Za ta razred varčevalnih produktov, dolgoročne vloge, je mogoče skleniti pogodbe za največ 3 do 6 let, v katerih je mogoče izbrati vloge z naraščajočimi obrestmi, strukturirane ali povezane z delniškim indeksom. Prednost imajo, da imajo zelo ugoden minimalni kapital za kateri koli profil vlagatelja, in sicer v obsegu, ki ustreza od 1.000 do 5.000 evrov približno. In v vsakem primeru višje od ponujenih za krajše bivanje.
V tem splošnem scenariju je mogoče v tem razredu varčevalnih produktov izboljšati posredniške marže. Ne na zelo pomemben način, ampak vsaj s povečanjem teh marž v letu XNUMX nekaj desetink odstotka glede njihovih začetnih predlogov. S plačilom, ki je vsako leto fiksno in zajamčeno. Poleg drugih tehničnih vidikov, ki so značilni za te bančne produkte.
Vsekakor pri dolgoročnih vlogah ne boste zaznali napredovanj ali dobrodošlih ponudb, kot se to zgodi pri kratkoročnih vlogah. Čeprav je najboljša novica za vaše osebne interese vedno taka imeli boste zavarovan ves položeni kapital. Kot ena glavnih razlik glede na modele, ki izhajajo iz delnic. Na ta način boste odslej v boljšem položaju za načrtovanje računov. Po drugi strani pa je zelo preprost in enostaven izdelek za najem.
Dolge vloge: nižje obresti
Glavna posledica padca obrestnih mer je bil opazen upad dobičkonosnosti teh izdelkov. V tem času se njegova donosnost giblje v obsegu, ki je enak od 0,50% do 0,90% približno. Toda zaradi potrebe, da se denar imobilizira za več mesecev in morda še več, kot lahko prenesete, da boste na svojem varčevalnem računu ohranili zadostno likvidnost. V zameno vam zagotavljajo celotno položeni kapital, ne glede na dogajanje na finančnih trgih. To je dejavnik, ki vam bo dal več miru, da boste prihranke načrtovali vnaprej.
Po drugi strani pa je za ta razred bančnih produktov značilno, da ne dovoljujejo samodejnega podaljšanja. Če ne, nasprotno, končajo ko je rok zapadlosti. Čeprav je njihov velik prispevek seveda ta, da pri upravljanju ali vzdrževanju ne ustvarjajo kakršnih koli provizij ali drugih stroškov. Kot eden najpomembnejših identifikacijskih znakov glede na druge modele varčevanja s podobnimi značilnostmi. Kjer so vključeni tudi v naraščajoče vloge, pa tudi tiste, znane kot strukturirane vloge. Kot strategije za nekoliko izboljšanje zanimanja, ki ga ustvarijo izdajatelji za te izdelke.
V naraščajočem formatu obresti
Večina dolgoročnih predlogov temelji na zagotavljanju naraščajočega zanimanja kot spodbude za varčevalce. Ta model varčevanja ima običajno povprečno obdobje treh let in naraščajočo letno obrestno mero, pri čemer poravnavo svojega davka izbere sam lastnik. Biti sposoben biti četrtletno, polletno, letno ali ob zapadlosti. Minimalni začetni prispevek pri teh izdelkih je nekoliko zahtevnejši, že od 4.000 evrov. Vloženi kapital in obrestna mera sta prav tako zajamčena v celotnem obdobju, saj je to vnaprej znano in je možna predčasna odpoved. Z veliko prednostjo je, da je mogoče te modele naročiti v spletnih oblikah.
Vloge teh značilnosti, ki jih razvijajo finančne institucije, omogočajo postopno prevrednotenje naložbe. Izboljševanje donosnosti iz leta v leto in do svoje zadnje vaje, kjer prispeva svoje najboljše plačilo. Na ta način naraščajoče vloge strdovoliti priložnost, da iNaložite prihranke pod različnimi pogoji, običajno med 3 in 5 leti, odvisno od potreb vsake stranke. V primeru predčasnega preklica se bo letna nominalna stopnja znižala za nekaj desetink odstotka in potem morda ne bo več donosna za interese malih in srednje velikih varčevalcev.
Strukturirane vloge
Druge finančne institucije so se odločile, da svojim strankam ponudijo druge manj običajne produkte, v večini primerov prek strukturiranih vlog. Ta model pri vsiljevanju teh značilnosti zbira uspešnost na podlagi razvoja indeksa, sektorja ali košare zalog na katerega se sklicuje ta posebni izraz davek. S podobnimi značilnostmi kot prejšnji naložbeni modeli in jih je mogoče naročiti iz prispevkov monterias v višini približno 5.000 evrov. Ne da bi morali kadar koli plačati januar v obliki provizij, kazni ali drugih stroškov, ki izhajajo iz njegovega upravljanja.
Velika prednost tega modela pri bančnih vlogah je torej v tem, da bo mogoče izboljšati posredniške marže. Čeprav je treba pojasniti, da bodo te razlike s posebno presenetljive. Če ne, nasprotno, bodo šli mimo precej skromne ravni, s povečanjem za nekaj evrov na varčevalni račun ob koncu leta. Po drugi strani pa je zajamčena donosnost zelo majhna, v najboljšem primeru približno 2% ali 3%. Vprašati se, ali je res vredno prihraniti svoje prihranke imobilizirane, dokler se to dogaja pri strukturiranih vlogah.
Značilnosti teh nahajališč
Kot pri drugih finančnih produktih ima tudi ta razred vlog vrsto prednosti in slabosti, ki jih morate vedeti pred najemom. Ker te bančne vloge načeloma niso niti boljše niti slabše od ostalih. Preprosto so si različni in to je njihova glavna atrakcija, da jih od zdaj naprej formalizirajo.
Med njegovimi najpomembnejšimi prednostmi so tiste, ki vam jih predstavljamo spodaj:
- Običajno ponujajo a naraščajoče zanimanje, tako da so pogoji trajanja daljši, boljše končno plačilo bodo imeli.
- Vedno zagotavljajo celotni deponirani kapital In v nobenem primeru ne boste izgubili denarja, kot se lahko zgodi z izvedenimi finančnimi instrumenti na delniških trgih.
- Tu različne poslovne strategije izboljšati svoje posredniške marže na podlagi profila, ki ga predstavi vsak majhen in srednji vlagatelj.
- Seveda se ne tržijo množičnoNamesto tega gre za posebne predloge, ki jih banke uvajajo, da bi pritegnile denar svojih strank.
Slabosti teh vsiljevanj
Ker ne more biti manj, vloge teh značilnosti prinašajo tudi vrsto slabosti, ki bi jih morali upoštevati, da ne bi iz teh natančnih trenutkov sprejeli negativnega presenečenja. Pri čemer ne pride v poštev le njegova donosnost, temveč tudi drugi zunanji in nič manj pomembni dejavniki pri njeni analizi. Tako kot naslednje, na katere opozarjamo spodaj.
- Ni dvoma, da domneva imajo imobiliziran kapital razmeroma dolgo. Čeprav ne pozabite, da vam v nekaterih primerih omogočajo delno in natančno reševanje, včasih brez kazni.
- Minimalni kapital za vpis je višja kot pri drugih modelih teh značilnosti. Pogosto zahtevajo minimalni prispevek od 8.000 EUR naprej.
- Donosnost, ki jo ponujajo ni tako privlačna dovolj, da jih obdržijo toliko let. V tem smislu lahko trenutno obstajajo bolj donosni varčevalni produkti, čeprav morda brez zagotavljanja minimalnega donosa.
- Gre za izdelek, ki je namenjen zelo natančno določenemu varčevalnemu profilu: konzervativna stranka v katerem prevladuje predvsem varnost vašega kapitala.
- Ti zamudite resnične priložnosti da izboljšate svoje premoženje z drugimi izdelki, ki so lahko bolj donosni. Čeprav za ceno večjega tveganja pri poslovanju.
- Nazadnje, ena od težav s temi bančnimi produkti je ta so zelo neprilagodljivi in veliko jih stane, če z leti prenovijo svojo strukturo. Seveda je njegovih sprememb iz leta v leto zelo malo.
Zavarovani depozitni računi
Gre za še eno od oblik vezanih bančnih vlog, ki jih mali in srednji vlagatelji ne poznajo več. Deloma zaradi posebnih lastnosti tega inovativnega formata, s katerimi bodo vaši prihranki donosni v naslednjih nekaj letih. Ni presenetljivo, da se ta finančni produkt bistveno razlikuje, ker ga je mogoče naročiti od dokaj ugodnega mesečnega minimalnega zneska za gospodinjstva približno 50 evrov. Tako je mogoče srednjeročno in dolgoročno ustvariti dokaj stabilno varčevalno vrečko.
Gre za nenavadno kombinacijo med računom in pologom v tradicionalnem pomenu besede. Kjer morajo imetniki v celoti ali delno odkupiti po šestih mesecih od najema. Ima tudi zagotovilo, da boste vedno povrnili vsaj ves denar prispevala k opravljeni naložbi. Vendar v zadnjih letih prisotnost tega varčevalnega produkta v ponudbah, ki jih razvijajo finančne institucije, ni zelo pogosta. S tega vidika boste odslej imeli veliko več težav pri naročanju nanje.