Z delnicami se trguje na določenih borzah (borzah), kot sta Nacionalna borza (NSE) in Bombajska borza (BSE), če so v lasti javnih družb. Delnice lahko pripadajo tudi družbam, ki ne kotirajo na borzi, in z njimi se lahko trguje v zasebnem okviru s tržnimi transakcijami.
Celotna uspešnost podjetja, skupaj s primerjalno uspešnostjo v primerjavi s svojimi vrstniki, pozitivno ali negativno vpliva na ceno delnice. Medtem ko je investitor lahko kupujejo po nižji ceni in prodajajo po višji ceni, zaloge lahko ustvarijo dobiček, če se zgodi nasprotno, nastane izguba.
Čeprav so potencialni donosi za naložbe v kapital v primerjavi z drugimi naložbenimi produkti visoki, so tveganja pogosto prav tako velika. Zaloge podjetij, ki imajo premoženje z višjo vrednostjo, imenujemo velika podjetja. Manjša podjetja, ki imajo nižjo vrednost kapitalizacije, so označena kot mala in srednje velika podjetja.
Trgovanje z delnicami na borzi
Vlaganje v zaloge je eno odličen način za povečanje bogastva. Za dolgoročne vlagatelje so delnice dobra naložba tudi v obdobjih nestanovitnosti trga - propad borze, kakršnega smo videli do zdaj letos, preprosto pomeni, da je veliko delnic naprodaj.
Kako pa v resnici začeti? Izvedite naslednje korake, če želite izvedeti, kako vlagati na delniški trg.
Odločite se, kako želite vlagati v delnice
Obstaja več načinov, kako pristopiti k vlaganju v delnice. Spodaj izberite možnost, ki najbolje predstavlja način, na katerega želite investirati, in koliko vložka bi radi imeli pri izbiri delnic, v katere vlagate.
"Sem tip, ki ga naredi sam, in me zanima izbira delnic in delniških skladov zase." Nadaljujte z branjem; Ta članek razčlenjuje stvari, ki jih morajo vedeti praktični vlagatelji. Če že poznate igro nakupa delnic in potrebujete le enega posrednika, si oglejte naš seznam najboljših spletnih posrednikov.
"Vem, da so zaloge lahko odlična naložba, vendar bi rad, da nekdo opravi postopek namesto mene." Morda ste dober kandidat za robo-svetovalca, storitev, ki ponuja poceni upravljanje naložb. Skoraj vsa velika borznoposredniška podjetja ponujajo te storitve in vlagajo svoj denar namesto vas na podlagi vaših posebnih ciljev. Oglejte si naše glavne možnosti robo-svetovalca.
Ko imate v mislih prednost, ste pripravljeni na nakup računa.
Odprite naložbeni račun
Za vlaganje v delnice na splošno potrebujete naložbeni račun. Za praktične vrste to običajno pomeni posredniški račun. Za tiste, ki želijo malo pomoči, je smiselno odpiranje računa prek robo-svetovalca. Spodaj razčlenimo oba procesa.
Pomembno: tako posredniki kot robo-svetovalci vam omogočajo, da odprete račun z zelo malo denarja - spodaj naštevamo več ponudnikov z nizkim ali brez minimalnega računa.
Odprite račun
Spletni posredniški račun verjetno ponuja najhitrejši in najcenejši način nakupa delnic, sredstev in različnih drugih naložb. Pri posredniku lahko odprete posamezen račun za upokojitev, znan tudi kot IRA - tukaj so naše najboljše možnosti za račun IRA - ali pa lahko odprete obdavčljiv borznoposredniški račun, če že drugam primerno varčujete za upokojitev.
Imamo vodnik za odpiranje posredniškega računa, če potrebujete globok potop. Posrednike boste želeli oceniti na podlagi dejavnikov, kot so stroški (provizije za trgovanje, provizije za račun), izbira naložbe (poiščite dober izbor ETF-jev brez provizij, če želite sredstva) ter raziskav in orodij vlagateljev.
Robo-svetovalec ponuja prednosti vlaganja v delnice, vendar od lastnika ne zahteva potrebnega terenskega dela za izbiro posameznih naložb. Storitve robotskega svetovanja zagotavljajo celovito upravljanje naložb: ta podjetja vas bodo med postopkom vključevanja vprašala o vaših naložbenih ciljih in nato sestavila portfelj, namenjen doseganju teh ciljev.
Mogoče se sliši drago, toda provizije za upravljanje so na splošno del stroškov, ki bi jih zaračunal upravljavec človeških naložb: Večina robo-svetovalcev zaračuna približno 0,25% stanja na vašem računu. In ja - IRA lahko dobite tudi pri robo-svetovalcu, če želite.
Druge naložbene možnosti
Poznajte razliko med delnicami in delniškimi vzajemnimi skladi. Pojdi po poti sam? Ne skrbi. Naložbe v zaloge ne smejo biti zapletene. Za večino ljudi naložba na borzi pomeni izbiro med tema dvema vrstama naložb:
- Delniški vzajemni skladi ali skladi, s katerimi se trguje na borzi. Ti vzajemni skladi omogočajo nakup majhnih kosov različnih delnic v eni transakciji. Indeksni skladi in ETF so vrsta vzajemnih skladov, ki sledijo indeksu; Na primer sklad Standard & Poor's 500 ta indeks ponovi z nakupom delnic svojih sestavnih podjetij. Ko vlagate v sklad, imate v lasti tudi majhne dele vsakega od teh podjetij. Če želite ustvariti raznolik portfelj, lahko združite več skladov. Upoštevajte, da se delniški vzajemni skladi včasih imenujejo tudi delniški vzajemni skladi.
- Posamezna dejanja. Če iščete določeno družbo, lahko kupite eno ali nekaj delnic, da si potopite prst v vode trgovanja z delnicami. Iz številnih posameznih zalog je mogoče ustvariti raznolik portfelj, vendar je treba vložiti veliko.
Prednost delniških vzajemnih skladov je v tem, da so sami po sebi raznoliki, kar zmanjšuje tveganje. Za veliko večino vlagateljev - zlasti tistih, ki vlagajo pokojninske prihranke - je portfelj, sestavljen večinoma iz vzajemnih skladov, jasna izbira.
Toda vzajemni skladi se verjetno ne bodo zbrali, kot bi lahko nekatere posamezne delnice. Srebrna podloga posameznih zalog je, da se vam pametna izbira lahko izplača, vendar je verjetnost, da vas bo posamezna zaloga obogatila, majhna.
Določite proračun
Novi vlagatelji imajo v tem koraku pogosto dve vprašanji:
- Koliko denarja potrebujem, da začnem vlagati v delnice? Znesek denarja, ki ga potrebujete za nakup posamezne delnice, je odvisen od tega, kako drage so delnice. (Tečaji delnic se lahko gibljejo od nekaj do nekaj tisoč dolarjev.) Če želite vzajemne sklade in imate majhen proračun, je morda najboljša možnost borzni sklad (ETF). Vzajemni skladi imajo pogosto najnižjo vrednost 1.000 USD ali več, vendar ETF trgujejo kot delnica, kar pomeni, da jih kupite za ceno ene delnice - v nekaterih primerih manj kot 100 USD.)
- Koliko denarja naj vložim v delnice? Če vlagate prek skladov - smo omenili, da je to naša prednost? - dokaj velik del svojega portfelja lahko namenite delniškim skladom, še posebej, če imate dolgo časovno obdobje. 30-letnik, ki vlaga za upokojitev, bi lahko imel 80% svojega portfelja v delniških skladih; ostalo bi bilo v obvezniških skladih.
Začnite vlagati
Naložbe v delnice so polne zapletenih strategij in pristopov, nekateri najuspešnejši vlagatelji pa so naredili le nekaj več kot le osnovno. To na splošno pomeni uporabo sredstev za večino vašega portfelja - Warren Buffett je slavno dejal, da je poceni indeksni sklad S&P 500 najboljša naložba, ki jo lahko naredi večina Američanov - in izbira posameznih delnic le, če verjamete v dolgoročno rast potencial podjetja.
Če vas posamezne zaloge privlačijo, se učenje raziskovanja zalog splača. Če nameravate sredstva predvsem obdržati, bi moral biti vaš cilj sestaviti preprost portfelj poceni široko zasnovanih možnosti.
Vsi zgornji nasveti za vlaganje v delnice so namenjeni novim vlagateljem. Če pa bi morali izbrati nekaj, kar bi povedali vsakemu začetnemu vlagatelju, bi bilo to naslednje: Naložba ni tako težka - ali zapletena - kot se sliši.
Druga možnost, kot je omenjeno zgoraj, je robo-svetovalec, ki vam bo za majhno plačilo zgradil in vodil portfelj. Bottom line: Za začetnike obstaja veliko načinov vlaganja, napredne izkušnje niso potrebne.
Vlagaj, če nimam veliko denarja
Dva vlaganja majhnih denarnih sredstev sta dva izziva. Dobra novica? Oboje je enostavno osvojiti. Prvi izziv je, da številne naložbe zahtevajo minimum. Drugi je, da je težko razpršiti majhne količine denarja. Diverzifikacija po naravi vključuje širjenje denarja. Manj kot imate denarja, težje ga je razdeliti.
Rešitev za oba je vlaganje v delniške sklade in ETF. Medtem ko lahko vzajemni skladi zahtevajo najmanj 1,000 USD ali več, so minimalni indeksni skladi ponavadi nižji (in ETF se kupujejo za ceno delnice, ki bi lahko bila še nižja). Dva posrednika, Fidelity in Charles Schwab, ponujata indeksna sklada brez minimalnih vrednosti.
Indeksni skladi rešujejo tudi problem diverzifikacije, ker imajo v enem skladu veliko različnih delnic. Zadnja stvar, ki jo bomo o tem povedali: Naložba je dolgoročna igra, zato ne bi smeli vlagati denarja, ki bi ga morda potrebovali kratkoročno. To vključuje blazino gotovine za nujne primere.
Dobra naložba za začetnike
Da, pravzaprav bi morali vsi, tudi začetniki, vlagati v delnice, če se počutijo dobro, če svoj denar vložijo vsaj pet let. Zakaj pet let? Ker na borzi razmeroma redko pride do padca, ki traja dlje od tega.
Toda namesto trgovanja s posameznimi delnicami se osredotočite na delniške vzajemne sklade. Z vzajemnimi skladi lahko kupite veliko izbiro delnic sklada.
Ali je mogoče ustvariti raznolik portfelj iz posameznih zalog? Seveda. Toda to bi trajalo dolgo - za upravljanje portfelja je treba veliko raziskav in znanja. Delniški vzajemni skladi, vključno z indeksnimi skladi in ETF-ji, to opravijo namesto vas.
V katere delnice naj vlagam?
Naše priporočilo je, da vlagate v številne delnice prek delniškega vzajemnega sklada, indeksnega sklada ali ETF - na primer indeksni sklad S&P 500, ki ima vse zaloge S&P 500. Če pa želite navdušenje nad izbira zalog verjetno ne bo delovala. To srbečico lahko opraskate in srajco zadržite tako, da 10% ali manj svojega portfelja namenite posameznim zalogam. Kateri? Naš celoten seznam najboljših delnic, ki temelji na trenutni uspešnosti, vsebuje nekaj idej.
Medtem ko so delnice odlične za začetnike vlagatelje, "trgovalni" del tega predloga verjetno ni. Morda smo to točko že razumeli, vendar naj še enkrat poudarim: toplo priporočamo strategijo nakupa in zadrževanja z uporabo delniških vzajemnih skladov.
To je ravno nasprotno od trgovanja z delnicami, ki vključuje predanost in veliko raziskav. Trgovci z delnicami poskušajo trg časovno omejiti na možnosti, da kupujejo nizko in prodajajo visoko. Da bi bilo jasno: Cilj vsakega vlagatelja je kupiti nizko in prodati visoko. Toda zgodovina nam govori, da boste to verjetno storili, če se boste dolgoročno držali raznolike naložbe, kot je vzajemni sklad. Aktivna pogajanja niso potrebna.
Delniški trg
Lastniki navadnih delnic imajo pogosto pravico uveljavljati svoje glasovalne pravice v zvezi z upravnim odborom družbe in drugimi pomembnimi odločitvami družbe. Redne dividende lahko dobijo ali ne. Odbor se vsaj enkrat letno odloči, ali bo izplačal dividendo in koliko, glede na zadnji dohodek podjetja.
Zajamčene dividende
Lastniki prednostnih delnic običajno nimajo volilne pravice. Vendar se prednostne delnice izdajo z zajamčenim izplačilom dividend v rednih intervalih, večjih od tistih, ki jih prejmejo navadni delničarji. Prednostne zaloge se sčasoma ponavadi ne podražujejo ali znižujejo kot običajne zaloge. Vlagatelji jih cenijo glede na dividende in ne na potencial rasti.
To naredi prednostne delnice nekaj hibrida med delnico in obveznico. Prednostne delnice so včasih pod posebnimi pogoji zamenljive v navadne delnice.
Udeležba v kapitalu prednostnih delničarjev ima prednost pred navadnimi delničarji, če gre družba v likvidacijo.
Naložbe v osnovni kapital in ne v osnovni kapital
Instrumenti s fiksnim donosom, kot že ime pove, vlagateljem ponujajo vnaprej določeno (fiksno) stopnjo donosa za življenjsko dobo naložbe. Ker se instrumenti s fiksno donosnostjo štejejo za varne, jih vlagatelji pogosto raje uporabljajo z nizkim tveganjem.
Po drugi strani pa pri tržno povezanih naložbah, kot so kapitalske naložbe, donosi niso stalni ali zagotovljeni, ampak so odvisni od uspešnosti osnovnega sredstva. Tržno povezane instrumente lahko nadalje razdelimo na dve glavni kategoriji: kapitalske naložbe in nelastniške naložbe. Pri naložbah v delnice se znesek v glavnem vloži v delnice in izvedene finančne instrumente delnic družb, ki kotirajo in niso uvrščene na borzo.
Pomemben del naložb, ki niso povezane z lastniškim kapitalom, se usmeri v obveznice (državne ali podjetniške), pa tudi v vrsto instrumentov denarnega trga, kot so zakladne menice, depozitna potrdila, komercialni dokumenti, pogodbe o odkupu itd.
Ker imajo gibanja trga ključno vlogo pri izvajanju kapitalskih in nelastniških naložb, te naložbe predstavljajo pomemben element tveganja. Naslednji oddelki bodo podrobneje preučili različne vidike vlaganja v delnice.
Vrste naložb v delnice
Kot je bilo omenjeno v prejšnjem poglavju, delniške naložbe sestavljajo košarico naložbenih možnosti. Vsaka možnost ima edinstven nabor tveganj in koristi. Tu je nekaj glavnih vrst kapitalskih naložbenih možnosti, ki so na voljo vlagateljem.