APR je kratica za enakovredno letno obrestno mero in je finančni izraz, ki se zelo pogosto uporablja za odkrivanje obrestne mere različnih finančnih produktov. Tako od tistih, ki so namenjeni prihrankom kot kateri koli kreditni liniji, saj se bo to vedno izvajalo na enak način. To je resnični izraz stroškov o efektivni donos letno za finančni produkt, ne glede na njegov rok. Do te mere, da ste večkrat preučili njihova razmerja, da bi ugotovili, ali je postopek primeren ali ne.
Ko iščete osebni kredit, oročeni davek ali celo donos dividend na borzi, boste zagotovo sami določili znesek letnega zneska ali enakovredno letno stopnjo. Ker bo to zelo pomemben dejavnik za porabo ali prihranek, ki ga boste imeli pri izbranem finančnem produktu in ki ga na splošno urejajo denarni organi. Zelo pomemben vidik temelji na tem, da ga ne zamenjamo s TIN saj ni ista stvar. Ker je TIN določen odstotek, ki ga banka prejme za dodelitev denarja, kljub temu, da jih lahko v določenem trenutku zmede.
Toda ali res veste, kaj je APR, čemu služi in kako se izračuna? Spodaj bomo razložili morebitna vprašanja glede tega finančnega izraza, tako da boste odslej lahko izbrali najboljši finančni produkt in seveda tistega, ki vas ves čas najbolj zanima. Ker bi morali tudi vedeti, da je ta pomembna stopnja ni vedno enako in se spreminja glede na več parametrov, zaradi katerih je lahko njegov izračun bolj zapleten. To je morda največja težava, ki jo povzroča pravilno razumevanje.
APR: kako se izračuna?
Prišli smo do najpomembnejšega dela enakovredne letne stopnje. Se pravi, kako ga lahko izračunate in veste, kakšen bo finančni produkt, ki ga bomo našli pred našo mizo. No, v tem smislu APR prek matematične formule povezuje obrestno mero, ki se uporablja, in pogoje, pod katerimi se plačujejo obresti. Ustvarjanje zanimanja, to je tisto, kar boste na koncu morali prejeti ali plačati pri sklepanju finančnih ali bančnih produktov.
V vsakem primeru se uporablja kot referenčna obrestna mera za standardizacijo različnih vrst in pogojev kreditnega in kreditnega poslovanja. Zlasti kadar ta razred finančnih produktov razmišlja o različnih obdobjih poravnava, stroški in celo provizije. To je način, da vse te izdelke združite v isto matematično formulo in vam omogoča, da pridobite obrestno mero, ki jo boste plačali ali prejeli. Čeprav obstajajo razlike med tem, kaj so varčevalni produkti in dokončnim financiranjem.
APR za prihranke
Enakovredna letna stopnja se izračuna za določitev učinkovitosti različnih varčevalnih produktov. Med tistimi, ki izstopajo na tekočih računih, vezanih vlogah, bančnih zadolžnicah in drugih teh značilnostih. Ta stopnja bo ustrezala ugodnosti operacije ali pogodbe in bo vedno obstajala smiselne razlike med nekaterimi. Z drugimi besedami, trenutno donosnost bančnih vlog v 12-mesečnem obdobju znaša 0,12%, kar je APR, izračunan tako, da uporabnikom tega razreda izdelkov ponuja.
Po drugi strani pa ne morete pozabiti, da je za pravilno izračunavanje pogostost plačil (mesečno, četrtletno, letno itd.). Ker dejansko enakovredna letna stopnja za izdelek, sklenjen z mesečnim plačilom, ni enaka letni. Ni presenetljivo, da se bo jasno razlikoval glede na ta pomemben računovodski dejavnik. Kot mnogi drugi, ki si jih lahko predstavljate odslej. To je njegova največja zapletenost, čeprav vam banke v zvezi s tem lahko pomagajo do vseh vrst pomoči.
Donosnost izdelka
Kot je logično pomisliti, ker je APR višji, se bodo vaši dohodki sorazmerno zvišali. S tega vidika je enakovredna letna stopnja 3% vedno boljša od stopnje 1%. To je vidik, ki je mnogim bančnim uporabnikom zelo jasen, poleg drugih tehničnih vidikov pa je treba dokončno izračunati. Po drugi strani pa z nekaj frekvencami in v mnogih primerih skladnost s standardom pušča veliko želenega do te mere, da uporabnik ni pravilno obveščen o končnem rezultatu te matematične operacije.
Če želite priti do te posebne stopnje, potrebujete le tri temeljne podatke. Ali želite vedeti, kateri so ti parametri? Najprej denarna cena, nato znesek, ki ga plačate ali prejmete z bančno operacijo in na koncu še znesek mesečna pristojbina. Če ste bolj ali manj jasni s temi podatki, boste nalogo lažje popolnoma razumeli, ker je to najtežji del tega postopka. Ni presenetljivo, da imajo številni potrošniki določene težave pri doseganju končnega zneska.
V kreditnih linijah
Enakovredna letna stopnja velja tudi za katero koli finančno družbo brez kakršnih koli omejitev. Se pravi pri osebnih posojilih, potrošniškem financiranju oz hipotekarna posojila, med nekaterimi najpomembnejšimi. Ko APR narašča, to pomeni, da vas stane več denarja, da se financirate. Do te mere, da bi kakršen koli APR nad 20% ali 25% obravnaval tako jasno žaljiv in da vam v nobenem primeru ni primerno najeti. Med drugim tudi zato, ker vam lahko v naslednjih nekaj letih poveča dolg. Tako preprosto je.
Po tem pristopu lahko ekvivalentno letno stopnjo popolnoma izenačimo s tisto, ki je dejanski interes finančnih produktov. Banke vas bodo prosile za zahtevanje izdelka s temi lastnostmi. Poleg ostalih pogojev, ki so vam naloženi v času najema. Če želite prihraniti nekaj evrov, ni dvoma, da bi morali iskati izdelek z nižjim APR. Bolj ko bo, bolje bo za vaše osebne interese, ker boste na koncu morali plačati manj denarja za vpisano kreditno linijo.
Informacije o tej stopnji
Kakor koli že, če vidite APR, ki je oglaševan v vseh ponudbah hipotekarnih posojil, osebnih posojil in varčevalnih produktov, je to zato, ker je španska Banka zavezuje subjekte, da poročajo o teh pomembnih podatkih. Čeprav ga včasih poskušajo prikriti pod TIN ali na napačen način. Če dvomite, vam ne bo preostalo drugega, kot da se pred najemom posvetujete z interesom izdelka, saj kasneje ne boste mogli storiti ničesar in boste morali kot bančni uporabnik izpolniti svoje obveznosti.
Po drugi strani pa je enakovredna letna stopnja ali APR popoln termometer za dejansko stanje finančnih produktov, kakršni koli že so. Lahko vam celo pomaga izberite najbolj konkurenčnega vseh in pri operaciji prihranite nekaj evrov. Čeprav v nobenem primeru ne bodo nikoli določene, nasprotno pa se bodo z leti spreminjale ob vsaki posodobitvi obrestnih mer. To je ena od konstant, ki je značilna za to letno stopnjo. Tudi, da se raje odločijo za fiksno obrestno mero in ne za spremenljivo ali obratno.
V primerjavi z enakimi pogoji
Eden od ključev za njegovo pravilno razumevanje temelji na primerjanju istega finančnega produkta z enakimi roki, nikoli z drugačnimi parametri. To pomeni, da za vas ni smiselno primerjati finančnih produktov z istim izrazom, ker operacija nima nobenega smisla. Na primer, primerjajte 3-mesečni in 2-letni davek. V tem primeru bodo podatki popolnoma izkrivljeni z vseh stališč. Do te mere, da vam ne bo koristilo.
Drugi vidik, ki ga je treba upoštevati odslej, je, da v nobenem primeru enakovredna letna stopnja ne bo upoštevala obdavčitev. Ravno nasprotno, kaj na koncu določajo bruto interesi izbranega finančnega produkta. Čeprav pri njegovem najemu ne smete gledati samo na APR, ampak tudi na vse pogoje pogodbe, ki so lahko različni in različni. Po drugi strani pa je zelo pomembno vedeti, da vam banka dejansko plačuje nominalne obresti, torej TIN. Morda vam bo ta mali detajl pomagal natančno razumeti.
Na koncu je treba opozoriti, da je enakovredna letna obrestna mera eden od trnkov, s katerimi banke naročajo svoje izdelke. Tudi z določenim izkrivljanjem, kakšna je njihova resničnost. Vsekakor je to eden najpomembnejših parametrov, pri katerem bi morali pogledati kateri koli finančni ali bančni produkt. Ker vpliva na vaš denar.