Hipoteke so eden izmed bančnih produktov, ki povzročajo največ stroškov pri njihovem upravljanju. Zaradi zahtevanega zneska, ki ga bo treba vrniti z ustreznimi obrestmi, obstajajo tudi drugi, na katere praviloma ne računajo. A to brez dvoma, da bo tudi uspelo to bo povečalo končne stroške tega sredstva za financiranje nakupa stanovanja. Tudi nekateri od njih ne bodo imeli nič skupnega s samo hipoteko, če že ne z njenimi upravnimi postopki. Do te mere, da vam ne bo preostalo drugega, kot da plačate med 2% in 5% predvidenega zneska.
Hipoteke, za razliko od bolj običajnih kreditnih linij, ustvarjajo vrsto izplačil, ki presegajo zgolj njihovo formalizacijo. Lahko vas povzroči še kakšen strah pred soočanjem z njegovo regularizacijo pred finančno institucijo. Iz tega natančnega razloga je zelo pomembno, da poznate stroške, ki izhajajo iz vašega najema. Tako, da na ta način nimaš nobenega negativno presenečenje ko je hipotekarno posojilo podpisano. Ker lahko v nekaterih primerih proračun, ki ga imate za vsako leto, napačno uskladi.
Iz tega splošnega scenarija boste zelo priročno analizirali, kam bo šel vaš denar, ko boste šli kupiti hišo ali stanovanje. Ne mislite, da boste morali le plačati obresti, ker v resnici ni. Hipoteke predstavljajo odhodke, ki se porazdelijo po vrsti zelo raznolikih odsekov, zaradi česar je ta finančni produkt eden najbolj obsežnih na finančnem trgu. V tem smislu nimajo nič skupnega s potrošniškimi ali osebnimi posojili. Nekaj zelo jasnih razlik bo treba upoštevati odslej.
Hipotekarno sklepanje pogodb: provizije
Seveda so provizije prva postavka, ki zahteva a večji gospodarski napor z vaše strani. Te vrste pristojbin so lahko različne, čeprav se ne uporabljajo v celoti v vseh primerih. Študij, odprtje, subrogacija ali predčasna odpoved so nekateri najpogostejši pri komercializaciji. Znesek se razlikuje glede na predlog posamezne banke, vendar se na splošno giblje med 0,5% in 2% zahtevanega zneska. V tem smislu bo zelo pomembno, da se obvestite, kakšne provizije vključujejo hipoteko, ki jo boste najeli.
Vsekakor pa je v tem času in zaradi cenejše cene denarja zelo pogosto, da so nove hipoteke oproščeno tega plačila. Ker se tržijo brez teh bančnih provizij in z boljšimi razmiki v primerjavi z drugimi leti. Do te mere, da lahko v trenutni hipotekarni ponudbi najdete kreditne linije teh značilnosti pod 1%. To je ena glavnih posledic, da je evropska referenčna vrednost Euribor na zgodovinskih najnižjih nivojih. Natančneje v negativni situaciji in je na finančnih trgih uvrščen na -1,62.
Koliko lahko predvidevate?
Kot posledica njegove uporabe lahko provizije za hipoteke povečajo denar, ki ga boste morali nameniti za nakup stanovanja. Kot smernica bo za hipoteko v višini 100.000 evrov pomenilo dodatni strošek okoli 2.000 evrov ki jo boste morali prevzeti ob podpisu pogodbe z banko. Vsi krediti ne vključujejo enakih stroškov, vendar bi morali pri takšnih stroških poiskati najmanj obsežen model.
Po drugi strani pa neobvezno obstajajo tudi stroški nakupa stanovanjskega zavarovanja. Ne zaman, pomagalo vam bo vas zaščitila pred morebitnimi nepredvidenimi dogodki. Na primer poškodbe vode, lom stekla ali celo poškodbe tretjih oseb. V vsakem primeru bo edina obvezna politika požarna politika. Z letnimi stroški med 100 in 500, odvisno od pokritosti tega izdelka. Vsi ostali se niso dolžni naročiti. Razen če ni treba diskontirati obrestne mere, ki se bo uporabila za ta finančni produkt.
Upravni postopki: več stroškov
Ne mislite, da se je s temi stroški, ki sem jih do zdaj pojasnil, končalo izplačilo, ki ga boste morali prevzeti za katero koli od vpisanih hipotek. Ker ni tako, saj zahtevajo prav poseben razred postopkov in vam jih bomo odslej razlagali. Vsi izhajajo iz upravni postopki ali postopki povezane z nakupom nepremičnine in ki so vedno potrebne za formalizacijo. Eno najpomembnejših je referenčna točka na svete spise. Preko različnih modelov, kot so navedeni spodaj.
- El prodajna pogodba ali polog: nepremičnina mora preiti k novemu lastniku in mora biti formalizirana pred notarsko pisarno.
- Hišni list: v tem primeru boste potrebovali, da jo podpišete, ker je ena od osnovnih zahtev za zaščito vaših pravic kupca.
V obeh primerih vam ne bo preostalo drugega, kot da se obrnete k notarju, da ga boste imeli na voljo skupaj z drugimi dokumenti. V vsakem primeru bo to še en vir stroškov pri nakupu stanovanja. Čeprav se ob tej priložnosti honorarji notarjev prosto dodelijo. Za povprečno operacijo pa bo imel izdatke, ki se bodo gibali med 400 in 1.000 evri.
Drugi dodatni stroški
Obstaja tudi še vrsta izplačil, za katera ne boste imeli druge rešitve, kot da jih izpolnite ob začetku nepremičninskega obratovanja. V bistvu so povezani z administrativnim vodenjem tega zapletenega procesa. Seveda ne bo zelo zahteven znesek, vendar vam bo pomagal zbrati proračun, ki ga boste morali nameniti tej socialni potrebi. Nekaj najpomembnejših, s katerimi omenjamo spodaj.
- Registracija nepremičnine: Prav tako ne smete pozabiti, ker je popolnoma obvezno, da se v registru nepremičnin soočite s komentarjem svojega poslovanja. Ne zaman, prav dokument vam bo pomagal dokazati, da ste na koncu novi lastnik tega materialnega premoženja. Stroški tega vodenja bodo vedno pod 700 evri. Z majhnim vplivom na skupni znesek operacije ali ekonomske transakcije.
- Stroški upravljanja: gre za strokovno službo, ki bo zadolžena za usklajevanje vseh faz postopka, ki vključuje pridobitev nepremičnine. Pod zneskom, ki ni nikoli določen, nasprotno pa bo odvisno od dogovora, ki ga dosežete z agencijo. Čeprav vas v nobenem primeru ne bo stal več kot 300 ali 400 evrov. S to prednostjo je, da bo izboljšal postopek, ki ga lahko uresničite s pomočjo njihovih storitev.
Kazni: zlasti pri kršitvah
Obstaja še vrsta zelo ustreznih stroškov, ki nastanejo le, če kršite nekatere določbe pogodbe. Kot na primer, če se odločite vnaprej izplačajte kredit hipoteka. Morda boste prisiljeni izvesti te operacije, vendar veste, da bo banka uporabila provizijo za predčasno poravnavo kredita. Običajno vam zaračunajo med 1% in 2% zneska, ki vam ga ostanejo vrniti.
V vsakem primeru boste morali preveriti, ali gre za to gibanje bo donosno. Ker ne boste v vseh situacijah primerni za njihovo izvajanje pod temi pogoji. Kjer bo vaš odstotek dejavnik, ki lahko povzroči, da se bodo stroški hipotek na povsem nepotreben način povzpeli. Med drugim tudi zato, ker lahko mesečno naročnino prilagodite svojim dejanskim potrebam kot uporabnik. Brez potrebe po predčasnem preklicu hipoteke pod strogo kaznijo.
Več denarja, kot je bilo pričakovano
Kot boste že preverili, vas bo sklepanje teh kreditnih linij pripeljalo do večjih zahtev na vašem tekočem računu, kot je bilo sprva predvideno. V nekaterih primerih se jim lahko izognete, v večini pa se dodajo obresti, ki jih boste uporabili pri svoji finančni instituciji. Na ravneh, ki ponujajo resne razlike, odvisno od potreb uporabnikov. V vsakem primeru bo odvisno od nekaj več kot pet odstotnih točk glede na začetne napovedi.
To so zneski, ki jih bo treba dodati znesku, sklenjenem pri sklepanju hipotek. Po najnovejših, ki jih je zagotovil Državni statistični inštitut (INE), je razvidno, da je povprečni znesek hipotek, evidentiranih v registrih nepremičnin decembra (iz predhodno izvedenih javnih del), 137.955 evrov, Za 5,5% več kot v istem mesecu 2016.
Druga najpomembnejša številka, ki potrjuje ta trend, je, da vrednost hipotek na urbanih posestvih doseže 3.722,0 milijona evrov, kar je 1,9% več kot decembra 2016. V stanovanjih posojeni kapital doseže 2.391,1 milijona z letnim povečanjem za 2,6 %. K temu je treba dodati še stroške, ki jih ustvari ta izdelek. Kot ste že videli in da bo konkurenčnost zmanjšala na svoje razmere.