Kako lahko izboljšate donosnost vlog?

Depoziti so vezani skoraj že vrsto let kot varčevalni izdelek par excellence, še posebej namenjen zelo natančno opredeljenemu profilu kupca: obrambni uporabnik, ki ima pomembno kupno moč in daje večji pomen varnosti na škodo tveganj, povezanih z drugimi bančnimi produkti za delnice (delniški trg, investicijski skladi, izvedeni finančni instrumenti itd.).

Vendar pa to zatočišče varčevalcev postopoma izgublja vlogo prednostnega bančnega produkta, ki ima kapital več let. Odločitev evropske banke izdajateljice, da zniža ceno denarja, je povzročila, da je donosnost depozitov nižja od njihove zgodovinske najnižje ravni. 

Ponujajo vam obrestne mere, ki redko presežejo 0,75-odstotno mejo, v nasprotju s tem, kar se je zgodilo pred nekaj leti. Kjer je bilo povsem izvedljivo, da boste pri najbolj agresivnih predlogih bank razvili 5% in še višje ravni. Poleg tega s široko ponudbo, ki je zajela vse vrste teh izdelkov.

Zaradi tega novega konjunkturnega konteksta depoziti niso več zanimali kupcev in ni presenetljivo, da prihranke usmerjajo v druge privlačnejše in produktivnejše modele, ki trenutno ponujajo večjo donosnost. Ni varno, saj jih je treba za razširitev teh marž povezati z drugimi finančnimi sredstvi. In ne ravno delnic, ampak z drugih nastajajočih trgov: surovine, natančne kovine itd..

To potrjuje letno poročilo za leto 2014, ki ga je pripravilo Združenje institucij za kolektivne naložbe (Inverco) in v katerem je poudarjena sprememba navad španskih varčevalcev. Ni presenetljivo, da se je v tem obdobju teža vlog v portfelju premoženja španskih družin zmanjšala z 42,3% na 39.8%.

Medtem ko so ta denarna puščanjain usmerjena v investicijske sklade instrumenti kolektivnih naložb in pokojninski skladi. Kot strategija za izboljšanje osebnih računov s pomočjo najbolj solventnih finančnih produktov.

Strategije za povečanje donosa

Kljub vsemu vam ne bo popolnoma nemogoče, da bi vas uvedli pod boljšimi pogodbenimi pogoji. Nedvomno bo težje, toda dinamičnost trga ustvarja nove modele, nekateri resnično inovativni, ki izpolnjujejo vaša pričakovanja varčevalca. Zagotovo je to odvisno od vašega profila kot stranke, vendar v vsakem primeru imate to možnost, da se vaš denar ne zadovolji s slabimi donosi, ki jih ponujajo bolj tradicionalne vloge.

Od svoje strukture se bodo nekoliko razlikovale Trenutno boste morali nekoliko bolj tvegati svoje položaje, a na koncu boste dosegli svoj najbolj zaželen cilj. Ne skozi spektakularne odstotke, ampak vsaj zato, da bo do konca leta vaš tekoči račun razmeroma bolj živahen. Omogočili vam bodo plačilo za malo muhavosti, nakup najnovejšega modela televizorja ali celo načrtovanje potovanja s celo družino.

Za lažje delo banke razvijajo različne poslovne strategije, da lahko prihranke preusmerijo na druge modele. V nekaterih primerih najemite več izdelkov pri svoji običajni banki, v drugih pa razširite pogoje trajnosti. Kakršna koli sprememba lahko pomeni izboljšanje za nekaj desetink odstotka glede na običajne vloge. In da se lahko pri najbolj agresivnih izvedbah razlika podaljša na eno ali dve točki povprečnega prirasta.

Prvi ključ: neposredna obremenitev plačilnega lista

To je najučinkovitejša izkušnja za hitro doseganje ciljev. Edina zahteva, ki vam jo bodo naložile banke, je, da svoj redni dohodek povežete s podjetjem. V zameno lahko sklenete vloge z donosnostjo do 5%, kot tudi predlog, ki ga Bankinter razvija za nove stranke.

Vendar ne bo vse v vašem interesu, seveda ne. Za začetek te ponudbe veljajo le za zelo kratke roke bivanja, ki redko presegajo 6 mesecev. Prav tako denarne tranše, ki bi lahko imele koristi od teh izdelkov, ne dosežejo vseh vaših prihrankov, nasprotno pa krijejo največ 5.000 ali 10.000 evrov. In v vseh primerih namenjen novim strankam in celo omejen s trajanjem promocije.

Drugi ključ: povežite jih z drugimi finančnimi sredstvi

Povezovanje rezervoarja z drugimi izdelki je običajno najučinkovitejša rešitev za povečanje njegove zmogljivosti. Lahko gre za sredstva z borze, pa tudi z drugih finančnih trgov. Ti izdelki zagotavljajo minimalno donosnost (približno 0,50%), če pa se pričakovanja o prevrednotenju teh sredstev izpolnijo, lahko dosežejo 3, 4 ali celo 5%. Vendar je v vsakem primeru, ne da bi bilo zajamčeno, odvisno od razmer na finančnih trgih.

Glavne banke uporabljajo komercialno strategijo za zadrževanje svojih glavnih strank. In to zahteva daljši čas trajanja, saj lahko doseže 2 ali 3 leta. Z večjimi težavami boste morali storiti odpovedi, delne ali popolne. In da bodo z vaše strani zahtevali večji finančni napor, saj so narejeni pod zahtevnejšimi minimalnimi zneski, večjimi od 10.000 evrov v večini bančnih predlogov.

Tretji ključ: podaljšajte pogoje bivanja

To bo najbolj konzervativna taktika, ki jo imate na voljo za izboljšanje učinkovitosti svojih prihrankov, čeprav nekoliko. Njeno obdobje boste morali podaljšati na najmanj 2 ali 3 leti. Za nagrado boste prejeli nekaj desetink nad prvotnimi načrti. Toda vprašanje, ki bi si ga morali zastaviti, je, ali se to šibko povečanje splača, če imate denar tako dolgo imobiliziran.

Ena glavnih pomanjkljivosti uporabe te strategije je, da lahko v obdobju, v katerem ste položili svoja sredstva, nastanejo kakršne koli vrste stroškov, tudi tisti, ki niso predvideni v vašem proračunu. In morda vam ne preostane drugega, kot da se zatečete k tej dolgoročni uvedbi, da bi zadovoljili te potrebe in se zato odpovedali obrestim, ki jih ponuja podpisani predlog.

Četrti ključ: ponudbe za nove stranke

Kot zadnja alternativa vam ne preostane drugega, kot da se odločite za eno izmed številnih ponudb, ki jih banke ponujajo za privabljanje novih strank. Zelo zadovoljujejo vaše interese, saj vam zagotavljajo donosnost do 2%. Izbirate lahko med številnimi modeli, od tako imenovanih vlog dobrodošlice do tradicionalnih ponudb, ki so obstajale že od nekdaj in ki odražajo filozofijo te komercialne strategije.

Kot v prejšnjih predlogih s fiksnim dohodkom so tudi v tem primeru zelo omejeni tako glede trajnosti kot v največjih dovoljenih zneskih za vsako pogodbo. Le če razmišljate o zamenjavi banke, se boste lahko odločili za enega od teh varčevalnih produktov.

In da vam bo ponudil celo druge pobude, s katerimi bo vaše najemanje bolj sugestivno. Ena od njegovih prednosti pa je ta So zelo prilagodljivi modeli, ki se nenehno obnavljajo in prilagajajo razvoju bančnega sektorja.

Pet nasvetov, ki bodo izboljšali vaše vloge

Verjetno ne morete spremeniti svoje naložbene strategije in se odpraviti na delniške trge, da izboljšate svoj položaj. Raje boste imeli minimalno in zajamčeno donosnost, čeprav nizko, od tveganj, povezanih s trgovanjem na delniških trgih. Kot posledica te odločitve vam ne bo preostalo drugega, kot da spremenite svoj način razmišljanja in vključite se v veliko bolj aktivno upravljanje svojih prihrankov. To bo zadnja priložnost, da dosežete svoje cilje.

Cilj vaših ukrepov ne bo nihče drug, da bo vaš račun do konca leta bolj zdrav zaradi vašega položaja v tovrstnih tradicionalnih bančnih produktih. Res je, da vam tržne razmere ne bodo pomagale, da bi to dosegli, ampak tudi, da vam bo dinamičnost trga omogočila majhno bližnjico za dosego vaših ciljev.

V vsakem primeru pozabite na donose iz preteklih let, vsaj kratkoročno in srednjeročno jih verjetno ne boste več videli. Čeprav je kakršna koli odločitev Evropske centralne banke (ECB), da zviša ceno denarja - kot se bo kmalu zgodilo v ZDA - bo v naslednjih nekaj mesecih prispeval k izboljšanju stopnje dobička na vloge. Medtem vam ne bo preostalo drugega, kot da uvozite katero od naslednjih priporočil.

• Poskusite analizirati različne ponudbe, ki vam jih predlagajo bankeMorda nekateri izmed njih ustrezajo vašemu profilu kot varčnejši in z večjo zmogljivostjo.
• Lahko se odločite, da boste obdavčitev povezali s finančnim sredstvom, in čeprav vam to ne bo zagotovilo boljših obresti, To boste imeli priložnost doseči, če bodo tržne razmere to odražale.
• Teh izdelkov vam ne ponujajo samo španske banke, vendar druge mednarodne in zakonito uveljavljene na našem ozemlju, ki imajo glede svojih prejemkov bolj radodarno ponudbo.
• Morda ste že nekaj časa razmišljali o zamenjavi banke, in pojav promocijskih ponudb za nove stranke je popoln izgovor za aktiviranje tega gibanja v vaših osebnih računih.
• In končno, tega morda ne veste lahko odprete depozit v drugih valutah (funt, dolar, švicarski frank, japonski jen itd.), čeprav za ceno prevzema veliko več tveganj v operaciji. Čeprav je sprememba bolj koristna za vas, vas lahko sprememba modela upravljanja okrepi.