Eno od vse pomembnejših vprašanj za prihodnost so pokojninski načrti. kljub temuali si vedel Obstajajo različne vrste pokojninskih načrtov? Morda poznate le enega ali dva, a realnost je, da jih je veliko več.
Zato se ob tej priložnosti želimo osredotočiti nanje, da boste v celoti razumeli, kaj so, čemu služijo in različne možnosti, ki jih imate.
Kaj so pokojninski načrti
Prva stvar, ki jo morate vedeti, je, kaj mislimo s pokojninskimi načrti. Vem Je orodje, ki se uporablja za dolgoročno varčevanje, na način, da se kasneje lahko kombinira z upokojitvijo, imeti več denarja na mesec, da bi ga lahko porabil za stroške ali za muhe, ki si jih človek želi privoščiti.
Zdaj so pri teh pokojninah določene nianse, ki so lahko pomembne, saj načrt ne pomeni, da vam zagotavlja denar, ampak kaj je mogoče dobiti ali izgubiti.
Zato je tako pomembno vedeti, kakšne vrste pokojninskih načrtov obstajajo in Kateri najbolj ustreza našemu profilu tveganja? (se pravi, če smo pri vlaganju pripravljeni prevzeti več ali manj tveganja in če je eno ali drugo za nas primernejše).
Za kaj so
Na splošno pokojninski načrti cilj doseči znatne prihranke za osebo, ki te zaposli. Predstavljajte si na primer, da sklenete 30-letni pokojninski načrt pri 35 letih. Običajno, ko se ta načrt konča, dobite več koristi, kot bi jih lahko pridobili, če bi denar obdržali na vaši banki ali doma.
Poleg te funkcije varčevanja je resnica, da nima veliko uporabnosti. Lahko se uporablja kot "prasiček" ki naj bi dosegla višjo donosnost in zato se mnogi odločijo za to kljub tveganjem, ki jih lahko predstavljajo. Vendar pa obstajajo različne vrste in vsaka od njih je lahko bolj označena glede na profil, ki ga imate. Ali vam povemo o njih?
Vrste pokojninskih načrtov
Zdaj, ko veste, kaj so pokojninski načrti, je prišel čas, da veste, katere vrste obstajajo. Lahko jih razvrstimo na več načinov, zato imamo različne. specifično:
Pokojninski načrti po predlagatelju
Ta razvrstitev nam prikazuje možnosti, ki so na voljo odvisno od tega, kdo ga promovira, torej če gre za podjetje, ki vas spodbuja, da ga zaposlite, ali pa gre za finančni subjekt ali sindikate ipd.
Da vam dam idejo, obstajajo tri vrste:
- zaposlitev. Organizirajo podjetja ali korporacije. V tem primeru je vsak zaposleni plačan in podjetje je odgovorno za te prispevke, ali pa je to prepuščeno delavcu.
Zdaj ta denar se ga ni mogoče dotakniti, ko je delavec povezan s podjetjem. Ko se delovno razmerje konča, potem lahko unovčite ta pokojninski načrt in dobite nazaj svoj denar, pa tudi donos, ki vam ga je zapustil.
- Posamezno. So tiste, ki jih promovirajo finančni subjekti. Imetniki bodo fizične osebe in jo najamejo za upokojitev. Sčasoma se lahko dotaknete denarja (če je v pravih pogojih) in ga tudi spremenite.
- sodelavci. So tiste, ki jih organizirajo sindikati, cehi ali podružnice. V tem primeru jih izvaja le vsak nosilec, ne da bi sindikati to lahko storili v imenu te osebe.
Načrti po razmerju donosnosti in tveganja
Druga razvrstitev vrst poslovnih načrtov, ki jih imamo, je na podlagi donosa in tveganja. Običajno je, ko tečete z večjim tveganjem, tudi donos višji in obratno. Končno odločitev bi sprejela oseba, saj je tista, ki ve, ali lahko tvega več ali manj kapitala.
Natančneje, najdemo tri vrste:
- Fiksna najemnina. Kjer je denarna naložba podana v javna in zasebna finančna sredstva, kot so zakladne menice, zakladne obveznice, obveznosti ...
Ima majhen donos in je lahko kratkoročno (manj kot dve leti) ali dolgoročno (več kot dve leti).
- delnic. Tu se ne vlaga v "varna" javna in zasebna sredstva, temveč gre za sredstva z variabilnim dohodkom (da si zamislite, bi to bile delnice, ETF-ji...).
Res je, da imajo večji donos, a tudi pomembnejše tveganje, saj lahko zmagaš ali izgubiš.
- Mešani. Kot že ime pove, je kombinacija prejšnjih dveh, saj lahko vlaga v lastniške vrednostne papirje in fiksni donos. Kar poskušamo je doseči najboljše iz obeh načrtov.
Zajamčeno
Zajamčeni pokojninski načrti so edinstveni in se nanašajo na prihranke, pri katerih, ko je načrt unovčen, ne povrne se le denar, ki smo ga zapustili, ampak tudi majhna dobičkonosnost (veliko manj kot v drugih primerih, vendar varnejši od teh).
Pokojninski načrti glede na prispevke in prejemke
V tem primeru se razvrstitev vedno izvede glede na prispevke in/ali prejemke, ki jih prejme. Natančneje, obstajajo tri vrste:
- Določen prispevek. Kadar oseba, ki najame načrt, določi fiksno pristojbino, ki jo bo morala plačati vsak mesec. Ko lahko unovčite ta načrt, potem dobite ves svoj denar nazaj, pa tudi donos, pozitiven ali negativen. Kakšni bi bili načrti? Posamezniki, zaposlitve in sodelavci.
- Določena korist. Tu je razlika od prejšnjega v tem, da ob reševanju načrta prejmejo plačano, a tudi vnaprej dogovorjeno donosnost. Kateri so? Tisti zaposlenih in sodelavcev.
- Mešani. Nazadnje imamo mešane, kjer je redni fiksni prispevek in je zagotovljen tudi minimalni donos. V tem primeru so le zaposleni in sodelavci.
Kako izbrati eno od vrst pokojninskih načrtov
Ko poznaš različne vrste, je možno, da ti ena bolj pritegne pozornost. Toda ko ga podpisujete, morate upoštevati:
- Vaš profil Če ste bolj konservativni, bolj nepremišljeni ... se bo našlo eno ali drugo, ki vam bo bolj pristajalo.
- Prednosti in slabosti vsakega pokojninskega načrta: če je kapital zagotovljen, če ima dobro dobičkonosnost, če obstaja veliko tveganje...
Naš nasvet je, da iz vsakega pokojninskega načrta pridobite čim več informacij in razmislite, kaj bi se zgodilo, če ta denar izgubite. Tako da lahko dobro izberete.
Ali so vam vrste pokojninskih načrtov jasne?