El Pishinë bankare Zakonisht është një term mjaft i zakonshëm për të dëgjuar ose lexuar në fushat e ekonomisë. Naturalshtë e natyrshme që, duke mos qenë të njohur me ekonominë, si disa ekspertë të fushës, duhet të sqaroni se çfarë do të thotë ky term pasi që mund të jetë konfuze dhe një trashëgimi më e gjerë kulturore mund të jetë e nevojshme për të gjetur funksionalitetin dhe përkufizimin e duhur për të formuar një koncept të këtij termi, këtu ne do të sqarojmë atë koncept në mënyrë që ju ta merrni atë në shtëpi, me miqtë tuaj të biznesit, me familjen tuaj dhe kurrë më të mendoni se Pishina Bankare ka të bëjë me bilardo.
Termi Pishinë bankare zakonisht lidhet me "financimi i jashtëm i ndërmarrjes”, Kjo është ndoshta një nga ato tema për të cilat pak njerëz dinë dhe për të cilat gjenerohen shumë mite dhe përplasje që nuk sqarojnë se çfarë do të thotë në të vërtetë. Ka shumë terma ekonomikë me një kuptim kompleks, këto do të duhet të studiohen në thellësi nëse ajo që dëshironi është të kuptoni ekonominë si diçka elementare që ndodh në jetën e përditshme, por që pak njerëz e dinë. Para se të mendoni të hyni në temë, duhet të përcaktoni termin.
Grupi bankar, përkufizimi i tij.
Ju duhet të pranoni se çfarë a pishinë bankare, termi që i referohet një pasdite duke luajtur bilardo dhe nuk i shton seriozitet veprimit. Lindja Shtë një raport që kompania bën, në këtë raport tregon të gjitha llojet e financimit që merr nga palët e treta. I njohur gjithashtu si "financim i palës së tretë", është një lloj ndihme që nuk lidhet domosdoshmërisht me investimet ose fitimet e ndërmarrjes.
El grupi bankar është raporti i hollësishëm i rreziqeve për operacionet bankare, qofshin ato kredi, operacione financimi, kredi, garanci, etj., të gjitha të mbajtura nga një person juridik, në një kohë të caktuar, në bankat me të cilat operon ky person juridik.
Në secilën kërkesë për një hua, politikë kredie ose produkt tjetër financiar, të kërkuar nga një subjekt biznesi, banka kërkon një seri dokumentesh për të analizuar aftësinë paguese të kompanisë.
Institucioni bankar jo vetëm që bën një kërkesë për informacion kontabël (pasqyrën e të ardhurave, bilancin e gjendjes) ose informacionin fiskal (Këto taksa të paraqitura kohët e fundit, ndër to janë Taksa e Korporatës, TVSH-ja, Taksa e të Ardhurave Personale, etj.), Përveç asaj që kërkon grupi bankar i përmendur tashmë.
Brenda raportit, subjekti afarist duhet të deklarojë produktet financiare specifike që ka kontraktuar, emrin e secilës bankë, datat e skadimit të të gjitha produkteve të kontraktuara dhe kufijtë e dhënë për secilin produkt financues. Rekomandohet që bashkëngjitni këtij raporti, faturat më të fundit për secilin nga produktet financiare të përmendura, gjithashtu mund të shtoni një certifikatë të borxheve të papaguara në secilën bankë.
Nëse nuk është e qartë, këtu është një shembull i thjeshtë:
Një NVM mund të ketë një grup bankar në të cilin detajon se me një bankë ka një linjë zbritjeje, ndërsa me një bankë tjetër (banka e dytë e ndryshme nga e para), ajo ka një llogari kredie dhe me një operacion qiraje me ndonjë palë të tretë.
Përveç këtij detaji të borxhit, institucioni financiar mbledh të dhëna nga qendra e rrezikut e Bankës së Spanjës (CIRBE). Duke thënë këtë, ne mund të pohojmë se grupi bankar dhe CIRBE priren të përkojnë, kjo nuk ndodh çdo herë.
Një fakt i përshtatshëm për t'u marrë parasysh është që institucionet financiare nuk duhet të deklarojnë kreditë për një shumë më të vogël se 6 mijë euro, për të njëjtën arsye CIRBE mund të mos deklarojë rreziqe nën këtë shumë. Reasonshtë arsyeja dhe rëndësia kryesore e grupit bankar, të dihet shkalla e aftësisë paguese të kompanisë.
Çfarë është CIRBE?
CIRBE, për shkurtesën e saj në spanjisht: Qendra e Informimit për Rrezikun e Bankës së Spanjës (CIRBE), është një bazë të dhënash publike, megjithatë, është konfidenciale, në të cilën mblidhen rreziqet që institucionet e kreditit kanë me klientët e tyre, qofshin ato garanci, kredi, bilancet e huasë të papaguara, etj. (Mos harroni se kjo është gjithmonë për bilancet nga 6.000 euro).
Nëse është rasti që kontabiliteti pasqyron me besnikëri subjektin e biznesit, duke kuptuar me këtë se detyrimet me subjektet financiare janë regjistruar në mënyrë korrekte, Qendra Qendrore e Informacionit të Rrezikut të Bankës së Spanjës dhe grupi bankar që nxirret nga kontabiliteti i kompania përafërsisht duhet të përkojë.
A është e mundur që një bankë të kërkojë informacion nga CIRBE për një kompani?
Që nga viti 2002 përgjigja për këtë është ajo po mundet. Siç është bërë publik nga Banka e Spanjës, autorizimi i shprehur i klientit nuk është më i nevojshëm. Por institucioni financiar duhet të bëjë një raport zyrtar me shkrim që ka të drejtë ta bëjë këtë, këtë direkt te klienti.
Banka e Spanjës dhe grupi bankar.
Organi rregullator i Sektori financiar në Spanjë është Banka e Spanjës, funksioni i së cilës kryhet së bashku me Bankën Qendrore Evropiane brenda Mekanizmit të Vetëm Mbikëqyrës. Ky institucion ekzekuton dhe përcakton politikën monetare të zonës së euros, lëshon kartëmonedhat në përputhje me udhëzimet e Këshillit Drejtues të BQE-së, përveç administrimit të rezervave të këmbimit valutor dhe metaleve të çmuar në Spanjë, ky dhe Ndër funksionet e tjera. Disa nga atributet e tij janë për të kontrolluar dhe mbledhur informacione në lidhje me kreditë, garancitë, huatë dhe rreziqet e tjera që subjektet financiare mund dhe akumulojnë. Kjo bazë e të dhënave administrohet nga një shërbim i njohur si Qendra e Informacionit të Riskut ose CIR (jashtë Spanjës), ose gjithashtu referohet në shumë raste si Qendra e Informacionit të Riskut nga Banka e Spanjës.
Objektivat themelore të CIRBE janë posaçërisht dy:
- Siguroni të dhëna të nevojshme për njësitë ekonomike në mënyrë që ata të mund të japin rreziqe, kjo është kur ajo kryen rolin e grupit bankar.
- Shërben si një instrument mbikëqyrës për sektorin bankar, për këtë arsye ai përmbush funksionin e tij brenda aktiviteteve të Bankës së Spanjës.
Si i deklarojnë bankat rreziqet e tyre?
Unionet mujore të kreditit, bankat e kursimeve, bankat, instituti zyrtar i kreditit ose ICO, njësitë financiare spanjolle në njësitë e huaja dhe të gjitha institucionet e kreditit ofrojnë të gjithë informacionin e kërkuar.
Importantshtë e rëndësishme të merret në konsideratë që, në listën e sipërpërmendur, disa nga rreziqet janë të përjashtuara dhe disa produkte dhe hua janë jashtë ose të pavlefshme nga ky detyrim.
Rreziqet direkte dhe indirekte.
Pasi të jenë marrë të dhënat, këto ndahen në dy kategori:
- Rreziqet e drejtpërdrejta. Këto kanë të bëjnë me ato hua të nënshkrimit ose të parave dhe të qiradhënies. Letra me vlerë me të ardhura fikse, të njohura gjithashtu si "letra me vlerë të borxhit", duke përjashtuar borxhin publik, disa shembuj të këtij të fundit janë: obligacione ose detyrime të thesarit publik, bono, etj., Janë gjithashtu kreditorë.
- Rreziqet indirekte. Ato janë ato që korrespondojnë me ato që garantojnë klientë të tjerë që kanë dhënë hua.
Ata që mund të hyjnë në të dhënat e regjistruara në emrin e tyre janë të gjithë persona fizikë ose juridikë. Kjo bëhet përmes Zyrës Virtuale të Bankës së Spanjës, për ta bërë këtë është e nevojshme të keni një DNI elektronik ose një certifikatë dixhitale që është lëshuar nga Fabrika Kombëtare e Monedhave dhe Monedhave. Hyrja personalisht nuk është e pamundur, pasi është e nevojshme vetëm të shkosh në zyrat e Qendrës Qendrore të Informacionit të Rrezikut në selinë e Bankës së Spanjës, adresa e së cilës është: Calle Alcalá, 48, Madrid. Dhe si opsioni i fundit, një kërkesë mund të bëhet me letër me informacionin e mëposhtëm nga dërguesi:
- Banka e Spanjës
- Informacioni Financiar dhe Rreziku Qendror
- C / Alcala, 48 vjeç
- 28014
Të gjitha informacionet mund të kërkohen nga mbajtësi, për këtë mbajtësi duhet të nënshkruajë dokumentin e peticionit dhe të dorëzojë një fotokopje të DNI, pasaportës ose NIE. Në rast se mbajtësi dëshiron të delegojë të drejtën e tij, duhet të plotësohen kushtet e mëposhtme: Siguroni NIE, DNI ose pasaportën e përfaqësuesit dhe dokumentin publik që vërteton se i deleguari mund ta ushtrojë këtë rol.
Cilat janë të dhënat e nevojshme për të plotësuar tryezën e bankës?
Rëndësia dhe mbivlerësimi i të gjitha të dhënave të renditura dhe të nevojshme në mënyrë korrekte për të parandaluar përfundime të gabuara ose të padëshiruara nuk është e pabazuar. Këto janë të dhënat themelore për të plotësuar tryezën e bankës:
- Emri i subjekteve me të cilat kompania ka kontraktuar rreziqet.
- Lloji i rrezikut të cilit i referohet, qoftë kredia, konfirmimi, hipoteka, miratimi, etj.
- Shuma fillestare e rreziqeve që janë ende në fuqi.
- Shuma e rreziqeve në pritje, e kuptuar si ajo që mbetet për tu shlyer.
- Data e fillimit të produktit.
- Data e skadimit të produktit.
- Garancitë që janë ose janë të lidhura me produktin.
Në përfundim; si individët ashtu edhe kompanitë varen nga financimi i bankës dhe njësitë ekonomike kërkojnë që gjithçka të jetë në rregull, nuk është shumë e rëndësishme për ta që klienti në fjalë të financohet gjithashtu nga konkurrentët e tyre. Një koncept që është i rrënjosur në subjektet financiare, që do të thotë se midis disa njësive ekonomike, po, por duke mos qenë jashtë sferës bankare.