Po zadnjih podatkih španske centralne banke je povprečna donosnost bančnih vlog v letu 2017 še naprej upadala, dokler ni dosegla nove ves čas najnižja pri 0,08%. To je za 0,02 odstotne točke manj kot v primerjavi s preteklim mesecem. Zakaj se trend donosnosti bančnih vlog še vedno zmanjšuje? Kakšen bo trend donosnosti bančnih vlog v letu 2018? To je le nekaj vprašanj, ki jih trenutno zastavljajo nekateri uporabniki.
Vendar obstaja en vidik, ki ga morda nikoli niste upoštevali. In prav ta je povezana s potrebo po likvidnosti na neki točki vaše naložbe. Če se soočite s kakšnimi drugimi nepredvidenimi stroški, upoštevajte svoje davčne pravice ali preprosto plačati kakšen drug dolg. Kaj se v teh primerih v resnici zgodi, če imate prihranke prihranjene v ročnem depozitu? No, bodite pozorni, ker jih lahko imate več problem za formalizacijo te operacije.
Iz tega splošnega scenarija morate vedeti, da lahko denar izterjate iz vezanih vlog. Mogoče pa imajo predvidene kazni, ki se gibljejo v obsegu, ki je enak od 1% do 3%, na pridobljeni dobiček. To v praksi lahko pomeni, da to ni donosna operacija, saj so stroški, ki jih imate, zelo pomembni. Seveda je to scenarij, ki ga morate upoštevati, preden najamete ta izdelek za prihranek. Nekaj, kar se pri akcijah bančnih strank ne zgodi vedno.
Kaj pa plačila v naravi?
Seveda je nekaj zelo posebnih primerov. Tako kot v primeru vlog v naravi, torej ne ponudite gotovinoČe ne, nasprotno, priskrbijo vam drugačna darila. No, prav v teh varčevalnih modelih boste največkrat dvomili pri odpovedi tega bančnega produkta. Seveda v tem primeru prihrankov ne boste mogli izkoristiti. Ne boste imeli druge rešitve, kot da počakate na datum izteka in si zagotovite likvidnost za upravljanje stroškov, s katerimi se boste morali soočiti od takrat naprej.
V tem smislu je ta razred vsiljevanj zelo podoben tistim iz predplačilo ali ustvarjena na začetku njene formalizacije. V teh primerih reševanja ne boste mogli izvesti niti v najboljšem primeru bodo to popustili na ugodnosti, ustvarjene do takrat. V vsakem primeru gre za zelo problematične modele in predvideti boste morali, kaj se lahko zgodi z vašimi prihranki. Ker ne oklevajte, imate lahko od trenutka zaposlitve več negativnih presenečenj.
Delni in celotni odkupi
Drug scenarij, ki se nedvomno lahko pojavi, je, da lahko delno ali v celoti rešite brez kakršnih koli kazni in stroškov pri njihovem upravljanju. Vendar je zelo pogosto, da če izvedete to operacijo, vam ne bo preostalo drugega, kot da pogajati o donosnosti vpisanega davka. In zagotovo z obrestno mero manj kot prej. S padcem za nekaj desetink v primerjavi s prvotnim predlogom. Kjer v vseh primerih boste izgubili, ker bo vaše plačilo nižje kot prej. Do te mere, da bodo dali minimalno donosnost.
Ena od težav pri uporabi te strategije je ta na koncu boste dobili zelo malo denarja, v že razvrednotenem bančnem produktu. Kot posledica dejstva, da je trenutno cena denarja v območju evra 0%. To pomeni, da boste prišli do zaključka, da se za tako nizke marže plačila ni vredno naročiti na ta bančni izdelek. Do te mere, da lahko izgubite kupno moč zaradi povečanih življenjskih stroškov, ki se odražajo v cenah potrošniškega indeksa, bolj znanega kot IPC.
Brez kazni in provizij
Po drugi strani obstajajo tudi drugi varčevalni modeli, ki to možnost priznavajo. Z drugimi besedami, delne ali celotne odkupe lahko izvedete z vplačanimi vlogami. Ampak pod številnimi pogoji da bi morali vedeti od prvega trenutka. Ker bo med drugimi razlogi komercialna strategija, ki jo bodo za vas uporabljali od prvega trenutka, temeljila na tem, da vam bo ponudila nižje plačilo, kot je bilo prvotno dogovorjeno ob podpisu davka. Toda z gotovostjo, da vam v nobenem trenutku ne bodo izrečene nobene kazni. Bodisi v obliki provizije bodisi kot drugi stroški upravljanja.
Seveda bo to ugodnejša možnost za vaše osebne interese, saj v operaciji ne boste izgubili denarja. To gibanje bo temeljilo na dejstvu, da imate manj konkurenčno obrestno mero kot prej. To pomeni, da bo od vsake operacije teh značilnosti odštela nekaj evrov. A polog lahko vsaj prekličete z večjimi jamstvi za reševanje likvidnostnih situacij, ki se pojavljajo odslej. To je ena najmanj slabih rešitev, ki jih imate trenutno.
Kako vplivajo kazni?
Eden od vidikov, ki jih morate oceniti pri tovrstnem gibanju prihrankov, je, kako bodo te kazni odslej vplivale na vas. No, te provizije ne bodo veljale za skupni znesek prihrankov. Seveda ne, bo pa v glavnem mestu, ki je predmet predčasne odpovedi. Po drugi strani pa to ne bo vplivalo na celotno trajanje uvedbe. Ravno nasprotno, veljalo bo obdobje, ki vključuje datum preklica in njegovega poteka. Preostalega ni treba spreminjati, če se odločite, da ta izdelek prihranite.
V tem smislu je zelo pomembno, kakšen je izbrani termin bivanja. Ker res je lahko 3, 6, 12, 24 ali celo več mesecev. Kjer to ne bo imelo vedno enakega učinka za zgornja pojasnila. Ni presenetljivo, da odpoved kratkoročnega davka ni enaka odpovedi, ki predvideva obdobja, daljša od 20 mesecev. Njihove razlike v obrestni meri, ki vam jih bodo dali, se bodo zelo razlikovale. Po drugi strani pa ne morete pozabiti, da daljši kot je rok, več težav boste morali izvesti pri tej operaciji.
Izberite najkrajše roke
Če ne želite imeti pretiranih težav s tovrstnimi izdelki, je veliko bolje, da izberete najkrajši pogoji na trgu. Poleg tega razlika v dobičkonosnosti s ponudbami, ki jih trenutno ponujajo finančne institucije, ne bo zelo velika. Prenehali boste prejemati le nekaj desetink odstotka manj. Toda z veliko prednostjo, da vam po vsej verjetnosti ne bo treba odpovedovati. Niti delno niti v celoti, zato ne boste imeli kazni ali provizije. Seveda se je trenutno vredno odločiti za to strategijo varčevanja.
Po drugi strani pa bo treba oceniti, ali je donosno ali ne plačati te provizije, saj vam bo zagotovo ta računovodska operacija zagotovila absorbirajo velik del oglaševanega zanimanja sprva. Če se odločite za daljše pogoje, boste vedno resno tvegali, da boste morda potrebovali denar za plačilo otroške šole, davčne obveznosti ali celo morebiten neporavnan dolg pred tretjimi osebami. S tem na koncu ne boste imeli druge rešitve, kot da nakopičene prihranke potegnete z vezanimi vlogami. S čim boste na koncu izgubili kupno moč pri formalizaciji te operacije, o kateri govorimo v tem članku.
Nasvet o odpovedi
Če želite optimizirati to gibanje, ki se bo odražalo v vašem izkazu poslovnega izida, nič boljše kot uvoziti vrsto akcijskih smernic. Do te mere, da bo zelo koristno, če ste redni uporabnik tovrstnih bančnih produktov. Kot na primer v naslednjih primerih, ki smo vam jih razkrili spodaj.
- Najprej je resnično poskrbeti situacijo, v kateri bi bili vaši prihranki če bi jih morali rešiti.
- Vedeti, katere so vezane vloge ne glede na to, ali priznajo njegovo preklic ali ne, in zlasti pod kakšnimi pogoji bi bili formalizirani.
- Vrednost roki, ki so najboljši za vas za reševanje situacij denarnih potreb in ki na splošno vplivajo na najkrajše roke, manj kot 6 mesecev.
- El tvegate, da se lahko pogodite če naročite enega od teh bančnih produktov. Z vidika, da jih lahko rešite v ne tako oddaljeni prihodnosti.
- Če se vam zdi primerno, da se odločite za druge fleksibilnejši naložbeni modeli ki vam omogočajo, da denar vrnete brez kakršnih koli težav. Tako kot na primer investicijski skladi, tako s stalnim kot s spremenljivim dohodkom.
- Vprašajte se, ali je morda donosnost, ki jo napovedujejo bančni subjekti Na koncu ni tisto, kar boste zaračunali. Vendar bo veliko manj denarja in spraševali se boste, ali je primerno, da odslej podpišete to pogodbo.