Včasih imate toliko dolga, da je težko preživeti. Morate imeti celo zelo dobro glavo, da se spomnite, da jim morate vse plačati. Kaj pa, če vam povemo, da lahko z združitvijo dolga dosežete velike koristi?
Če ne veste kaj kaj je združitev dolgov, prednosti, ki jih prinaša, ali korake, ki jih morate storiti, da jih združite, tukaj vam bomo dali vse te podatke.
Kaj je združitev dolga
Če ste že slišali za združitev dolga, morda veste, o čem govorimo. Že sama beseda nakazuje nekoliko na njen koncept. Govorimo o združi vse stroške (posojila, krediti itd.) v samo enem, tako da je provizija nižja, vendar se čas, ko morate plačati dolg, poveča. Na ta način se doseže, da je družina lažje plačevala iz meseca v mesec, ker bo pristojbina nižja.
Edina težava v tem primeru je, da se z zmanjšanjem obroka čas, potreben za odplačilo posojila ali kredita, poveča. Z drugimi besedami, dolgovi boste daljši, to pa ima še eno posledico: obresti in / ali provizije. To pomeni, da boste morali plačevati več in dlje, včasih pa je ta finančna številka edina možna možnost za boljše življenje.
Poleg tega, Velika večina združitev dolgov za zavarovanje uporablja dom ali lastnino. Na ta način, če nimaš ničesar, je veliko težje dobiti.
Prednosti in slabosti ponovne združitve dolgov
Zdaj, ko nekoliko bolje poznate združitev dolga, se vam bo morda zdelo nagnjeno, a tako kot obstajajo prednosti, bi morali razmisliti tudi o slabostih.
Prednosti združitve dolga
- Dobil boš to mesečna naročnina se včasih drastično zmanjša.
Pomanjkljivosti
- Z znižanjem mesečne naročnine je popolno odplačilo posojila se bo pravočasno podaljšalo, zato bo trajalo dlje, da se ga znebite.
- Pri povečanju posojila na več let obstaja večje zanimanje in provizije.
- Imaš znatne dodatne stroške (kar je treba domnevati skoraj na začetku).
- Lahko izgubite to, kar ste dali kot zavarovanje.
Koraki za združitev dolga
Zdaj, ko je vse bolj jasno, začnimo s koraki za združitev dolga. Če želite to narediti, sledite vrsti korakov, ki vam bodo pomagali, da ne boste pustili ničesar na poti, zlasti zaradi stroškov, ki jih lahko povzroči ta postopek (da, ima nekaj stroškov).
Ugotovite svoje dolgove
To je prvi korak, ki ga morate storiti, vedeti, katera posojila, kredite in dolgove imate trenutno. Z drugimi besedami, govorimo o tem, da vemo, kaj točno mesečno plačujete glede na tiste dolgove, ki jih imate, najsi gre za hipoteko, dolg za posojilo, plačilo posojila ... Tudi za avto ali dolgove pri upravi.
Vedeti morate natančno denar, ki ga plačate v teh zadevah.
Koliko vam ostane
Ko imate stroške, vam to priporočamo enako storite tudi z dohodki, in preverite, ali je številka pozitivna ali negativna. Če je negativna, gredo stvari narobe, ker se boste zadolževali le več, kot ste že, in sčasoma bodo to postale nevzdržne.
In odvisno od pozitivne številke boste lahko vedeli, ali imate primerno kakovost življenja ali ne.
Simulator posojila
Zdaj sledi del, ko ne morete najti prve rešitve in jo izvesti. In sicer izračunati morate možnost, ki vam bo morda najbolj koristila. In dejstvo je, da združevanje dolgov ustvarja dodatne stroške (ki se pogosto ne upoštevajo), kot so odpoved prejšnjih posojil, odprtje novega, provizije ... Zato je pomembno, da to upoštevate.
In kako se to naredi? S simulatorji posojil. Na ta način in če jih vidite v različnih entitetah, se lahko pravilno odločite.
Pojdi v svojo banko
V tem primeru morate razložiti situacijo, v kateri ste se znašli, in kako je vse mogoče rešiti (ne pozabite, da če boste šli z možno rešitvijo, četudi ni tista, ki jo želijo, boste opravili svoje ker s plačili ne zavračate, ampak da to storite na drug način, ki vas ne utopi).
Dali vam bodo protiusmeritev, Morda bodo predlagali rešitev s svojimi zahtevami in pogoji, ki vam lahko služijo ali ne.
Kaj če vam ne bo uspelo? Da boste morali poskusiti v drugih bankah. Vedno pa je bolje začeti s tistim, ki nas pozna, saj nam bo lažje pomagal (namesto da bi izgubil stranko).
V večini primerov vam bodo ponudili hipotekarno posojilo, saj je to ponavadi številka, ki jo pri združitvi dolgov uporabijo vse banke. Težava je v tem, da bodo stvari bolj zapletene, če niste lastnik doma ali poroka. Ni nemogoče, vendar bo dražje in z bolj zapletenim postopkom.
Stroški, ki jih boste imeli od združitve dolgov
Združitev dolgov je lahko izvedljiva rešitev, če imate preveč plačil in ne morete obvladati vseh. Vendar ni brezplačno. Pravzaprav vas bo to stalo konico. In trem stroškom se je nemogoče izogniti:
- Stroški odpovedi posojila. Ker če imate posojila ali kredite, jih boste morali preklicati, in že vemo, da to pomeni, da jih plačate predčasno.
- Provizije. V primeru, da uporabljate agencijo za posredovanje. Če pa ga ne uporabite, vam banke lahko zaračunajo tudi provizije.
- Stroški, ki izhajajo iz hipoteke ali študije izvedljivosti. Kot smo že povedali, je večina združitve dolgov obdavčena za dom ali nepremičnino, ki je v lasti, seveda pa je treba vse to ovrednotiti in dopolniti v dokumentih (notar, davek na dokumentirane pravne akte itd.) da boste morali plačati.
- Interesi. Obresti, ne glede na to, ali gre za dom vmes ali brez njega, bodo visoke, zlasti ker je dolg daljši.
Vsi ti odhodki so znani kot konsolidacijski stroški, in lahko predstavljajo med 3 in 5% zneska, ki ga stane operacija.