Odnos, ki obstaja med tistimi, ki so hipoteke in Euribor je več kot neposreden. Ni presenetljivo, da je slednje sklic na vas povezal veliko večino hipotekarnih posojil. In da je v zadnjih letih dovolil, da se kreditne linije za nakup stanovanja formalizirajo pod konkurenčnejšimi pogoji z ponujanjem boljših obrestnih mer, ki se odražajo v razliki, ki so jo predlagale finančne institucije, pristojne za trženje tega zelo zahtevanega finančnega produkta med uporabniki.
Po podatkih Državnega inštituta za statistiko (INE) je od 7.129 hipotek s spremembami njihovih pogojev 41,4% posledica sprememb obrestnih mer. Po spremembi razmer se je odstotek hipotek s fiksno obrestno mero povečal z 12,0% na 17,2%, medtem ko se je delež hipotekarnih hipotek z 87,2% zmanjšal na 81,7%. Euribor je stopnja, na katero se nanaša največji odstotek hipotek s spremenljivo obrestno mero pred spremembo (74,5%), kot po (75,5%).
Ker je Euribor evropsko merilo za povezovanje hipotek. Zamenjal je druge, ki so bili pri izvajanju te nepremičninske operacije manj učinkoviti. V nekaterih primerih so ta merila povsem zastarela, v drugih pa zaradi zgodnjega izginotja. V vsakem primeru vam mora biti zelo jasno, da bo euribor vplival na vas, če se boste odpravili nanj najame hipoteko s spremenljivo obrestno mero. Nikoli pri tistih, ki so vezani na fiksno obrestno mero, saj jih urejajo drugi popolnoma drugačni parametri.
Kaj ponuja Euribor?
Povezava hipotekarnega posojila s tem evropskim merilom je trenutno zelo ugodna za vaše osebne interese. Ker se nahaja na zgodovinskih najnižjih nivojih in na negativnem ozemlju. Takoj zdaj, euribor je - 0,191%, kot posledica nižje cene denarja s strani Evropske centralne banke (ECB). In to je privedlo do tega, da cena denarja zdaj ni popolnoma vredna. To pomeni, da se nahaja na 0%. Zato vas zanima najem, ker lahko prihranite nekaj evrov v primerjavi z drugimi sekundarnimi merili.
Dejstvo, da je Euribor trenutno tako nizek, naredi hipoteko nekoliko ugodnejšo, če jo vpišete zdaj. Med drugimi razlogi, zakaj boste nekaj plačali precej manj zahtevni mesečni obroki to do pred nekaj leti. Ni presenetljivo, da je ta finančni produkt predstavljen z ne tako zahtevnimi razmiki. Do te mere, da lahko v trenutni bančni ponudbi najdete razmike pod 1%.
Nove in cenejše hipoteke
Ker so nove hipoteke na zgodovinskih najnižjih nivojih, bo od tega trenutka veliko bolj zanimivo formalizirati jih. Ni presenetljivo, da vam lahko prihrani med eno ali dve odstotni točki nad dobropisi iz prejšnjih let. Obstajajo pa tudi drugi neželeni učinki, ki vam lahko koristijo. Eden izmed njih je oprostitev provizije in druge stroške upravljanja in vzdrževanja. Kot posledica več kot pozitivnega razvoja evropskega referenčnega indeksa. To lahko privede do zmanjšanja vašega mesečnega plačila za več kot sto evrov.
Po drugi strani pa to pomeni tudi izboljšanje pogojev najema, kar se kaže v tem, da si morate vsako leto plačati manj denarja. Vendar ta scenarij ne bo trajal večno in v nobenem trenutku obrestne mere v euroobmočju. S tem bo ta predvidljivi prenesen na Euribor. To pomeni, da ne bo več predstavljal tako ugodnih odstotkov za vaše interese. V nasprotju s hipotekami s fiksno obrestno mero, na katere ta scenarij ne bo vplival. Ker boste s tem modelom financiranja vedno plačevali enako vsak mesec. Karkoli se zgodi na finančnih trgih. Zato vam bo dala večji mir, saj boste ves čas vedeli, kaj morate plačati za sklepanje pogodb o tem finančnem produktu.
Samo povezano s spremenljivo stopnjo
Drug vidik, ki ne more ostati neopažen, je, da je evropsko merilo Euribor povezano le s hipotekami z variabilno obrestno mero. Ker so odvisne od vrst, ki določiti finančne trge za ta razred nepremičninskih poslov. Ker gre za indeks, ki je bil v evrskem območju ustvarjen za poenotenje meril povpraševanja po hipotekarnih posojilih. Kje boste plačevali glede na razvoj referenčnih indeksov. Nikoli ne bo isto, bo pa skozi leta doživljala znatna nihanja. Zgodi se namreč, da je zdaj zelo donosno ta izdelek za financiranje povezati z Euriborjem.
Iz tega splošnega scenarija ne morete pozabiti, da banke za vas uporabljajo odstotek vrednosti euriborja. To je tisto, kar imenujemo razlika, to je, kaj res vas bo stalo hipotekarno posojilo. Trenutno se te marže preselijo pas, ki se giblje od 1% do 3%. Zato ne bi smeli biti posebej pozorni na to, kako napreduje evropska referenčna vrednost. Če ne, nasprotno, pri razliki, ki jo ponuja finančna institucija. Konec dneva bo od tam prišla pristojbina, ki jo boste morali plačevati vsak mesec.
Izvor Euriborja
Ta indeks, na katerega je vezana večina hipotekarnih posojil, je okrajšava za Euro Interbank Offered Rate. Se pravi, in da boste to bolje razumeli, gre za evropsko vrsto medbančne ponudbe. Vsekakor je zelo pomembno, da vrednote, da pričakovanja glede normalizacije denarne politike Evropske centralne banke (ECB) še niso prevedene, kot bi lahko pričakovali, v pričakovani odboj tega indeksa. To pomeni, da ne bi bilo prav nenavadno, da bi lahko v prihodnjih mesecih svojo ceno odskočil. Kot pri drugih finančnih sredstvih.
V drugi smeri ima lahko euribor a kratkoročne, srednjeročne in dolgoročne uporabe tako je objavljen za različna obdobja: letno, 9 mesecev, 6 mesecev, 3 mesece, 1 mesec, 3 tedne, 2 tedna, 1 teden, vsak dan. Časovne razmejitve so pomembne pri pregledu bančnih in hipotekarnih posojil. Ker boste plačevali več ali manj mesečne naročnine, odvisno od razvoja zadnjih mesecev. To je eden od razlogov, zakaj je ta referenčni vir trenutno tako poceni. Do te mere, da smo zelo dovzetni za povpraševanje kupcev.
Euribor Plus: kaj je to?
Vsekakor obstaja različica tega sklica, ki se bo v evrskem območju začela izvajati v prihodnjih mesecih. Govorimo o tako imenovanem Euribor Plus. Iz česa je sestavljen? No, na tako preprost način, kot je, da bo zagotovil večjo stopnjo preglednosti delovanja teh značilnosti. Iz razloga, ki ga boste razumeli brez večjih težav, saj bo temeljil ta novi referenčni vir pri hipotekah o izvedenih operacijah, in ne po ocenah, kot se je do zdaj dogajalo z euriborjem. Vendar še vedno ni določenega datuma, da bi se naselili v evropskem skupnem prostoru. S strukturo, ki je zelo podobna tej.
V vsakem primeru, če želite v času formalizacije te vrste kredita raziskati druge priložnosti, ne dvomite, da imate več možnosti, da to operacijo povežete z drugimi merili uspešnosti. To morate vedeti vsi so uradni in jih objavlja Banka Španije, ki jih lahko izberejo brez kakršnih koli omejitev. Oceniti morate le, kateri model je najbolj primeren za vaš profil kot zahteven do tovrstnih bančnih produktov. Čeprav po zadnjih uradnih podatkih ne predstavljajo več kot 9% operacij, podpisanih v zadnjem letu.
Druga merila uspešnosti
Nekatere tekmece Euriborja sestavljajo Entitete IRPH (Referenčni indeks hipotekarnih posojil), ki ga uporablja skoraj 8% hipotek, sklenjenih v španski državi. Medtem ko je ravno nasprotno, je druga izmed možnosti utelešena v t.i. IRS (Obrestna zamenjava). To je alternativni indeks, na katerega lahko tudi povežete hipoteko. Čeprav v tem primeru - in ohranja določeno podobnost z Euribor Plus - odraža razvoj petletnih obrestnih mer. Bistvena razlika od referenčnega vira, ki je predmet tega članka.
Nazadnje je tudi prisoten, čeprav se na zahtevo strank očitno umika mibor (Ponujena stopnja madridske InterBank). Ob tej priložnosti po medbančni obrestni meri, ki se uporablja na madridskem kapitalskem trgu. Vendar je izgubil moč, ki jo je razvil v osemdesetih in devetdesetih letih. V vsakem primeru se boste sami odločili, koga od njih boste povezali s hipoteko, ki jo boste najeli. Kjer je Euribor v ospredju vseh teh indeksov. V vseh primerih boste morali samo oceniti, kateri model najbolj ustreza vašemu profilu kot tožniku tovrstnih bančnih produktov.