Moorgeejku waa shey muhiim u ah nolosha dadka oo aan looga tagi karin hagaajinta. Layaab malahan in lacag fara badan ay qatar ku jirto saxiixa heshiiskan. Qaddarka la qori karo ayaa ah mid aad u sarreeya oo ficil ahaan aan xaddidnayn bixinta qadkan deyn aad u khuseeya. Waa hagaag, mid ka mid ah ujeeddooyinka adeegsadayaasha noocyadan wax soo saarka bangiyada ayaa ah in la badbaadiyo lacag inta ugu badan ee suurtogalka ah. Marka sidan oo kale, hawlgalkani wuxuu noqon karaa mid faaiido laga bilaabo hadda kadib.
Shayga qiimaha qaaliga ah sida qandaraaska deynta guryaha, ma aha wax aad u adag in kor loo qaado keydka ku jira. Xakamaynta kharashaadka waxay ka imaan kartaa qaybo kala duwan waxayna u horseedi kartaa keyd u dhow 20% heerarka miisaaniyaddaada bilowga ah. Iyo meesha inta lacagta la dalbaday ka badan tahay, ka sarreeya ay tahay lacagta lacageed ee aad keydin karto. Nooc kasta oo xeelado ah oo aad ku fulin karto xilligan saxda ah.
Dhanka kale, ma awoodi kartid maxaa yeelay bangiyada waxay u muuqdaan inay si joogto ah u horumariyaan dalabyo badan iyo dallacsiinno kuu oggolaanaya kharashaadkaaga qandaraaska amaahdu inuu ka hooseeyo. Dareenkan, ma joojin kartid raadinta fasalkan alaabooyinka iibsashada guri. Inbadan oo lagu xisaabtamo in amaahda amaahdu ay yeelan karto muddo bixin ah wuxuu gaari karaa 30 ama 40 sano. Taasi waa, nolol dhan oo kaa horraysa oo aad ku xirnaan doonto khidmadda bil kasta.
Yaraynta amaahda guryaha: guddiyo
Istaraatiijiyadda ugu horeysa ee ay tahay inaad raadiso waqtigan waa inaad ogaato amaahda guryaha oo laga dhaafay guddiyada iyo kuwa kale kharashaadka ku baxa maamulkiisa iyo dayactirkiisa. Marka sidaas habkan, waxaad ku keydin kartaa ilaa 3% qadarka laga dalbaday qandaraas bixinta sheygan bangiga. Waxaad leedahay faa iidada weyn in xilligan inta badan amaahda amaahda guryaha lagu suuq geeyo astaamahan gaarka ah. Ujeedada koowaad ee ah inaad ku koobnaan karto kharashyada ku jira ganacsigeeda. Sababtoo ah tani waa wixii ka dambeeya wixii aad daba socoto.
Muuqaal kale oo ay tahay inaad yeelato laga bilaabo xilligan laga joogo ayaa ah in ka dhaafitaankan kharashyada laga soo saari karo boos doorbidida codsadaha moorgeejka Sida ka mid ah waxa loogu yeero amaahda guryaha lagu kabo ee sida caadiga ah ubaahantahay in si toos ah mushaharka looga jaro ama dakhliga joogtada ah ee shaqaalaha iskaa-wax u qabso ku shaqeeya. Tan awgeed, xulasho ballaaran oo ah alaabooyinkan maaliyadeed ayaa loo habeeyay. Marka laga soo tago noocyada kale ee tixgelinta farsamada ee caadiga ah isla amaahda guryaha.
Ku fidaa 1%
Xaaladda hadda jirta ee sicirka dulsaarka ayaa u horseeday hay'adaha maaliyadeed qaarkood inay suuqgeeyaan sheygan xaaladdan qandaraaskooda. Iyada oo loo marayo amaahda guddiyada-lacag la'aanta ah iyo kharashyada kale ee maamulkooda iyo dayactirkooda, iyo sidoo kale iyada oo qaar ka mid ah faafinno aad u baahsan oo tartan ku saabsan oo ku saabsan ka hooseeya 1% heerarka. Iyada oo ay sabab u tahay xaaladda dhabta ah ee jaangooyada yurub, Euribor-ka caanka ah, ee in ka badan 90% qandaraasyada heerka isbeddelku ku xiran yihiin, sida uu qabo Machadka Qaranka ee Tirakoobka.
Si aad uga faa'iideysato soo jeedintan moorgeej, waxaad u baahan tahay oo keliya in lagugu xiro amaahda heerka sarrifka ah. In kasta oo dhammaan dalabyada loogu talagalay in lagu bixiyo shuruudahaan shaqaalaynta oo faa'iido u leh codsadayaasha badeecadan bangiga. Kaliya dhowr bangiyo iyo qaab gaar ah. Sidan oo kale, isticmaaleyaashu waxay ku jiri doonaan boos ay ku keydsadaan lacag badan hawlgalkan taas socon karaa ilaa 40 sano. Iyadoo loo marayo nidaam kootooyin joogto ah illaa daqiiqadda ay ka dhacayso.
Qandaraas alaabada kale ee bangiyada
Istaraatijiyadaha kale ee aad xilligan haysato si aad lacag ugu keydiso qandaraaska amaahda guryaha ayaa lagu ogaadey qandaraaska alaabooyinka kale ee bangiyada. Tusaale ahaan qorshayaasha hawlgabka, lacagaha la wadaago, caymiska ama barnaamijyada keydinta. Iyada oo lagu keydsanayo boqolkiiba toban meelood meel dulsaarka amaahda guryaha. Dhinaca kale, istiraatiijiyaddan ganacsi waxay sidoo kale keenaysaa ka-dhaafidda guddiyada iyo kharashaadka kale ee maamulkeeda iyo dayactirkeeda. Inta lagu jiro muddada joogtada ah ee ilahaas maaliyadeed ee gaarka ahi soconayaan.
Halka dhinaca kale, aan la iloobi karin in nidaamkan gunnada ah lagu soo rogay soo jeedinta hay'adaha bangiyada. Iyada oo qayb ka ah a nidaamka daacadnimada aad u dagaal badan macmiilka. Waa badeecad maaliyadeed oo loogu talo galay macaamiisha cusub iyo kuwa dhisan. Iyada oo loo marayo qaabab kala duwan oo codsadayaashoodu ay tahay inay falanqeeyaan si ay u muujiyaan nooca ugu habboon ee la kireysto wixii hadda ka dambeeya Layaab ma leh, waxay ka dooran karaan soo jeedimo kala duwan oo ay ku maalgeliyaan iibsashada guriga cusub.
Hayso lacag isku mid ah bishii
Haddii waxa aad rabto aysan ahayn inaad kordhiso bixinta bil kasta, habka ugu wanaagsan ee aad ku sameyn karto waa adiga oo iska diiwaangeliya moorgeej dakhli go'an. Sababaha kale ee sababta loogu guuleysan doono saameyn kuma yeelanayso isbedelka xaaladaha isku mid ah sannadaha badan ee aad alaabtan maaliyadeed ku shaqeyn doontid. Iyo waxa ugu muhiimsan, wax kasta oo ka dhaca suuqyada maaliyadeed ayaa ah mid ka mid ah sababaha saamaynta ku yeelan kara kordhinta khidmadda ay tahay inaad bixiso wixii hadda ka dambeeya.
Dhinaca kale, nidaamkan maalgelinta guryaha ayaa kaa caawin doona inaad qorshee miisaaniyad fiican oo shaqsiyeed ama la yaqaan laga bilaabo hadda. Ma yeelan doontid wax kala duwanaansho ah oo ku saabsan kharashka koontada oo way kaa caawin doontaa si aanad daqiiqado ugu dambaysay uga baqin kharashkan ay tahay inaad sameyso 20, 30 ama 40 sano. Tani waa mid ka mid ah sababaha ay amaahda xaddiga go'an ay dib ugu soo laabanayaan bilihii la soo dhaafay, sida laga soo xigtay xogta Machadka Qaranka ee Tirakoobka. Xaalad aan muddo dheer ka dhicin caadooyinka codsadayaasha fasalkan wax soo saarka bangiyada.
Baadh danta dhabta ah ee sheyga
Maxay tahay inuu codsaduhu ka raadsado amaahdu qadka tooska ah marka uu bixinayo inta ugu yar ee suurtogalka ah amaahdan? Hagaag, waxay lamid tahay sida amaahda dhaqameed, halkaasoo APR (Raadinta Sannadlaha ah), ay tahay tiro ay tahay inay soo ururiso wax kasta oo ay galaan hay'adaha maaliyadeed markay amaah bixiyaan. Waa tilmaamaha ugu badan ee lagu ogaanayo qiimaha hawlgalka. Marka loo eego qawaaniinta Bankiga Spain, waa qasab dhammaan hay'adaha inay ku wada daabacaan sicirka dulsaarka, ujeeddadiisuna tahay in la fududeeyo isbarbardhigga amaahda kala duwan. Haddii bangigu leeyahay guddi furitaan, waxaa lagu dari doonaa APR; hadday ku khasban tahay, shuruud ahaan bixinta amaahda guriga, inay qaado nolosha, naafada, ama caymiska shaqo la'aanta oo ujeedkeedu yahay dammaanad qaadka bangiga dib u bixinta amaahda, lacagta caymiska ayaa sidoo kale lagu ururin doonaa APR; haddii dulsaarka la dalbaday sanadka koowaad uu ka sareeyo, sidoo kale waxaa lagu dari doonaa APR
Dabcan, qiimaha (Euribor oo lagu daray kala duwanaansho) la dalbaday ayaa sidoo kale lagu daray sicirkan. Sidaa darteed, markaad isbarbar dhigayso laba amaahda internetka, waa inaadan ku ekaanin kala duwanaanta, laakiin waa inaad fiiri APR Waxaa dhici karta in amaahda guryaha oo leh faafin hoose ay dhab ahaantii ka qaalisan tahay midda dulsaarka sare leh, haddii guddiyada ugu horreeya ay ka sarreeyaan kuwa labaad. Kuwani waa dhinacyo oo aan shaki ku jirin inaad fiiro gaar ah siiso si aad ugu koobto kharashyada shaqaalayntooda.
Euribor wuxuu hoos u dhigayaa boqolkiiba
Heerka Euribor, oo loo adeegsado tixraaca ugu weyn ee lagu dejinayo heerka dulsaarka amaahda amaahda ee ay bixiyaan hay'adaha deynta Isbaanishka, ayaa hoos u dhacay bishii hore illaa -0,134% laga bilaabo -0,112% bishii hore. Qaadashada 12-kii bilood ee la soo dhaafay tixraac ahaan, tusmo ahaan wuxuu diiwaangeliyaa koror ah 0,054 dhibcood. Euribor waxaa lagu xisaabiyaa xogta hay'adaha ugu waaweyn ee aagga euro wuxuuna ka kooban yahay celceliska dulsaarka dulsaarka barta ay ku bixiyaan hay'adaha macaamilka deebaajiga ee euro muddo hal sano ah. Xogta u dhiganta bisha Maarso waxay sidoo kale muujineysaa hoos u dhac, illaa -0,134%, ee heerka bangiyada, oo ah heerka hal sano ee bangiyada ee u adeegsaday tixraaca rasmiga ah ee suuqa deynta guryaha ee howlaha la qabtay ka hor Janaayo 1, 2000.
Laga soo bilaabo Nofeembar 1, 2013, Bank of Spain wuxuu joojiyay daabacaadda heerka tixraaca firfircoon ee bangiyada keydka -CECA Indicator- iyo celceliska heerarka amaahda amaahda guryaha ee ka badan seddax sano si loo helo guri bilaash ah bangiyada iyo keydka bangiyada si waafaqsan hadda sharci. Tixraacyada siciradan waa la beddeli doonaa, iyadoo laga bilaabi doono dib-u-eegista soo socota ee sicirka ku habboon, iyadoo lagu beddelayo sicirka beddelka ama tixraaca tixraaca ee lagu bixiyay qandaraaska.