Waqtigan xaadirka ah nolosha maahan wax qarsoodi ah taas Xisaab (Account) kaaama dhigi doono milyaneer, ama ugu yaraan waxaad ku heli kartaa wax ka badan soo celinta xiisaha badan ee keydka noloshaada. Maaha wax la yaab leh, waxay bixiyaan dulsaar ugu yaraan natiijada go'aanka Bangiga Dhexe ee Yurub (ECB) si loo yareeyo qiimaha lacagta. Adiga oo wajahaya xaaladdan lacageed, ha filanin dalabyo waaweyn, xitaa xitaa moodooyinka keydka ee gaarka ah.
Haddii aad koonto xaadir ah ama keyd ah hadda diiwaangashan tahay, ma dhalinayso faa iido badan. Waxay ku hoos wareegaan xadad aad u hooseeya, taasna hubaal way ku niyad jabi doontaa: wax aan ka badnayn 0,30% sanadkiiba. Waxay kaa caawin doonaan inaad sii dejiso howlaha ugu muhiimsan ee bangiyada: wareejinta, deynta tooska ah ee biilasha gurigaaga (biyaha, korontada, gaaska, caymiska ...), iyo xitaa inay ku siiyaan deyn ama kaarka deynta. Laakiin way adag tahay in waligeed la dejiyo qorshe kayd xoog leh sannadaha soo socda.
Maxaa la sameeyaa marka xaaladdan la joogo si aan loo jeclayn danaha badbaadiyaasha Isbaanishka? Waxyar oo beddel ah oo aad ku raaxaysato xilligan, laakiin qaar ayaa laga heli karaa dalabka bangiga ee hadda jira. Iyada oo loo marayo xisaabaadka mushaharka sare, iyo inkasta oo magacooda, haddana ma gaaraan wax-soo-saarkii wax-soo-saarka ee waagii hore, ee ay u yimaadeen inay bixiyaan ilaa 6%. Hadda, waxa ugu badan ee ay siin karaan macaamiishooda waa soo celinta 2%., iyo wax dheeraad ah oo ku saabsan soo-jeedinta gardarrada ah iyo xaaladaha qaarkood ee qaabaynta.
Si kastaba ha noqotee, si aad uhesho waxyaabahan waxqabadka ah, waxaad u baahan doontaa inaad la kulanto shuruudo taxane ah, kuwaas oo aan kuu sahlaneyn inaad kula kulanto dhammaan xaaladaha. Sikastaba xaalku ha ahaadee, waa bedel aad hada heysato, hadaadan ku qanacsaneyn koontada aad dhowr sano iska qortay. In kasta oo ay jiraan wax walba, haddii aad rabto inaad soo saarto boorso keyd ah oo leh dano tartan badan sannad kasta, way fiicnaan doontaa inaad fiiriso alaabada kale ee bangiyada ee tartanka badan leh si aad u gaarto yoolalkaaga.
Hadana, inkasta oo ay jiraan wax kasta, dantaadu ay diiradda saareyso sameynta koontada waxqabadka sare, waxaan kaa caawin doonaa inaad ku guuleysato rabitaankan aad rabto, ama ugu yaraan, waxaan ku tusi doonaa qalabka aad u baahan tahay inaad isticmaasho si aad u xiisaynayso alaabtan. Xitaa iyada oo loo marayo talobixin dhab ah oo asal ah oo kor u qaadi karta jagadaada sidii badbaadin yar. Sikastaba, meesha ka saar soo-celinta gaarka ah, maxaa yeelay bangigu mar dambe ku siin maayo hoos xeelad ganacsi kasta.
Laga bilaabo hadda, waxaad fursad u heli doontaa inaad ogaato dhammaan noocyada akoonnada u hoggaansamaya sifadan. Xaaladaha qaarkood waa inaad si toos ah u toosisaa mushaarkaaga, mararka qaarkoodna xitaa waxaad beddeli kartaa bangigaaga, oo dhammaantood wax ka beddelaya dariiqooyinkaaga hadda jira si loo rasmiyeeyo heshiiska koontada hubinta. Waxay noqon kartaa xalka ugu dambeeya ee badeecadan bangiga ah inay joojiso inay faa'iido u noqoto himilooyinkaaga isticmaale ahaan.
Xisaabaadka faa'iidada ugu badan leh
Istaraatijiyadaha ay bangiyada u adeegsadaan inay ku horumariyaan faa'iidada akoonnadoodu aad ayey u xaddidan yihiin, laakiin xaalad kasta oo ay ku suurtagasho dalabyada gaarka ah ee ay siiyaan macaamiishooda. Waxaa loogu talagalay qaabab kala duwan, kuwaas oo ujeedkoodu yahay inay la kulmaan rajooyinka macaamiisha, iyo in aysan ku darsan tabarucyadooda hay'adaha kale. Caadi ahaan hoos imaadyada soojeedimaha caadiga ah, laakiin qaarkood ayaa kula yaabi kara hal-abuurnimadooda.
Iyada oo ay sabab u tahay istiraatiijiyaddan ganacsi, waxay kor u qaadaan - in kastoo aysan xad dhaaf ahayn - xiisaha koontooyinkaaga. Laga soo bilaabo 0,50%, iyo illaa heerka ugu sarreeya ee kudhowaad 2%. Faa'iidada ka sarreysa tan ay bixiso deebaajiga muddada, taas oo hadda u dhexeysa noocyo ka socda 0,25% ilaa 0,80% qiyaas ahaan. Iyo dhamaanteed iyadoo la heli karo isla markaana deg deg ah oo ku saabsan dheelitirka koontada.
Xisaabta ugu faa'iidada badan ee hadda laga bilaabo la qori karo ayaa ah tan uu Bankinter ku horumarin jiray Koontada Mushaharka, oo leh 5% dhalid, iyo midig bilowga. In kasta oo kaliya ay bixiso 5.000 ee ugu horreeya, oo loogu talagalay gaar ahaan macaamiisha cusub ee gacan ka geysta mushahar bixinta ama dakhliga joogtada ah ee ka imanaya 1.000 euro.
Xafiiska Tooska ah wuxuu doortaa inuu ku siiyo Xisaabta Deposit, oo ah oo laxiriirta xilli canshuur, oo dulsaar dhan 1,50% la abuuri karo, inkasta oo keliya muddo afar sano ah, iyo bixinta dulsaar bil kasta. Evo Banco, dhanka kale, waxay suuq geynaysaa nooc kale oo ka dhex muuqda koontada 'Smart Account', oo sanadkiiba wax soo saar keydkiisu yahay 1,10% laga fikirayo, iyo waliba dulsaar bille ah.
Loogu talo galay macaamiisha cusub
Waa habka ugu caamsan ee lagu kobciyo waxqabadka xisaabaadkan, guud ahaanna waxaa lagu horumariyaa dallacaadaha soo dhaweynta ee bangiyada ay si isdaba joog ah u horumariyaan. Ujeeddadooda waa iska cadahay, waxay isku dayaan inay ka soo jiitaan macaamiisha bangiyada kale.
Tan awgeed, waxay bixiyaan xaalado qandaraasle oo deeqsi ah, xitaa iyagoo leh faa'iidooyin sare iyo kororka adeegyada. Marka laga hadlayo sicirka dulsaarkooda, waxay kor ugu kici karaan ilaa 1%, xitaa waxay ka dhaafi karaan dallacsiinta qaarkood ee horumarinaya qaababka ugu dagaal badan. Waxay faa iido u yihiin danahaaga maxaa yeelay uma baahna wax shuruudo ah, kaliya waxaad bedeshaa bangiga.
Si kastaba ha noqotee, waxay muujinayaan dib-u-dhacyo qaarkood oo ay tahay inaad tixgeliso ka hor intaadan ugu dambeyn saxiixin heshiiska bangiga. Iyaga dhexdooda, in waxaa lagu horumariyaa xilliyo aad u kooban, iyaga laga soo bilaabo si ay ugu noqdaan xaaladihii caadiga ahaa ee fasalkan wax soo saarka bangiyada, halkii ay aad ugu yaraayeen. Waxay sidoo kale kaa rabi karaan inaad ilaaliso dheelitirnaan cayiman si aad ugu qalanto dheeftooda.
Iyadoo mushaharka laqaadayo
Waa istiraatiijiyadda ugu awoodda badan ee ay kuu fidiyaan si aad u hagaajiso xaaladahaaga. Waa inaad ku biirisaa mushaharkaaga (lacagta hawlgabka ama dakhliga caadiga ah) haddii aad diyaar u tahay inaad midkoodna iska qorto. Xitaa, iyo sida cunsur ugub ah, waxay u furan yihiin dakhliga soo gala macaamiisha shaqo la'aanta ah.. Haddii aad ku jirto mid ka mid ah xaaladahaas, hambalyo, maxaa yeelay xiisaha aad heli doontid sannad walba ayaa ka deeqsi badan, in kasta oo aan faan la'aan.
Xaaladaha qaarkood, kuma filnaan karto inaad u hogaansanto shuruudahan, sidoo kale waxaad bixin doontaa biilasha waaweyn ee guriga (biyaha, korontada, gaaska, moobilka, iwm.) Si loo wanaajiyo xaaladaha qandaraaska si ay u dhaqan galaan . Soo laabasho, xisaabaadka qaarkood ayaa kuugu soo celiya qaybta ugu yar ee qaansheegtahan. Inta udhaxeysa 1% iyo 3% qiyaas ahaan, laakiin leh xadka ugu badan oo aan laga badnaan karin xaalad kasta. Waxay kaa caawin karaan inaad ilaaliso xisaabtanka weyn ee agabkan keydka ah.
Xidhiidh weyn oo lala yeesho hay'adda
Macaamiisha, sida kiiskaaga gaarka ah, ee qandaraas ku siiyay alaabooyin kale (qorshooyinka hawlgabka, lacagaha, kaararka amaahda ama caymiska) hay'addu waxay noqon doontaa mid aad u soo dhaweynaya sameynta akoonadooda iyagoo leh danta ugu fiican ee uu bixiyo nidaamka bangiga. Waxay noqon doontaa abaalmarinta ay soo jeediyeen hay'adaha maaliyaddu inay kuu hayaan macaamiil ahaan. Waa isbeddel si tartiib tartiib ah ugu socda qaab-dhismeedka bangiyada si loo isku dayo in loo iibiyo alaabooyin badan, iyo haddii ay macquul tahay macaamiisheeda hadda.
Caadi ahaan xisaabaadka noocan ah ee isku xiran ayaa ku siiya ku dhowaad 1%, oo had iyo jeer ka hooseeya helitaanka buuxda ee keydkaaga. Iyo astaamahooda ugu waawayn ay aad ugu egyihiin qaabab dhaqameedka, iyadoo ay adag tahay in lagu kala duwanaado muuqaalada ama adeegyadooda. Dabcan, waa laga dhaafay guddiyada iyo kharashyada kale ee maamulka.
Ujeedo macaamiisha la doorbido
Haddii aad tahay macmiil wanaagsan, waxaad had iyo jeer heli doontaa sida ugu dambeysa ee ugu dambeysa ee lagu hagaajiyo xad-dhaafka faa iidada koontadaada, kala hadal bangigaaga. Waxay noqon doontaa arrin inaad miiska is dhigto oo aad hubiso waxqabadka ay ku siin karaan xilligan. Waa inaad muujisaa faa'iidooyinka taariikhdaada bangiga, iyo xitaa sannadihii badnaa ee aad macaamilka ahayd. Waxay noqon doontaa dammaanadda si loo gaaro ujeeddooyinka.
Istaraatiijiyaddan, oo ku badan macaamiisha waayeelka ah, waxay sare u qaadeysaa heerarka macaashka ee ay bangiyada ku gaari karaan boqolley yar. Waad ku kordhin kartaa dhowr tobnaad, laakiin wax yar. Haddii aadan la kulmin astaamaha si rasmi ah looga dhigto codsiga, waxaad si fiican uga tanaasuli laheyd isku dayga, maxaa yeelay hubaal waxba kama heli doontid. In kasta oo ay ka saaraan guddiyada qaab cusub oo ku jira koontada.
Ma jiro guddiyo ama kharashyo
Xaalado badan, keydinta qandaraaska sheygan bangiga kama imaaneyso dulsaarka sare ee ay bixiyaan, laakiin waa kharashaadka aad ku keydin karto dayactirkiisa. Dareenkan, midka ugu baahsan ayaa ah iyada oo laga dhaafayo nooc kasta oo guddiyo ah iyo kharashyada kale ee maamulkeeda ah. Maaha wax aan micno lahayn, waxay ka dhigan tahay badbaadin sanadle ah oo u dhexeysa 30 iyo 100 euro, iyadoo kuxiran isticmaalka koontada.
Waqtigan xaadirka ah, qayb wanaagsan oo ka mid ah bangiyada ayaa ka ganacsada istiraatiijiyaddan ganacsi xoogaa kaalmo ah, iyo qaaciido ahaan inaad ku ekaato macaamiisha, oo aadan aadin hay'ad kale. Inbadan oo ka mid ah hay'adaha ayaa soo muuqanaya (Bankia, BBVA, Santander, Bankinter, ING Direct, iwm.) Kuwaas oo bilaabaya barnaamijyo ay kujiraan magacyada guddiyo eber ama xisaab la'aan. Kuwaas oo aad qandaraas kula geli karto mid ka mid ah akoonadooda shaqsiyeed adigoon nooc kharash ah ku kacayn.
Si aad u aqbasho mid ka mid ah soo-jeedimahan, waa run inaad u baahan tahay inaad xitaa ku sii xirnaato hay'adda maaliyadeed, xitaa qandaraas qaadashada alaabooyin kale, noocyo kala duwan ah. Laakiin yoolka aad gaari doonto ayaa abaalmarin doona dadaalkaaga. Laga yaabee, kaydinta kharashaadkan, waxaad heli doontaa lacag ka badan tan faa iidada u leh mid kasta oo ka mid ah xisaabaadka hadda jira ee laga heli karo bixinta bangiga ee hadda jira.
Faa'iidadu waa weligeed?