APR waa soo gaabinta waxa u dhigma heerka sanadlaha waana erey maaliyadeed oo loo adeegsado soo noqnoqosho badan si loo ogaado dulsaarka alaabada maaliyadeed ee kala duwan. Labadaba kuwa loogu talagalay keydinta iyo qad kasta oo deyn ah maadaama marwalba si isku mid ah loo samayn doono. Waa muujinta dhabta ah ee kharashka o dhalidda wax ku ool ah sanadle ee wax soo saarka maaliyadeed iyada oo aan loo eegin xilligeeda. Ilaa heer in ka badan hal munaasabad waxaad eegi doontaa saamigooda si loo go'aamiyo ku habboonaanta iyo in kale hawlgalka.
Markaad raadineyso amaah shakhsiyadeed, canshuur xilliyeed ama xitaa waxsoosaarka faa'iidooyinka ee suuqa saamiyada, hubaal waxaad naftaada u dejin doontaa qadarka APR ama heerka u dhigma sannadlaha ah Sababtoo ah waxay noqon doontaa qodob aad muhiim ugu ah kharashka ama keydinta aad kuheleyso badeecada maaliyadeed ee lagusoo xulay oo guud ahaan ay xakameeyaan hay'adaha lacagta. Dhinac aad muhiim u ah ayaa ku saleysan inaan la jahwareerin leh TIN maadaama aysan isku mid ahayn. Sababtoo ah TIN waa boqolkiiba go'an oo bangigu ku helo meelaynta lacagta, in kasta oo xaqiiqda ah in mar uun ama wax kaleba ay ku wareeri karaan.
Laakiin dhab ahaantii ma ogtahay waxa APR yahay, waxa loogu talagalay iyo sidee loo xisaabiyaa? Hoos waxaan ku sharixi doonaa wixii su'aalo ah ee aad ka qabtid eraygan maaliyadeed si hadda wixii ka dambeeya aad u xulan karto badeecada maaliyadeed ee ugu fiican iyo dabcan midka adiga sida ugu xiisaha badan adiga markasta. Sababtoo ah waa inaad sidoo kale ogaataa in sicirkan muhiimka ah had iyo jeer isku mid ma aha waana ku kala geddisan tahay iyadoo loo eegayo dhowr beeg oo ka dhigi kara xisaabinta mid aad u adag. Waxaa laga yaabaa inay tahay dhibaatada ugu weyn ee ay u horseeddo fahamkeeda saxda ah.
APR: sidee loo xisaabiyaa
Waxaan u nimid qaybta ugu habboon ee waxa u dhigma heerka sanadlaha ah. Taasi waa, sidee ku heli kartaa inaad xisaabiso oo aad u ogaato waxa noqon doona wax soo saarka maaliyadeed ee aan ka helayno miiska hortiisa. Hagaag, dareenkan, APR wuxuu iskuxirayaa, iyadoo loo marayo qaaciido xisaabeed, dulsaarka laqaatay iyo shuruudaha dulsaarka lagubixinayo. Abuurista xiisaha taasi waa waxa aakhirka aad ku qasbanaan doonto hel ama bixi markaad qandaraasleynayso alaab maaliyadeed ama bangi.
Si kastaba xaalku ha ahaadee, waxaa loo isticmaalaa sicirka dulsaarka tixraaca si loo jaangooyo noocyada iyo xaaladaha kala duwan ee howlaha amaahda iyo amaahda. Gaar ahaan, marka fasalkan alaabooyinka maaliyadeed ka fikiraan xilliyadii kala duwanaa ee dejinta, kharashyada iyo xitaa guddiyada. Waa hab lagu ururiyo dhammaan badeecadahan isla nidaam xisaabeed taas oo kuu oggolaanaysa inaad hesho dulsaarka aad bixin doontid ama aad heli doontid. In kasta oo ay jiraan farqi u dhexeeya waxa ay yihiin alaabada keydinta iyo maalgelinta tooska ah.
APR ku saabsan alaabada keydinta
Qiyaasta sanadlaha ah ee u dhiganta ayaa loo xisaabiyaa si loo go'aamiyo waxqabadka alaabooyinka keydinta kala duwan. Kuwa ka mid ah kuwa taagan xisaabaadka hadda jira, lacag dhigashada muddada, qoraallada damaanadda bangiga iyo wixii kale ee astaamo isku mid ah. Heerkani wuxuu u dhigmaa faa iidada hawlgalka ama qandaraaska weligoodna way jiri doonaan kala duwanaansho macquul ah qaar ka mid ah. Si kale haddii loo dhigo, xilligan wax soo saarka kaydka bangiga ee muddada 12-ka bilood ah waa 0,12%, taas oo ah APR loo xisaabiyay inay u fidiso dadka isticmaala fasalkan alaabooyinka ah.
Dhanka kale, ma iloobi kartid taas si aad si sax ah ugu xisaabiso, inta jeer ee lacag bixinta (bille, bille, sanadle, iwm). Sababtoo ah saameyn ahaan, qiime u dhigma sanadle ah shey qandaraas lagu siiyay bixinta bil kasta la mid ma ahan sanadkii. Layaab malahan, waxaa si cad loogu kala duwanaan doonaa iyadoo lagu saleynayo qodobkaan xisaabinta muhiimka ah. Sida kuwa kale oo badan oo aad qiyaasi karto hadda kadib. Tani waa kakanaanta ugu weyn, in kasta oo bangiyadu kaa caawin karaan inaad hesho dhammaan noocyada caawimaad ee arrintan la xiriira.
Faa'iidada wax soo saarka
Sida caqliga gal u ah in laga fikiro, maadaama APR ka sareyso, dakhligaaga ayaa si saami ahaan u koror doona. Marka laga eego aragtidan, heerka u dhigma sannadlaha ah ee 3% ayaa had iyo jeer ka fiican kan ka mid ah 1%. Tani waa arrin in badan oo ka mid ah isticmaaleyaasha bangiyada ay aad ugu cad yihiin oo ay ka sarreeyaan tixgelinta kale ee farsamo ee sameynta xisaabinta ugu dambeysa. Dhinaca kale, iyadoo xoogaa soo noqnoqosho ah iyo xaalado badan ayaa waafaqsanaanta heerka wuxuu ka tagayaa waxyaabo badan oo la doonayo illaa heer in isticmaaleha aan si sax ah loogu wargelin natiijada ugu dambeysa ee hawlgalkan xisaabeed.
Si aad u gaarto sicirkan gaarka ah, waxaad u baahan tahay oo keliya inaad hesho seddex xog oo aasaasi ah. Ma rabtaa inaad ogaato waxa xuduudahani yihiin? Marka hore, qiimaha lacagta, ka dibna lacagta aad bixiso ama aad ka hesho hawlgalka bangiga iyo ugu dambayntii xaddiga khidmada billaha ah. Haddii aad waxbadan ama kayar ka cadeyso xogtaan, howshu way kuu fududaan doontaa inaad si sax ah u fahanto maxaa yeelay waa qeybta ugu adag howshan. Layaab malahan in macaamiil badan ay dhibaatooyin qaarkood ka gaaraan xaddiga ugu dambeeya.
Khadadka amaahda
Qiimaha sanadlaha ah ee u dhigma sidoo kale wuxuu khuseeyaa nooc kasta oo shirkad maaliyadeed ah, iyada oo aan la xaddidayn nooc kasta. Taasi waa, amaahda shaqsiyeed, maalgelinta macaamiisha ama amaahda guryaha, ka mid ah kuwa ugu khuseeya. Markay APR kor u kacdo, waxay ka dhigan tahay inay kugu kacayso lacag badan inaad naftaada maalgeliso. Ilaa heer laga fikiro wixii APR ka sareeya 20% ama 25% sida cad aflagaado ah iyo in xaalku sikastaba uusan kugu haboonayn inaad kireysato. Sababaha kale awgood, maxaa yeelay waxay kordhin kartaa heerkaaga deynta sanadaha soo socda. Way fududahay.
Laga soo bilaabo qaabkan, sicirka sanadlaha ah ee u dhigma waxaa si siman loogu barbar dhigi karaa waxa uu yahay xiisaha dhabta ah ee alaabta maaliyadeed. Waa lacagta bangiyada ay ku weydiisan doonaan iyaga oo dalbanaya wax soo saar astaamahan. Ka baxsan shuruudaha kale ee lagugu soo rogay waqtiga shaqaalaynta. Haddii aad rabto inaad keydiso xoogaa yuuro, shaki kuma jiro inaad raadinayso shey leh APR hoose. Inbadan oo ay tahay, way fiicnaan doontaa dantaada shaqsi ahaaneed maxaa yeelay dhamaadka maalinta waxaad bixin doontaa lacag kayar qadka amaahda laguu qoro.
Macluumaadka ku saabsan sicirkan
Si kastaba ha noqotee, haddii aad aragto APR oo lagu xayeysiinayo dhammaan dalabyada amaahda guryaha, amaahda shaqsiyeed iyo alaabooyinka keydinta, waa sababta oo ah Bangiga Spain wuxuu ku qasbayaa hay'adaha inay soo sheegaan ku saabsan xogtaan laxiriirta. In kastoo mararka qaarkood ay isku dayaan inay ku qariyaan TIN hoosta ama si khaldan. Haddii aad wax shaki ah qabtid, maheysid ikhtiyaar aan ka aheyn inaad la tashato danta sheyga kahor intaadan shaqaaleysiinin, maadaama hadhow aadan awoodin inaad wax qabato waana inaad u hogaansantaa waajibaadkaaga sida isticmaale bangi.
Dhinaca kale, sicirka sanadlaha ama APR waa heerkulbeeg ku habboon xaaladda dhabta ah ee alaabooyinka maaliyadeed, wax kastoo ay noqon karaan. Xitaa way ku caawin kartaa dooro kan ugu tartanka badan dhammaantood oo badbaadi xoogaa yuuro hawlgalka ah. In kasta oo xaalku ahaado, weligood lama hagaajin doono, laakiin taa lidkeeda, way kala duwanaan doonaan sanadaha markasta oo dulsaarka la cusbooneysiiyo. Tani waa mid ka mid ah joogtaynta lagu garto heerka sannadlaha ah. Xitaa in la doorto sicirka dulsaarka go'an halkii laga beddeli lahaa doorsoome ama taa beddelkeeda.
Marka la barbardhigo isla shuruudaha
Mid ka mid ah furayaasha fahamkeeda saxda ah wuxuu ku saleysan yahay isbarbardhigga isla badeecada maaliyadeed leh isla waqtiyadii ugu dambeeyay, marna leh cabbiro kala duwan. Taasi waa, macno malahan adiga inaad isbarbar dhigto wax soo saarka maaliyadeed iyo isla ereyga maxaa yeelay hawlgalku wax macno ah malahan. Tusaale ahaan, samee isbarbardhig u dhexeeya canshuurta 3-bilood iyo canshuurta 2-sano. Xaaladdan oo kale, xogta ayaa gebi ahaanba laga weecin doonaa dhammaan dhinacyada aragtida. Heer aan waxba kuu taraynin.
Muuqaal kale oo xisaabinta laga bilaabo hadda laga bilaabo ay tahay iyada oo aan sinnaba loo xisaabin doonin sicirka sanadlaha ah ee u dhigma cashuurta. Hase yeeshe, waxa aakhirka go'aamiya ayaa ah danaha guud ee alaabada maaliyadeed ee la xushay. In kasta oo markaad shaqaaleyneyso, waa inaadan eegin APR oo keliya, laakiin sidoo kale dhammaan shuruudaha qandaraaska taasna waxay noqon kartaa mid badan oo dabeecad kala duwan leh. Dhinaca kale, waxaa aad muhiim u ah in la ogaado in waxa bangigu runti ku siinayo uu yahay dulsaarka magacaaban, ee ah, TIN. Waxaa laga yaabaa in faahfaahintaan yar ay kaa caawin doonto inaad si sax ah u fahamto.
Ugu dambeyntiina, waa in la ogaadaa in sicirka sanadlaha ah ee u dhigma uu yahay mid ka mid ah jillaabyada ay bangiyada u isticmaalaan inay ku qoraan wax soo saarkooda. Xitaa iyadoo dhalanrog gaar ah ay tahay waxa dhabta ah ee iyaga ka mid ah. Si kastaba xaalku ha ahaadee, waa mid ka mid ah xuduudaha ugu muhiimsan ee ay tahay inaad fiiriso wax soo saar kasta oo maaliyadeed ama bangiyeed. Sababtoo ah waxay saameyneysaa lacagtaada.