Po zadnjih podatkih socialne varnosti je bila od januarja 2018 povprečna državna pokojnina 1.074 evrov na mesec. Znesek, ki je v zadnjem desetletju kljub gospodarski krizi zrasel za 40%. Leta 2007 je bila povprečna pokojnina le 766 evrov na mesec. Baskija, Asturija in Madrid so avtonomne skupnosti, ki so v ospredju, nasprotno pa Extremadura in Galicija ne dosežeta 900 evrov na mesec in ostajata z najnižjimi plačami. Po drugi strani pa je razlika po spolu opazna: medtem ko prejemki za moške znašajo 1.244,7 evra, prejemki žensk pa ostajajo na 794,4 evra. Se pravi skoraj 500 evrov razlike.
V času prebiranja teh podatkov boste zagotovo pomislili na pokojnino, ki jo boste zbrali v trenutku, ko pride do upokojitve. Ker v večini primerov zelo verjetno nimate povsem jasne predstave o znesku, ki vam bo ustrezal v tej pomembni fazi vašega življenja. Kajti tudi ta strategija vam lahko pomaga, da načrtujete vnaprej zlata leta. Do te mere, da lahko ga dopolnite z dodatnim dohodkom, na primer iz zasebnih skladov ali pokojninskih načrtov.
Dejstvo, da izračun pokojnine od začetka ni lahka naloga. Ker boste morali med številnimi drugimi razlogi upoštevati številne spremenljivke, ki so popolnoma nujne za sestavo glede na to, pokojnine. Do te mere leta prispevkov so nezadostna da bi ga zbrali v tej fazi svojega življenja. Čeprav je to bolj specifičen primer, vendar se v njem lahko vidite potopljeni in zelo priročno je, da jih upoštevate in vsaj lahko predvidete ta scenarij.
Pokojnina brez prispevkov
Eden od prvih vidikov, ki ga je treba analizirati, je, ali ste prispevali dovolj let za zbiranje prispevnih pokojnin. No, ta scenarij se zgodi, če ne prispevali ste več kot 15 let in zato ne boste imeli pravice do običajne upokojitve. V teh primerih morate vedeti, da pokojnina, do katere boste upravičeni do mesečne finančne pomoči države za vse ljudi, stare 65 let ali več, brez pravice do starostne pokojnine ali običajne prispevne pokojnine, ker niste delali ali prispevali dovolj, in "pomanjkanje" dohodka.
Pokojnine, za katere se ne plačujejo prispevki, so se v letošnjem letu 2018 zvišale za 0,25%, tako da so se povišale znesek, določen na 5.178,60 evra na leto, ki se plačujejo v 12 mesečnih obrokih plus dve izredni plačili na leto. Pristojbina, ki ustreza vsakemu upokojencu, je odvisna od njihovega osebnega dohodka in / ali dohodka od njihove ekonomske enote sobivanja, saj je največji in najnižji znesek za obračun naslednjega, ki vam ga izpostavimo spodaj:
- Največja kvota PNC: 369,90 EUR / mesec s 14 plačili za tiste, ki to zahtevajo in so upravičeni do celotne pristojbine. Z najvišjo letno pristojbino 5.164,60 evra.
- Najnižja pristojbina PNC: 92,48 evra na mesec s 14 plačili (najmanjši letni znesek 1.294,65 evra ustreza 25% največjega dovoljenega zneska, spodnje številke ni mogoče znižati)
Kako se izračuna pokojnina?
Prišel je najpomembnejši trenutek tega ustreznega procesa, in sicer vedeti, kakšna je resnična pokojnina, ki vam bo ostala ravno v trenutku, ko se upokojite. V tem smislu bo zelo pomembno, da zaznate, katera so navedena leta. Če želite to narediti, morate zahtevati svojo zgodovino dela, v kateri se bodo ti podatki odražali. Vendar ne pozabite, da je vaše bivanje v vojski prav tako tekmovanje kot leta dela in vam lahko pomaga podaljšati produktivno obdobje svojega poklicnega življenja. Med enim in dvema letoma, odvisno od načina izbire za vojsko. Ni presenetljivo, da je to dejstvo, ki ga velik del davkoplačevalcev v resnici ne ve.
Po drugi strani pa je še en vidik, ki bi ga morali upoštevati od zdaj naprej, ta, da se bo izračunavala starostna pokojnina na podlagi zadnjih 25 let trgovanja. Se pravi, da vas prva leta delovnega življenja ne bodo prizadela, saj je po drugi strani logično, da jih razumete. Iz tega razloga je zelo pomembno, kaj se vam zgodi v zadnjem delu delovnega življenja, saj se takrat dejansko določi dejanski znesek vaše pokojnine. Do te mere, da vam lahko podaljšanje tega dela življenja koristi in do mere, ki jo kažejo veljavni predpisi.
Kakšna je regulativna podlaga?
Zagotovo se sprašujete, kako se izračuna vaša zakonska osnova za starostno pokojnino. No, leta 2022 prispevne osnove zadnjega 25 let za izračun regulativne osnove starostne pokojnine. Ker se trenutno uporablja prehodno obdobje, ki v letu 2018 znaša 21 let. Toda resnično pomembno je, da odkrijete, katera je regulativna podlaga, ki bo veljala za vas v tistem odločilnem trenutku vašega življenja.
Za vse, kar imate od zdaj naprej lažje, vam ne bo preostalo drugega, kot da veste, kakšen je rezultat delitve zneska baza kvota delavca v mesecu pred datumom začetka invalidnosti za število dni, na katere se navedeni prispevek nanaša. Ta spremenljivka je v bistvu odvisna od vaše plače in dni prispevkov. Do te mere, da lahko med enim ali drugim upokojencem nastanejo pomembne razlike. Ni presenetljivo, da je postopek izračunavanja z določeno natančnostjo precej zapleten.
Koliko let citirano?
Eden od vidikov, ki ga je treba razjasniti, je tisti, ki je povezan z najnižjimi leti, ko morate imeti prispevke in prejemati plačo teh lastnosti, torej ni odvisen od pokojnine, za katero se plačujejo prispevki, ki lahko škodi vašim denarnim interesom v zlatih letih. Da ne bi imeli niti najmanjšega dvoma, je cilj, da bo leta 2027 treba našteti 37 let. Se pravi, skupaj 444 mesecev, da prejmete polno pokojnino, ki ustreza vam glede na opravljena leta.
Drugo zelo različno vprašanje je tisto, ki je povezano z dejstvom, da je bilo določeno najmanjše število let zbrati 100% pokojnine. Ker se bo od zbiranja minimalne pokojnine razlikovalo od minimalnega števila let. To sta dva koncepta, ki bi ju morali jasno ločiti za izračun starostne pokojnine, ki jo boste pobrali v tem trenutku. Bolj kot vse, da ne bi prišli do kakršnih koli napak in ki bi vam lahko škodile v tej fazi analize pri pobiranju pokojnine. Ni presenetljivo, da je v tem pomembnem trenutku svojega življenja več kot en upokojenec presenečen nad več kot enim.
Ali se lahko upokojim prej?
To je še en najpomembnejši vidik, ki se ga lahko vprašate odslej. V tem smislu se lahko v scenarijih prisilne upokojitve izvede do štirih let pred zakonsko upokojitveno starostjo. Toda za dosego tega želenega cilja vam ne bo preostalo drugega, kot da imate vsaj 33 let prispevkov. Čeprav bo predvidel vrsto kazni za vsako leto ali četrtletje vnaprej. Kot posledica teh računovodskih postopkov boste prišli do zaključka, da se bo predčasna upokojitev izvajala pod manj konkurenčnimi pokojninami. Do te mere, da lahko ugotovite, da na koncu v zlatih letih ni vredno doseči te stopnje.
Po drugi strani pa je tudi zelo pomembno, da odslej izračun prihodnje javne pokojnine delite na štiri korake, ki jih lahko uresničite. In to se nanaša na naslednje spremenljivke, ki vam jih predstavljamo spodaj:
- Ocenite starost do katerega lahko pridemo do upokojitve.
- Izračunajte regulativno podlago iz prispevnih osnov zadnjih let pred upokojitvijo.
- Uporabi prilagojena odvisno od navedenih let.
- Uporabi dejavnik trajnosti (od leta 2019).
Koliko vam bo ostalo do upokojitve?
Nobenega dvoma ni, da višino pokojnine določa regulativna osnova in za njeno izračun morate vzeti osnove za prispevke iz zadnjih let prispevkov. To bo zelo preprosta operacija, saj je navedena na plačilnem seznamu, ki ga zagotavljajo podjetja. V vsakem primeru ne pozabite, da dodatna plačila ne bodo upoštevana in v vseh primerih se posodabljajo s CPI vseh let. Čeprav je njegovo povečanje precej omejeno, saj le redko preseže 3-odstotno mejo.
Na koncu obstaja še en zelo pomemben podatek, da se bo faktor trajnosti uporabljal samo za tiste delavce, ki se upokojijo januarja 2019. Če trenutno zbirate pokojninsko pokojnino, to na vas sploh ne bo vplivalo. Nasprotno pa za prihodnost. Do te mere, da lahko nastanejo pomembne razlike med enim ali drugim upokojencem.