Ko nam je uspelo malo privarčevati, si običajno zastavimo vprašanje: Kaj storiti s svojim denarjem? No, za tiste ljudi z malo znanja o svetu financ, najboljša možnost je, da greste k strokovnjaku, ki pozna ekonomijo in trge. To nam lahko pomaga najti izdelek, ki najbolj ustreza našim potrebam. Če želite izvedeti, kaj je finančni svetovalec in kaj počne, vam priporočam, da nadaljujete z branjem.
V tem prispevku ne bomo le razložili, za kaj gre pri tem poklicu, ampak bomo komentirali tudi, kakšne so njegove funkcije, kje deluje in celo kako postati finančni svetovalec, če nas to zanima. Upam, da vam bodo te informacije pomagale razjasniti vse vaše dvome v zvezi s to temo.
Kakšna je vloga finančnega svetovalca?
Ko govorimo o finančnih svetovalcih, mislimo na strokovnjake, katerih cilj je pomoč pri upravljanju gospodarstva podjetja ali osebe, vedno glede na premoženje, potrebe in prihodke zadevne stranke. Z drugimi besedami: zadolženi so za vodenje finančnega poslovanja podjetja ali osebe, ki najame njihove storitve.
Zdaj, ko imamo jasnejšo predstavo o tem, kaj je finančni svetovalec, moramo paziti, da ga ne zamenjamo s finančnim zastopnikom. Slednji ima na splošno bolj globalno vizijo glede gospodarstva. Funkcija istega je bolj podobna funkciji zunanjega in točnega finančnega svetovalca. Vendar pa Finančni svetovalec redno spremlja gibanje svoje stranke in ji skuša pomagati pri doseganju zastavljenih ciljev. Poleg tega ima možnost priporočati različne finančne produkte, ki jih sam pozna in upravlja.
Če se obrnemo na neodvisnega finančnega svetovalca, prejema od stranke fiksno plačo, brez provizij. običajno, To je najbolj priporočljiva možnost za velika posestva. V tem primeru so glavne funkcije strokovnjaka naslednje:
- Pomagajte strankam pri doseči svoje finančne cilje.
- Ponudba strankam prilagojeni finančni produkti glede na njihov profil tveganja.
- Spremljanje in svetovanje strankam glede vaših naložbenih odločitev.
Kje dela finančni svetovalec?
Poleg tega, da lahko dela brezplačno, kot smo že omenili, tudi finančni svetovalec Lahko ste del podjetja ali delate v banki. Njihove funkcije se razlikujejo glede na to, kje ste. Ob najemanju je normalno zaračunavanje provizij.
Ko je strokovnjak zaposlen v podjetju, Njeni cilji so naslednji:
- Pomagajte pri odločitvah o naložbah. Za to je bistveno, da izkoristite svoje znanje o trgih in financah.
- Ocenite zaslužek podjetja.
- Povečajte kapital, ki pripada podjetju. Če želite to narediti, morate iskati nove strategije in orodja, ki pomagajo doseči ta cilj.
Po drugi strani pa, če finančni svetovalec dela v banki, njegove funkcije so druge:
- Izberite izdelke po meri kupcev, glede na vaš profil tveganja. Vzpostavljanje odnosov s strankami banke je komercialna funkcija.
- Poiščite nove priložnosti za upravljanje sredstev, ki jih trži banka.
Kaj je potrebno za biti finančni svetovalec?
Zdaj, ko veste, kaj je finančni svetovalec, ste verjetno prišli do zaključka, da plača za ta poklic vsaj za trenutno stanje v Španiji ni slaba. Zato ni presenetljivo, da več kot ena oseba razmišlja o iskanju ponudb za delo za to delovno mesto. Katere zahteve pa morajo biti izpolnjeni, da lahko rečemo, da smo finančni svetovalci?
Jasno je, da je najbolj osnovno imajo veliko znanja o svetu financ in o gospodarstvu nasploh. Poleg tega je lahko zelo koristno imeti določene lastnosti na področju psihologije, saj bo to pripomoglo k preučevanju trga in boljšemu razumevanju ljudi in posledično kupcev. Prav tako je bistveno biti sposoben določiti profil tveganja vsakega vlagatelja. Brez te sposobnosti ne bomo mogli razviti personaliziranega načrta svetovanja ali spremljati strank v času krize.
Ne moremo dati na stran niz osnovnih znanj da bi lahko opravljal delo finančnega svetovalca. So naslednji:
- Davčno znanje: Pomembno je, da ste seznanjeni z veljavnimi predpisi. Brez tega ne bo mogoče izdelati fiskalnega načrta, ki bi upošteval spremenljivke posamezne stranke, kot je npr. davek na dediščinoje Dohodnina, zaščitena sredstva itd.
finančno znanje: Bistveno je vedeti, kako razlagati indekse, katerih vedenje vpliva na sredstva, v katera je stranka vložila.
Koliko stane najem finančnega svetovalca?
Na splošno ljudje verjamejo, da finančni svetovalec plača samo visoko neto vrednost. kljub temu ponuja tudi storitve malim varčevalcem. Pravzaprav vsakič, ko oseba najame izdelek v banki, gre majhen odstotek tega, kar plača, za najem te storitve.
Ko iščete finančnega svetovalca, Najbolje je poiskati neodvisnega, iz zelo preprostega razloga: za odvisne svetovalce veljajo zahteve in pogoji, ki jih nalaga banka. Očitno je banka zainteresirana za prodajo lastnih produktov in s tem izpolnitev svojih komercialnih ciljev. Zato na nasvete, ki nam jih dajejo odvisni finančni svetovalci, lahko vpliva navzkrižje interesov.
Kakšna je plača finančnega svetovalca?
Kaj je finančni svetovalec, kakšne so njegove funkcije in kako to postati, že vemo. Vendar pa je treba odgovoriti na eno veliko vprašanje: koliko zasluži finančni svetovalec? prav tako Povprečna plača tega strokovnjaka je okoli 46.500 € bruto na leto, kar je precej nad povprečno letno plačo v Španiji. Na mesec finančni svetovalec zasluži okoli 2.520 evrov neto. Ni slabo, kajne?
Za zaključek lahko rečemo, da so finančni svetovalci ključni, če želimo doseči ekonomske cilje. Niso v veliko pomoč le podjetjem, ampak tudi posameznikom, še posebej tistim, ki o svetu financ ne vedo veliko ali pa preprosto nimajo časa, da bi se nenehno seznanjali s trgi. Da, resnično, Izjemnega pomena je, da je finančni svetovalec usposobljen. Znanje, ki ga morate imeti, sploh ni enostavno, zato je nujno, da imate nekaj izobrazbe s področja ekonomije.