Kateri investicijski sklad naj izberem?

Investicijski skladi so eden od izdelkov, ki jih uporabniki izberejo za učinkovito usmerjanje svojih prihrankov. Kot nadomestek za vezane bančne vloge, pri katerih se je njihova donosnost zmanjšala do točke ne ponujajo več kot 0,5% v zadnjih mesecih. V tem smislu so skladi lahko prepričali male in srednje vlagatelje, da poskušajo razpoložljivi kapital narediti donosnega. Nad drugimi vrstami finančnih produktov je po svoji strukturi in mehaniki bolj zapletena. Do te mere, da zajame prihranke dobrega dela teh ljudi.

Po tem splošnem pristopu je ena od težav, povezanih z investicijskimi skladi, ta, da ponujajo široko paleto modelov. Ne prihajajo samo z delniških trgov, temveč tudi s fiksnih ali celo iz alternativnih ali denarnih formatov. Tako se bo v obeh primerih položaj na finančnih trgih odslej lahko izboljšal. Med tovrstnimi formati bomo bralcem ponudili najboljše strategije za izbiro najboljših investicijskih skladov.

Kakorkoli že, to je odločitev, ki bo odvisna profila, ki so ga predstavili mali in srednji vlagatelji. Se pravi, če so agresivni, zmerni ali vmesni, da se lahko prilagodijo resničnim potrebam, ki jih imajo v času sklepanja pogodb za ta finančni produkt. Tako kot denar, ki ga bodo namenili tej vrsti operacij na podlagi lastnih značilnosti v svoji uporabniški konfiguraciji. Da bi izboljšali donosnost, ki jo zdaj ponujajo ti naložbeni produkti. In če bi se do ponujene donosnosti v tem času lahko približali z nakupom in prodajo delnic na borzi.

Izbira sredstev: vrsta trgov

Prvi vidik, na katerega bi morali uporabniki pogledati, je trg, na katerega želijo odslej ciljati. Se pravi, če gre za državljane ali tiste zunaj naših meja, kar bo v vsakem primeru določilo realna donosnost izbranih investicijskih skladov. Po drugi strani pa je zelo zaželeno, da pogledate razvoj finančnih trgov, ki ste jih postavili na radar. V tem smislu je zelo pomembno, da se vrsta trga izbere glede na trend, ki ga ves čas kaže, in na način, ki je sorazmeren z njegovo donosnostjo.

Po drugi strani pa morajo biti nacionalni delniški instrumenti vedno prisotni v portfelju investicijskih skladov. Ne samo zato, ker so najbolj znana finančna sredstva, ampak tudi zato, ker imajo najbolj konkurenčne provizije od vseh. Kjer lahko prihranite do 30% v dobrem delu predlogov, ki jih razvijajo družbe za upravljanje. Prav tako ne morete pozabiti, da lahko zelo majhen del vaših prihrankov nameni nastajajočim trgom. V tem primeru zato, ker lahko ti ustvarijo višji donos, če v ozadju pokažejo naraščajoči trend.

Odvisno od valute

Valute vzajemnih skladov so zelo pomembne, saj so lahko dejavnik izboljšanja obrestne mere, ki jo ponuja ta vrsta finančnega produkta. V bistvu ga odlikuje potreba po manj poznavanju izvedenih operacij, ki izhajajo iz naložb v tržni indeks brez valutnega tveganjaZ drugimi besedami, katerih valuta je evro, kot je Eurostoxx - 50, in tudi zato, ker gre za podjetja, ki so močno konsolidirana na poslovnem prizorišču stare celine.

Minimalna naložba za vstop v ta sredstva je odvisna od značilnosti vsakega od njih, vendar trenutno obstajajo izdelki, ki jih je mogoče naročiti že od 100 evrov, čeprav je za naložbo, ki bo prinesla želene učinke glede na zaznano donosnost, treba položiti približno okoli 3.000 evrov. Najbližja sredstva so tista, ki večinoma zaznajo ta trend. S to prednostjo je, da ne bomo tvegali nepotrebnih tveganj, ki nas bodo v določenem trenutku med zaposlovanjem lahko obremenjevala. Tako kot pri investicijskih skladih, vpisanih v dolarjih, švicarskih frankih ali norveških kronah, naj omenimo nekatere najpomembnejše in najbolj znane valute.

Akumulirana donosnost

To bi moral biti še en izmed parametrov, ki ga moramo upoštevati pri izbiri tega naložbenega modela. A tudi vedeti, da pretekle dobičkonosnosti v prihodnjih mesecih ni treba izpolniti. Če ne, nasprotno, naj bo le usmeritev za prikaz dejanskega stanja naložbe. V resnici jih je običajno veliko nihanja iz leta v leto, kot je razvidno iz zgodovinske serije. Vsekakor je zelo dobro, da te podatke pred formalno preučitvijo investicijskega sklada preučimo in ugotovimo, kakšna je njegova uspešnost po njegovi formalizaciji.

Po drugi strani pa je veliko dejavnikov, od katerih bo donosnost tega finančnega produkta navsezadnje odvisna. Na primer konjunkturni trenutek mednarodnega gospodarstva, dogodki, ki se razvijejo med letom, ali razvoj delniških trgov po vsem svetu. Vsekakor gre za podatke, ki jih je treba pregledati v brošurah sklada in so na voljo vsem uporabnikom. Tako v zvezi z nacionalnimi proizvodi kot tistimi zunaj naših meja, ki lahko predstavljajo opazne razlike v enem ali drugem skladu iste kategorije.

Odločite se za najboljše premoženje

Samoumevno je, da je še en podatek, ki ga je treba določiti odslej, tisti, ki je povezan s trendom investicijskih skladov samih. In znotraj tega, z naročnino tistih, ki predstavljajo a najboljša realna država v teh trenutkih. V nekaterih primerih so to lahko ameriške delnice, v drugih pa na primer surovine. Vsaka situacija zahteva drugačno obravnavo, ki se uresniči v portfelju skladov, ki se lahko znatno razlikuje, odvisno od profila malih in srednje velikih varčevalcev. Kajti konec koncev gre za donosnost in optimizacijo kapitala, ki je na voljo za naložbe.

Res pa je, da obstajajo tudi drugi modeli, ki so namenjeni srednjeročnemu in zlasti dolgoročnemu obdobju, ki jih urejajo druge finančne konstante in ne le v trenutku, ko njihova finančna sredstva preživijo. To je eden od vidikov, ki jih je treba predvideti pred naročnino, da se izognemo neželenim situacijam takšnega pristopa. Ni presenetljivo, da je eden od vidikov, ki se mu morate za vsako ceno izogibati, vpisovanje investicijskih skladov brez predhodnih informacij, zaradi česar boste lahko v naslednjih nekaj mesecih, kot se jim dogajajo, deležni še nekaterih negativnih presenečenj. malih in srednje velikih varčevalcev.

Po drugi strani pa je tudi zelo koristno, če se prepustite svetovanju odgovornih za naložbe v subjekt, v katerem boste formalizirali ta finančni produkt. To je brezplačna storitev, ki vam lahko prinese več koristi za izboljšanje donosnosti. Pa tudi, da ne boste sprejeli napačne odločitve, ki bi jo kasneje morda obžalovali, in to je še ena od funkcij, ki jo imajo vlagatelji. Vsaka napaka pri izračunu lahko stane veliko evrov v bilanci operacije.

Dobičkonosnost v vsakem od skladov

Mednarodni delniški skladi v mesecu kažejo 3,1-odstotno rast v odstotkih in absolutno več kot 1.140 milijonov, po najnovejših podatkih Združenja institucij za kolektivne naložbe in pokojninskih skladov (Inverco). Tam postane jasno, da glede na lansko kopičenje mednarodni delniški skladi beležijo najvišjo rast v vseh kategorijah v odstotkih (skoraj 29-odstotna rast), kar v absolutni vrednosti predstavlja 8.540 milijonov evrov več. Mešani skladi s stalnim donosom so beležili zelo pozitivne neto prilive, kar skupaj s prevrednotenjem po trgih omogoča tej kategoriji povečanje obsega sredstev za 1,4% v primerjavi s preteklim mesecem (570 milijonov več kot novembra).

Na ta način so mešani skladi s stalnim donosom povrnili sredstva, izgubljena v prvem delu lanskega leta, in sicer za približno 2%. Mešani delniški skladi, to je z izpostavljenostjo delnic v njihovem portfelju med 30% in 75% celotne, v mesecu beležijo visoko rast in zaostajajo le za delniškimi skladi. letu (21,3% več kot decembra 2019), ne glede na fiksni dohodek, katerega povečanje je bilo delno posledica nove razvrstitve nekaterih denarnih skladov med kratkoročne fiksne dohodke.