V tem trenutku novega gospodarskega cikla ni skrivnost, da ohranjanje prihrankov v vezanih vlogah ni dobra naložbena operacija. Uspešnost, ki jo ponujajo ti bančni produkti, je pod zgodovinsko najnižjo vrednostjo, gibanje v ozkem območju od 0,20% do 0,60%, odvisno od zneskov in njihovih rokov. Kot posledica odločitve Evropske centralne banke, da zniža ceno denarja. Bančni subjekti, ki ta ukrep prenašajo na vse svoje varčevalne produkte (vloge, zadolžnice ...).
Nezadovoljstvo varčevalcev je zaradi tega zmanjšanja uspešnosti pomembno in tudi s podaljšanjem pogojev teh izdelkov ne bodo nagrajeni za željo, da prihranijo svoje prihranke v banki. Zato nujno iščejo druge možnosti za izboljšanje svojega položaja (denarni skladi, delnice, podjetniške obveznice itd.). Čeprav v nekaterih primerih za večje tveganje, ki ga morajo prevzeti pri svojem poslovanju. Še posebej tiste, ki izhajajo iz delniških trgov.
Vendar niso izgubili vsega in tudi nekaj obročnih vlog - Če spremenite svojo naložbeno strategijo - boste lahko znatno izboljšali svojo donosnost. Dokler ne dosežete bolj sprejemljivih marž za svoje interese, kar lahko celo do 5%. V zameno bodo morali spremeniti svoje varčevalne pristope, tako da bodo šli v tesnejši odnos s subjektom, podaljšali pogoje, sklenili pogodbe za druge izdelke ali se neposredno odločili za promocijske ponudbe, ki bodo s temi načrti varčevanja nagrajevale njihove finančne prispevke.
Z uporabo teh filtrov na vaši izbiri, izboljšanje uspešnosti vezanih vlog morda ne bo več nemogoče za vaše imetnike. Za to bo dovolj, da bodo pri svojem vedenju uporabili vrsto smernic, tako pri svoji banki kot pri teh izdelkih. Seveda si bo treba dodatno prizadevati za iskanje najboljših možnosti prihrankov na nacionalnem bančnem trgu.
Prvi ključ: pridobite več zvestobe pri svoji banki
Lahko sklenete pogodbo o drugih izdelkih s svojim podjetjem (kartice, zavarovanje, pokojninski načrt itd.) vodijo do znatnega izboljšanja stanja rezervoarja. Ustvarjanje bolj konkurenčne obrestne mere, ki marže, ki jih trenutno zagotavljajo banke, zviša za nekaj desetink. Ključ te strategije bo večja vez s subjektom.
Stranke lahko izkoristijo ta trend bank, da prevzamejo boljše vloge in, kar je še pomembneje, z boljšimi pogoji pri sklepanju pogodb. In kot posledica te komercialne strategije se odločite za izdelke, ki lahko dosežejo donosnost blizu 1% -
Drugi ključ: neposredna obremenitev plačilnega lista
S tem bančnim poslovanjem bodo dosežene najboljše priložnosti, ki lahko v najbolj agresivnih predlogih vodijo do modelov, ki ustvarijo 5%. Kljub temu Obvezna zahteva bo povezava plačilne liste (pokojnine ali rednega dohodka) v banki. Morda je zelo zahteven in ga zahtevajo za znesek, večji od 2.000 evrov. Kot formulo za doseganje ciljev lahko vključujejo tudi neposredno bremenitev glavnih domačih računov (elektrika, voda, plin itd.).
Kljub temu bodo vloge precej omejene. S pretirano kratkimi roki bivanja in za tranše denarja, ki praviloma ne presegajo meje 10.000 EUR. Prav tako so narejeni brez možnosti obnove, ko potečejo.
Tretji ključ: povežite jih z drugimi finančnimi sredstvi
Je najbolj zadovoljiv model za bančne stranke, ki želijo doseči sprejemljivejše stopnje dobička. S tem pristopom lahko 5-odstotno oviro presežemo, vendar ne brez težav. Niso osredotočeni le na borzno premoženje, temveč tudi na druge alternative. Med njimi izstopajo trgi surovin, plemenitih kovin ali celo evropsko merilo, znano kot Euribor.
Njegova mehanika se nekoliko razlikuje od tradicionalnih modelov. Izhajajo iz zajamčenih obresti, usklajenih z maržami običajnih vlog. Od tu naprej vsa svoja pričakovanja glede uspešnosti temeljite na dejstvu, da povezana sredstva izpolnjujejo minimalne cilje v svoji ceni in da niso vedno izpolnjena.
Le tako je mogoče doseči cilje, čeprav da, z bolj spektakularnimi donosi, ki v najboljših primerih lahko doseže do 10%. V zameno bodo ponudili zahtevnejše modele, ki bodo kristalizirani v nametih z daljšimi pogoji trajnosti in višjimi prispevki.
Četrti ključ: odločite se za promocijske ponudbe
Banke vse pogosteje tržijo izdelke za nove stranke, s katerimi lahko včasih celo dramatično izboljšajo svoje pogoje zavarovanja. To so ti promocije za privabljanje denarja drugih subjektov in za katere uporabljajo najboljše orožje, da olajšajo ta postopek. Posamezniki, ki se odločijo za te modele, bodo brez težav prejeli povprečno donosnost med 1% in 2%, v najbolj agresivnih predlogih celo nekoliko več.
Zadovoljstvo spet ne bo popolno, saj se tržijo pod določenimi omejitvami. Kratki roki, možnost njihovega podaljšanja in zahteve po njihovih prispevkih bodo nekateri izmed njih. Medtem ko so, nasprotno, med ponudbo, ki jo predstavijo subjekti, v večini primerov.
Peti ključ: razširitev pogojev trajnosti
Obstaja tudi klasični vir podaljšajte pogoje do 3 ali 5 let kot način hitrejšega prejemanja svojih interesov. Čeprav izboljšanje njihovih marž ne bo več kot nekaj desetin nad trenutnim povprečjem teh bančnih produktov.
Odvračilni element za njihovo zaposlitev pod temi pogoji je ravno dolgo obdobje, v katerem prispevki ne bodo na voljo. In da bodo v določenem trenutku morda potrebni za dodatno plačilo, nepredvidene stroške ali zaradi naših davčnih obveznosti. V vsakem primeru, To je plačilo, ki bo zagotovljeno v celotnem obdobju pologa, tudi če se tržne razmere razlikujejo.
Šesti ključ: združite ga z investicijskimi skladi
Končno ostaja vir, da se odločimo za tiste modele, ki so vedno pogostejši glede na nizko donosnost teh izdelkov, ki svojo strategijo temeljijo na povezati z investicijskimi skladi tako da je naložba za svoje prosilce bolj zadovoljiva.
Razdeljeni so 50% za vsak model naložbe. Medtem ko del, ki ustreza fiksnemu dohodku (depoziti), ohranja njihove komercialne konstante nespremenjene, je drugi del (investicijski skladi) tisti, ki vsako leto ustvari plačilo, ki je imetnikom tega izdelka bolj radodarno.
Sedmi ključ: najemite ga v tuji valuti
Brez dvoma je lahko še ena od možnosti za doseganje naših ciljev, čeprav z veliko neprijetnostjo, da gre za zelo tvegano operacijo, saj so lahko njeni učinki nasprotni. Pogodbe lahko sklenete v glavnih mednarodnih valutah (švicarski frank, ameriški dolar, japonski jen, norveška krona ...), vendar odvisno od njegovih nihanj na finančnih trgih in to ne bo vedno koristilo našim interesom, ampak ravno nasprotno.
Poleg tega, kadar je treba naročiti v drugih valutah, ki niso evro dodatne provizije za vsako operacijo, kar bo zlasti omejilo možne koristi, ki bi jih lahko povzročila tovrstna uvedba. In to bo po drugi strani vlagatelje zahtevalo poglobljeno poznavanje teh trgov. Ali pa se vsaj posvetujte s strokovnjaki na teh finančnih trgih.
Glavni prispevki iz vlog
Če se stranke kljub vsemu odločijo, da se bodo naročile na katerega koli od teh bančnih produktov, ne bodo morale gledati zgolj na njihov denarni vidik. Imajo tudi druge prispevke, ki so lahko resnično koristni, zlasti v obdobjih finančnih pretresov ali gospodarske negotovosti.
V vsakem primeru veste, da bo vsako povečanje obrestnih mer koristilo vaši donosnosti. In v tem smislu Treba je opozoriti, da je cena denarja skoraj na ničli, natančneje pri 0,25%, in kakršna koli sprememba denarne politike s strani evropskih gospodarskih oblasti bo za te izdelke pomenila večji donos.
- V celoti zagotavljajo prispevke strank ob zapadlostiin če iz kakršnega koli razloga banka, ki je izdala izdelek, propade, bi prek sklada za zajamčene vloge (FGD) zagotovili do 100.000 evrov. Nasprotno pa se pri drugih izdelkih, namenjenih prihrankom (bančne zadolžnice), to ne bi zgodilo.
- Vedno ponujajo zagotovljeno zmogljivost, ki je znano od trenutka naročila izdelka in ne gre na račun nihanj na finančnih trgih. Razen v primerih, ko obstaja delna povezava z drugimi finančnimi sredstvi z delniških trgov.
- Pri upravljanju ali provizijah ne ustvarjajo nobenih stroškov. Samo tisto, ki jo omogoča zgodnja odpoved, bodisi popolna ali delna, in ki lahko doseže 0,50% stroškov izvedene operacije.
- Je bančni produkt, prilagojen vsem profilom strank, ki ne zahteva posebnega znanja o svojem delovanju in ki ga je mogoče formalizirati od višje direktorice do gospodinje. Biti izvzet iz kakršnih koli tveganj.
- Odlična ponudba, ki jo banke predstavljajo, pomeni, da jih je mogoče izbrati med številnimi modeli: v naravi, večja donosnost, spletno sklepanje pogodb za nove stranke ... In to je treba izbrati glede na značilnosti, ki jih ima stranka.
- Spodbuda pri njihovem zaposlovanju je, da zaradi novih komercialnih strategij bank vaše obresti lahko zaračunamo vnaprej, ne da bi morali čakati na iztek. Na različne načine: mesečno, četrtletno, semestralno ali letno.