Odločitev Evropske centralne banke (ECB), da dvigniti obrestno mero Od leta 2019 bo to ovira za uporabnike, ki bodo v naslednjih mesecih najeli posojilo. Glede kakršnega koli financiranja: osebna posojila, za potrošnjo, hitro, hipoteko ali prek bančnih kartic. V deležu, ki ga bom odvisen od intenzivnosti teh povečanj, ki jih izvajajo avtonomne organizacije. Kakor koli že, to bo slaba novica za uporabnike bank, ki se lahko zadolžujejo.
Čeprav bo ta denarni ukrep za varčevalce do leta XNUMX zelo koristen povečati zmogljivost na kapital, shranjen v različnih bančnih produktih (vezane vloge, poslovne menice ali računi z visokimi dohodki). Videli bodo, da se bodo njihovi interesi v prihodnjih mesecih povečali sorazmerno z dvigom cene denarja. Ker bo v kratkem času z različnimi strategijami bank bolj donosno ustvariti prihranke.
Ravno nasprotno od tega, kar se bo zgodilo z ljudmi, ki gredo iskat kreditno linijo pri svoji banki. Zaradi pogodbenih pogojih teh bančnih produktov. Trenutno je povprečno letno zanimanje za ta model financiranja Pri osebnih posojilih je med 6% in 11%, razlike pri hipotekarnih posojilih pa manj kot 2%. No, te komercialne marže bodo dolgo trajale, da se finančni subjekti uveljavijo. Iz tako preprostega razloga, kot da se je letos čas poceni denarja končal.
Dvig obresti za posojila
Neposreden učinek odločitev organov skupnosti bo ta, da se bo leta 2019 povprečna stopnja posojil povečala za nekaj desetink odstotka glede na sedanje stopnje. To v praksi pomeni, da bodo morali uporabniki za povpraševanje v višini 10.000 evrov približno vsak mesec doplačati približno 25 evrov. Poleg povečanja stroškov provizij in drugih stroškov pri upravljanju teh bančnih produktov. Kot na primer tisti, ki izhajajo iz študije, zgodnje odpovedi ali subrogacije.
Po drugi strani pa je treba upoštevati en vidik, da povišanje obrestne mere ne bo vplivalo na kupce, ki imajo trenutno izdelek teh značilnosti formaliziran. Vplivalo bo le na uporabnike, ki ga bodo tožili od uporabe teh naloženih datotek v kakršnih koli kreditih. Majhna razlika je treba vedeti, da poznamo intenzivnost in postopek tega denarnega ukrepa. Glede datuma, ko se bo cena denarja zvišala, še vedno ni določenega dne, čeprav se strokovnjaki odločajo, da se bo to zgodilo v prvem četrtletju 2019. Dejavnik, ki bo vplival na prodajni trend na delniških trgih.
To bo vplivalo na vrečke
Zavarovalni učinek tega denarnega ukrepa bo tisti, ki vpliva na nacionalne delniške trge. Z depreciacijo cene vrednosti finančnih trgov kot posledico težav, ki jih bodo imeli podjetja, da se financirajo od zdaj naprej. Ni presenetljivo, da bodo morali plačati več denarja, da bodo imeli denar za izvajanje katerega koli svojega poslovanja. To je vidik, ki ga morajo upoštevati mali in srednji vlagatelji, ki nameravajo odpreti pozicije na delniških trgih. V tem smislu bodo vlagatelji še ena največjih žrtev zvišanja obrestnih mer v območju evra in posledično tudi v Španiji.
Po drugi strani pa je zelo pomembno omeniti, da je ta denarni ukrep zelo škodljivo za produktivno tkivo države, ker se morajo podjetja več finančno potruditi, da se financirajo. Dejavnik, ki lahko vpliva na stopnjo njegove zadolženosti, saj jim ne bo preostalo drugega, kot da bodo imeli višje obrestne mere za posojila, ki jih bodo zahtevali v najbolj obsežnih scenarijih glede financiranja in realizacije novih poslovnih projektov.
Kdaj se bodo nalaganja začela?
Odgovor, ki ga mora vedeti dobršen del španskih uporabnikov, je trenutek, ko bo prišlo do tega dviga obrestnih mer. No, trenutno še ni natančno določenega datuma, vendar vse perspektive kažejo na dejstvo, da bodo v prvih mesecih prihodnjega leta opazili povečanje kreditnih linij, ki jih odobrijo banke. Tako ga izpustijo najnovejši bankovci, ki jih ponuja banka izdajateljica stare celine. V vsakem primeru je zagotovo ena stvar, in sicer ta ukrep ne bo zamujalo več mesecev več. Zato moramo čakati, da se dražji krediti začnejo tržiti prej kot slej.
Po drugi strani pa ta ukrep bo vplival na katero koli kreditno linijo in brez kakršne koli izjeme. Zato se pred tem denarnim načrtom, ki bo izpeljan v zelo kratkem času, ne boste mogli skriti. Če boste v naslednjih dneh zahtevali posojilo, vam ne bo preostalo drugega, kot da domnevate, da je to scenarij, ki ga boste našli. To pomeni, da boste morali plačati več denarja za odobritev kakršnega koli financiranja, brez kakršne koli izjeme. Kjer boste morda celo morali plačati več provizij in stroškov za njegovo upravljanje ali vzdrževanje kot do zdaj.
Kaj pa hipoteke?
Hipotekarna posojila bodo potekala po istem postopku in praktično brez razlik glede na druge bolj tradicionalne kreditne linije. V tem smislu so se povečanja v hipotekarnem sektorju že začela zaradi povečanj evropskega referenčnega indeksa za ta razred finančnih produktov, Euribor. Že devet mesecev zapored narašča kot prelomnica za upadanje v zadnjih letih. Seveda lahko rečemo, da je ta referenčni vir za sklepanje pogodb o hipotekarnih posojilih že pred nekaj meseci dosegel dno.
Posledice pri hipotekah z variabilno obrestno mero so takojšnje, saj njihovi prosilci že mesečno plačujejo nekaj evrov več. Količina, ki se bo povečala malo pred intenzivnejšim dvigom Euribora in bo nedvomno privedla do vaše Gospodarski napor od zdaj naprej raste. Zato ni presenetljivo, da se vedno več uporabnikov bank odloča za hipoteko s fiksno obrestno mero. Tam boste vedno plačevali enako mesečno naročnino, ne glede na to, kaj se bo odslej dogajalo na finančnih trgih.
Povpraševanje po kreditih raste
Letos je prišlo do občutnega povečanja operacij pri odobravanju posojila, v okolju očitnega izboljšanja konjunkturnih razmer v naši državi in predvsem zaradi znatnega zmanjšanja t.i. dvomljivo premoženje. Zaradi tega je povpraševanje po tem razredu bančnih produktov raslo hitreje, kot so pričakovali tržni analitiki. A kmalu bodo ugotovili, da so se njihove razmere bistveno spremenile. To lahko upočasni število transakcij, ki jih podpišejo stranke, čeprav njihova intenzivnost trenutno ni znana.
Nasprotno, še en zelo pomemben podatek, ki pojasnjuje ta scenarij, je, da zadolženost španskih družin Po podatkih španske centralne banke je konec lanskega leta postavila nov zgodovinski rekord. Raziskava, ki jo je izvedla Banka Španije, prav tako kaže, da po vrsti neplačil zaradi krize stopnje prestopništva le malo vplivajo na določanje pogojev, ki jih imajo banke za odobritev toženih kreditov. Čeprav se te razmere morda iztekajo zaradi več kot gotovega povečanja interesov katere koli kreditne linije v Španiji.
Sprostitev pri koncesijah
Zato in glede na to konjunkturno situacijo ni presenetljivo, da je Evropska centralna banka (ECB) v svoji zadnji raziskavi o bančnih kreditih dejala, da je bila v pogojih določene sprostitve zaradi povpraševanja velikega dela uporabnikov po tem izdelku in to je bilo zaznano v tem tekočem letu. Bistvo je tisto njihovo povpraševanje je naraslo predvsem.
Čeprav je treba pojasniti, da kreditne institucije predvidevajo, da se bodo standardi v koncesiji zaostrili od zadnjega četrtletja tega in naslednjih let. "Konkurenčni pritisk in zaznavanje tveganja sta imela blažilni vpliv na kreditne standarde," pravi ECB v izjavi. V pričakovanjih bo naslednji scenarij, ki ga bodo stranke imele po nekaj mesecih.