lënë mënjanë.
Përparësitë dhe rreziqet e këtij produkti
Tani që keni parë planin e pensionit dhe si funksionon, është koha të vlerësoni pro dhe të këqijat e këtij produkti. Dhe a është se para se të vendosni ta bëni, duhet të dini nëse ju përshtatet apo jo.
Ndërmjet avantazhet që ju jep një plan pensioni Ata janë:
- Zbritja e të ardhurave. Kjo pasi, duke veçuar një pjesë të pagës suaj vjetore, kur bëni deklaratën e të ardhurave, të ardhurat "reale" nuk merren, por paratë që po vendosni në planin tuaj të pensionit zbriten. Duke nënkuptuar? Epo, ju paguani më pak taksa.
- Ju mund t'ia lini planin kujtdo që dëshironi. Normalisht kjo është për trashëgimtarët, për sa kohë që ju vdisni para kohës suaj, ose për personin që konsideroni.
- Ju mund të ndryshoni planin e pensionit. Me fjalë të tjera, ju mund ta personalizoni atë në përputhje me situatën dhe / ose nevojat tuaja. Dhe pa paguar asgjë.
Sa për disavantazhet, këto shkojnë të varet nga profili i rrezikut të supozuar, meqenëse mund të jeni konservator, i moderuar ose i rrezikshëm.
- Nëse jeni konservator, përfitimi që merrni është më i vogël, por në këmbim sigurohuni që të mos i humbni ato para që po vendosni.
- Në rast të të qenit i moderuar, ekzistojnë rreziqe të caktuara që mund të bëjnë që të humbni një pjesë të parave të kontribuara.
- Nëse jeni me rrezik, rreziqet janë shumë më të larta, dhe ju mund të jeni "me fat" ose të përfundoni të vini bast keq dhe të humbni shumë nga plani i pensionit.
- Një problem tjetër me planin e pensionit është se, kur t’i merrni ato para, do të duhet të paguani taksa për to. Sa më shumë para të keni, aq më shumë do të paguani më vonë.
A mund të shpëtohet plani në një situatë tjetër përveç pensionit?
Megjithëse normalisht kuptohet që plani i pensionit mund të rikuperohet vetëm kur një person del në pension, nuk është mënyra e vetme për ta bërë atë. ekzistojnë situata të tjera që mund t'ju mundësojnë të shpëtoni planin tuaj të pensionit dhe rikuperoni ato para që keni lëvizur.
Për shembull:
- Nëse kanë kaluar 10 vjet që kur e keni punësuar atë. Tani, kjo ka disa nuanca që duhet t'i rishikoni me menaxherin tuaj, për shembull, nëse krahasoni planin tuaj të pensionit në 2015, deri në 2025 nuk mund ta shpëtoni atë.
- Nëse jeni të papunë për një kohë të gjatë. Për të qenë i papunë afatgjatë, duhet të kërkoni punë për të paktën 360 ditë.
- Nëse keni pësuar një paaftësi ose një sëmundje serioze. Një aksident, një sëmundje që të ka lënë të paaftë, etj.
- Nëse vdes. Në këtë rast, vetë trashëgimtarët do të jenë në gjendje të paguajnë planin e pensionit, natyrisht duke paguar tatimin mbi të ardhurat. E mira është që planet e pensioneve nuk paguajnë taksën e trashëgimisë.
- Tani që e dini se çfarë është një plan pensioni, si funksionon dhe të mirat dhe të këqijat që ka, a do të guxonit të punësonit një? Na tregoni nëse e shihni si diçka praktike ose duhet të modernizohet.