Kaj je hipoteka

kaj je hipoteka

Eden izmed najbolj znanih bančnih produktov je tisti hipoteko. To je oblika financiranja, povezana z nepremičnino, za katero je značilen predujem v višini denarja, ki ga je treba pozneje občasno vračati z obrestmi.

Toda kaj je v resnici hipoteka? Kakšne lastnosti ima? Obstaja veliko vrst? O vseh teh vprašanjih in še o mnogih drugih govorimo v nadaljevanju.

Kaj je hipoteka

Po podatkih Bank of Spain je hipoteka:

"Posojilo, katerega plačilo je zagotovljeno z vrednostjo nepremičnine."

RAE (Kraljevska španska akademija) ga opredeljuje kot:

"Stvarna pravica, ki obdavčuje opredmetena sredstva, zaradi česar so odgovorni za izpolnitev denarne obveznosti."

Preprosteje povedano, hipoteka je a Sporazum med posojilodajalcem (ki je običajno banka) in uporabnikom, v katerem ima posojilodajalec pravico obdržati davčno premoženje, ki jamči denar, ki vam ga posojajo.

Predstavljajte si na primer, da želite kupiti hišo, vendar nimate dovolj denarja, da bi plačali vse. Zato pojdite k posojilodajalcu ali banki, ki se strinja, da vam bo ta denar dala v zameno za garancijo (ali hipoteko) hiše, ki jo boste kupili. V zameno boste morali v določenem časovnem obdobju vrniti denar, ki vam ga je posodil, in nekaj obresti. Če tega ne storite, posojilodajalec pooblašča, da ohrani vaš dom.

Lahko bi rekli, da je hipoteka garancijska pravica, saj zagotavlja, da bo dolžnik plačal, v nasprotnem primeru pa bo upnik imel nepremičnino, ki jamči denar, ki ga je plačal temu dolžniku.

Stanovanjsko posojilo proti hipoteki

Stanovanjsko posojilo proti hipoteki

Pogosto se zdi, da so ti izrazi enaki, to pomeni, da se nanašajo na isto stvar. In vendar je resnica, da temu ni tako. Po eni strani je hipoteka zavarovalna pravica, v kateri nastopata dolžnik in upnik. Toda po drugi strani je hipotekarno posojilo denar, ki ga banka ali bančni subjekt posoji denar kupcu, da se lahko vrne domov.

Z drugimi besedami, medtem ko hipotekarno posojilo je tisto, ki ga daje banka ali bančni subjektV primeru hipoteke upnik ni banka, ampak oseba. To hipoteko je treba vpisati v register nepremičnin, saj če ne bo opravljena, ne bo imela vrednosti in tudi ne bi bilo treba plačati zneskov.

Elementi, ki sestavljajo hipoteko

Elementi, ki sestavljajo hipoteko

Ko govorimo o hipotekah, morate upoštevati nekatere elemente, ki so del tega koncepta. So:

  • Kapital. To je denarna vsota, ki se zahteva od upnika in jo je treba vrniti v obrokih ali občasnih plačilih.
  • Obresti. To je dodaten odstotek, ki ga je treba plačati, da dobite potrebno količino denarja. Ta je lahko različnih vrst.
  • Izraz. Čas, ko morate skupaj z obrestmi odplačati denar, ki ste ga posodili dolžniku.
  • Hipoteka. Gre za garancijsko plačilo, ki osebi ali banki, ki posoja denar, omogoča pravico do lastnine nepremičnine, če pride do neplačila.

Vrste hipotek

Hipoteka je lahko različnih vrst. In obstaja različne klasifikacije, ki nam ponujajo različne terminologije. Tako so najpogostejši:

Glede na obrestno mero:

  • Hipoteke s fiksno obrestno mero. Zanj je značilno, da se obresti, ki jih morate plačati poleg denarja, ki ga posoja, ne bodo spreminjale ves čas, ko je bilo dogovorjeno, da se znesek vrne.
  • Hipoteke z variabilno obrestno mero. V nasprotju s prejšnjimi se tukaj spreminja obrestna mera, ki je lahko višja ali nižja.
  • Mešane hipoteke. So tiste, ki združujejo obe vrsti obresti, torej fiksno in variabilno. Na ta način je en del obresti določen, drugi del pa se bo spremenil glede na referenco, ki je običajno Euribor.

Glede na vrsto pristojbine:

  • Stalna pristojbina. To je najpogostejša hipoteka, saj je to, kar morate plačati iz meseca v mesec, nespremenjeno, ne da bi se to mesečno plačilo spremenilo.
  • Oklepna pristojbina. Gre za mesečno plačilo, ki pa se, čeprav ohranja fiksno pristojbino, spremeni. Na primer, če se obresti povečajo, se izraz poveča; in obratno.
  • Končna taksa. V tem primeru je zadnji obrok višji od običajnih, ker obstaja odstotek dolga (približno 30%), ki se vedno plača na koncu.
  • Samo obresti. Zanje je značilno, da hipoteka ni amortiziran kapital, ampak se plačujejo le obresti.
  • Povečanje deleža. Za razliko od prvega se v tem primeru pristojbina letno povečuje. Na ta način začnete plačevati malo, nato pa se dvignete.

Po mnenju stranke:

  • Hipoteka za mlade. Za mlajše od 30-35 let.
  • Hipoteka za nerezidente. So tisti, katerih drugo prebivališče je v tujini. Z drugimi besedami, stranka ne živi v Španiji vse leto.
  • Za skupine. Obstajajo različne vrste, od javnih uslužbencev, velikih podjetij ...

Glede na vrsto nepremičnine:

  • Hipoteke za nadstropja bank.
  • Za javne ali zasebne VPO. Govorimo o uradno zaščitenih stanovanjih.
  • Za mestno in kmečko blago.
  • Za tla.
  • Za pridobitev prvega doma.
  • Za financiranje drugega prebivališča.

Glede na njegovo naravo:

  • Subrografiranje posojila za razvijalce. To pomeni, da se domneva hipotekarno posojilo pri finančni instituciji.
  • Subrogacija upnikove stranke. Ko pride do izboljšanja hipotekarnih pogojev.
  • Ponovna združitev. Ko so dolgovi združeni v eno samo, da jih lahko plačate z večjimi ugodnostmi.
  • Povratna hipoteka. Osredotočena je na starejše, tako da hišo zastavijo v zameno za prejem mesečnega dohodka.
  • Valuta in večvalutna hipoteka. Ni priporočljivo, ker dolgoročno dolgujete vedno več denarja.

Zahteve za zahtevo hipoteke

Zahteve za zahtevo hipoteke

Odvisno od podjetja ali banke, hipotekarne zahteve se bodo spremenile, saj vsak zahteva izpolnitev več stvari. Toda na splošno bodo zahtevali:

  • Da imate prihranke, da pokrijete vsaj 30% hiše.
  • Da imate dohodek za plačilo pristojbin.
  • Imeti stabilno službo.
  • Brez slabe kreditne, posojilne in hipotekarne zgodovine.
  • Navedite zaznamke (to ni obvezno, nekateri jih zahtevajo, drugi pa ne).

Če izpolnjujete vse zahteve, lahko to zahtevate. Če želite to narediti, je najbolje, da se obrnete na banko ali podjetja, ki nameravajo ponuditi hipoteke strankam, ki jih potrebujejo.

Vam je zdaj bolj jasno, kaj je hipoteka?


Vsebina članka je v skladu z našimi načeli uredniška etika. Če želite prijaviti napako, kliknite tukaj.

Bodite prvi komentar

Pustite svoj komentar

Vaš e-naslov ne bo objavljen. Obvezna polja so označena z *

*

*

  1. Za podatke odgovoren: Miguel Ángel Gatón
  2. Namen podatkov: Nadzor neželene pošte, upravljanje komentarjev.
  3. Legitimacija: Vaše soglasje
  4. Sporočanje podatkov: Podatki se ne bodo posredovali tretjim osebam, razen po zakonski obveznosti.
  5. Shranjevanje podatkov: Zbirka podatkov, ki jo gosti Occentus Networks (EU)
  6. Pravice: Kadar koli lahko omejite, obnovite in izbrišete svoje podatke.