Zasedanje meseca marca v Evropska centralna banka (ECB) je razkrila, o čem so razmišljali finančni analitiki. Z drugimi besedami, obrestne mere v evroobmočju se bodo nadaljevale, kot so bile prej, in se ne bodo zvišale najkasneje konec letošnjega leta. Scenarij, ki kaznuje dejanja varčevalcev, ki komaj dobijo donos svojih prihrankov. S posrednimi stopnjami, ki se gibljejo med 0,25% in 0,60%. S ceno denarja, ki še nikoli ni bila cenejša kot zdaj.
Velika večina finančnih analitikov meni, da cena denarja ne bo zapustila zgodovinske ravni 0% do sredine naslednjega leta. Zato morajo biti mali in srednji varčevalci potrpežljivi, če želijo doseči večjo donosnost glavnih varčevalnih produktov. Za uporabnike, ki svojega denarja ne želijo tvegati v produktih lastniškega trga, ki tudi ne preživljajo najboljših časov, glede na tveganje, ki ga predstavljajo zaradi predvidljivih popravkov, ki so jim lahko podvrženi odslej.
Vendar pa obstaja nekaj možnosti za izboljšanje teh ravni donosnosti v EU vezane bančne vloge. Z različnimi strategijami, ki so jih izvajale kreditne institucije in kjer je te stopnje dobička mogoče povečati za skoraj eno odstotno točko glede na začetne stopnje teh finančnih produktov. Vsekakor pa s fiksnim in zajamčenim plačilom vsako leto in to je tisto, česar v tem trenutku nikakor ni mogoče podcenjevati.
Nizke obrestne mere: vloge v višini 1%
Znotraj tega izdelka, ki ga je tako enostavno najeti, je trenutno malo privlačnih ponudb, na katere bi se uporabniki naročili. Vendar pa so nekatere finančne institucije morda na trg uvedle dvanajstmesečne depozite doseči ravni blizu 1,20 %. Čeprav večina predlogov prihaja iz tako imenovanega digitalnega bančništva in so zaščiteni tudi do prvih 100.000 evrov, v tem primeru s skladi zajamčenih vlog. V primeru kakršnega koli incidenta, ki se lahko razvije kreditne institucije.
Brez kakršnih koli povezav, niti z možnostjo plače z neposrednimi bremenitvami in glavni računi gospodinjstev (voda, plin, elektrika itd.), kot se dogaja pri najbolj običajnih bančnih subjektih. Zahtevajo le sklenitev čekovnega ali varčevalnega računa v podjetju in od koder je mogoče upravljati denar imetnikov istega. Poleg drugih tehničnih vidikov, ki bodo predmet drugih povsem drugačnih analiz.
Več zanimanja na daljši rok
Kot je logično domnevati, dobičkonosnost začne naraščati s povečevanjem pogojev trajnosti. Kot posledica te komercialne strategije obstajajo vmesni izrazi, med 18 in 24 meseci da lahko tudi izboljšajo rezultate 12-mesečnih vlog za nekaj desetin odstotne točke. Čeprav v tem konkretnem primeru nalaga minimalno naložbo. Z denarnim zneskom, ki se giblje med 3.000 in 15.000 evri. V vseh primerih z najvišjo plačno mejo, ki je določena v zelo visokih kvotah, običajno na ravni blizu 100.000 EUR.
Po drugi strani pa ne moremo pozabiti, da so tovrstne srednjeročne naložbe urejajo bolj konzervativne strategije v njihovi strukturi. Po drugi strani pa so zneski za vpis v ta razred vezanih vlog višji. V tem primeru pod minimalnimi denarnimi prispevki v višini približno 15.000 ali 20.000 evrov za izboljšanje plač v tem razredu finančnih produktov. Na ta način gre za znesek, ki ga je treba imobilizirati veliko dlje in ne da bi ga bilo mogoče vnaprej preklicati, kot se to dogaja pri drugih vlogah z manj ekonomsko vrednostjo.
Dolgoročno ciljni izdelki
Druga ponudba, ki jo razvijajo kreditne institucije, je vloga, ki imajo daljši rok trajanja. Potopljen v lasnico, ki gre od 24 do 48 mesecev v katerem morate ostati v tem razredu finančnih produktov. Njihovo plačilo je nekoliko višje, vendar brez povišanj, ki jih lahko štejemo za spektakularna. Obrestno mero zvišajo le za nekaj desetink odstotka v primerjavi s krajšimi. V teh primerih lahko dobičkonosnost v najboljših primerih doseže zelo blizu 2% ravni.
Po drugi strani pa tudi ni nobene stopnje povezave s pogodbami za druge bančne produkte. Če ne, nasprotno, soočamo se z zelo tradicionalnimi izdelki glede njihove zasnove in edina novost, ki jo predstavljajo, je podaljšanje trajnosti. Pri nekaterih plačilih, ki jih je v nekaterih primerih mogoče predvideti s četrtletnimi, polletnimi ali letnimi plačili, namesto da bi jih prejeli ob zapadlosti. Tako da lahko na ta način uživajte likvidnost pred časom. Kaj predstavlja komercialno strategijo, za katero banke stavijo zelo odločno.
Namenjeno konzervativnim profilom
Ti predlogi, ki so jih pripravile španske banke, so namenjeni predvsem uporabnikom, ki imajo izrazito obrambni ali konzervativni profil. Kjer varnost varčevanja prevlada nad drugimi vidiki, vključno z večjo donosnostjo. Pri ljudeh, ki iz takšnih ali drugačnih razlogov ne želijo vlagati kapitala v izdelke, povezane z delnicami. Glede na to, da so te finančne naložbe trenutno nestabilne, so precej negotove. Po bikovskem obdobju, ki se lahko kadar koli konča.
Nasprotno pa se s pomočjo vezanih bančnih vlog ukvarja ustvarite hranilno vrečko leto za letom in s precej dolgim obdobjem trajnosti. Biti sposoben zagotoviti fiksno in zajamčeno letno plačilo in vse, kar se dogaja na različnih finančnih trgih. Z dodatno prednostjo teh finančnih produktov je, da nimajo nobenih provizij ali stroškov pri upravljanju ali vzdrževanju. To pomeni, da bo izplačilo od začetka popolnoma nično. Za razliko od tega, kar se dogaja z vlaganjem na delniške trge.
Bolje na spletu kot v poslovalnicah
Druga strategija, ki jo uporabljajo banke, je spodbujanje spletnih vlog, ne glede na način njihove uporabe in pogoje, na katere so ti proizvodi usmerjeni. Na eni strani, bolj udobno jih je najeti saj jih lahko formalizirate doma in kadar koli v dnevu. Po drugi strani pa uspete nekoliko izboljšati posredniške meje, četudi so za nekaj desetink odstotne točke. V ponudbi, ki zaradi svojih posebnosti počasi napreduje. Ne da bi se kdaj morali pojaviti v pisarni ali bančni podružnici. Tako da na ta način prihranite tudi čas pri upravljanju najema.
Drug vidik, ki bi ga bilo treba oceniti v tej obliki, je, da so prilagojena vsem rokom, ki jih želite, V tem smislu ni omejitev in vi ste tisti, ki analizira predloge za preverjanje pogojev pri njihovem zaposlovanju. Celo primerjava med promocijami, ki jih banke uvajajo na trg. Ker v resnici lahko med enim in drugim obstajajo res zelo pomembne razlike. Do te mere, da lahko nekateri od njih postanejo donosnejši od drugih na podlagi drugih različnih parametrov. Poglobljena analiza od vašega doma ali drugega kraja, kjer ste v tistem trenutku.
Obdavčitev vezanih vlog
Drug vidik, ki ga je treba upoštevati pri formalizaciji izdelka teh značilnosti, je trenutno obdavčitev. Da bi vedeli, kaj dejansko delovanje teh izdelkov. Bruto dohodek ni enak neto dohodku, zato vam ne bo preostalo drugega, kot da analizirate, kakšna je vaša obdavčitev. Ker na koncu ne bo vsa vaša uspešnost namenjena vašemu varčevalnemu računu. Če ne, bo nasprotno odštetih nekaj evrov zaradi obdavčitve, ki se uporablja za prihranke.
V tem smislu so vloge obdavčene na davčno osnovo za prihranke in se štejejo za dohodek iz premičnega kapitala. Za zaslužek do 6.000 evrov je uporabljena stopnja 19%, 21% do 50.000 EUR in 23%, kar je največ za zneske, večje od 50.000 EUR. Ko bodo ti predmeti znižani, bo ostal denar, ki bo šel na vaš tekoči račun, čeprav ga boste morali v vsakem primeru prijaviti v naslednjem izkazu poslovnega izida. In to bo odvisno od drugih dohodkov, ki jih imate, tako v smislu varčevalnih produktov kot tistih, povezanih z naložbami. Če ne, bo nasprotno odštetih nekaj evrov zaradi obdavčitve, ki se uporablja za prihranke.