Vrhovno sodišče se bo v kratkem sestalo, da bo odločilo, kdo bo zadolžen za plačilo Davek pravnih aktov Dokumentirane hipoteke. Tako, da se na ta način končno ve, ali ohranjajo nova merila o tem, ali bodo bančni subjekti in ne uporabnik tisti, ki bodo formalizirali te stroške pri najemu tega izdelka za nakup doma. Kot eden od delov sobe, izražen oktobra lani. Vsekakor bo odločitev, ki se jo bodo hipotekarni upniki zelo zavedali, ker je v tem trenutku veliko evrov.
Zaenkrat je prvi učinek te odločitve ta, da določen paraliza pri komercializaciji hipotekarnih posojil s strani bank. Številne njegove ponudbe so bile prestavljene na račun tega, kaj se lahko zgodi v sodnih organih naše države. V tem smislu je izjemno, da so ti izdelki za trenutek izginili s spletnih strani bank. Tako novih hipotek ni mogoče vpisati v negotovem obdobju, v katerem ta sodni postopek traja.
Negotovost je prvi učinek, ki ga je prinesla ta sporna odločitev, saj je trenutno zelo težko založiti hipoteko. Vsaj usmerjeno s tehnološkimi sredstvi. Vendar bo ta odločitev bolj pomembna za nove vlagatelje hipoteke, saj bodo to lahko storili spremenite svoje pogoje odvisno od odločitve sodnih organov. Nasprotno pa bodo morali ljudje, ki že imajo izdelek teh lastnosti, počakati, da bodo končno morali vrniti znesek tega davka.
Hipoteke z višjimi obrestmi
Vsekakor pa že obstajajo nekatere banke, ki so se odločile za dvig cene ali bolje za obresti na svoja hipotekarna posojila. Se pravi, povečali so se za nekaj desetink odstotka v primerjavi s svojimi prvotnimi stopnjami. To dejstvo v praksi pomeni, da se bo odslej za financiranje hipoteke treba bolj potruditi. Trenutno povečanje interesov teh izdelkov ni zelo presenetljivo. Pri ustvarjanju a Povišanje za 0,10% približno. To bo pomenilo, da boste morali v mesečnih obrokih te kreditne linije plačati še nekaj evrov.
Do zdaj so obstajala hipotekarna posojila z razmiki, ki so bila prvič pod 1% ravni. Čeprav je to realnost treba pripisati nižji ceni denarja, je to scenarij, ki je v drugi polovici leta spremenil trend. Vsekakor je nekaj, kar morajo stranke zagotovo vedeti, in sicer, da odslej ne bodo več našli tako konkurenčnih razlik kot tiste, ki so obstajale do zdaj. Izposojanje ne bo tako donosno kot v preteklih letih, še manj pa v prihodnjih mesecih in še posebej v letih.
Bančne ponudbe izginejo
Še en učinek odločitve Vrhovno sodišče je, da vaše hipotekarne ponudbe niso več na voljo na trgu, vsaj nekaj dni ali celo tednov. Počakati bomo morali, kaj se bodo sodni organi odločili, da preverijo, kaj se bo zgodilo s tem bistvenim izdelkom za velik del španskih družin. Po drugi strani pa bo treba počakati in preveriti, pod kakšnimi pogoji se hipoteke ponovno tržijo po odločitvi o davku na dokumentirane pravne akte hipotek.
Najem hipoteke je v teh dneh za uporabnike zaradi pravne neodločnosti, ki vpliva na hipotekarni trg, za uporabnike veliko bolj zapleten. Seveda so najboljše ponudbe že bolj zapletene za naročanje in na odločitev boste morali počakati nekaj dni. Ker se lahko zgodi, da obstaja celo povečanje provizij ki predstavlja ta finančni produkt. Onkraj obrestne mere, po kateri jo tržijo kreditne institucije. Uporabnikom ne bo preostalo drugega, kot da se ob tej prav posebni situaciji, ki je nastala pred nekaj dnevi, oborožijo s potrpljenjem.
Euribor se počasi dviguje
Drug vidik, ki ga je treba upoštevati danes, je, da je referenčni indeks, pri katerem so sklenjene hipoteke s spremenljivo obrestno mero, ustvaril sedmi vzpon zaporedoma. To je slaba novica za vse uporabnike, saj bo vplivala na plačilo njihove mesečne naročnine. V obsegu in deležu teh povečanj na finančnih trgih. Iz tega splošnega scenarija se lahko poveča kvota med 10 in 30 evri približno in odvisno od zahtevanega zneska. Čeprav je za njihove interese najslabše to, da trend kaže, da se bo v prihodnjih mesecih še povečeval.
Čeprav je Euribor še vedno v negativne ravni, od leta 2016 je že prišla prelomnica. Trenutno se nahaja na - 0,145%, najvišji ravni v zadnjih devetih mesecih in je v jasni težnji, da še naprej pada. To pomeni, da se bo ta učinek prenesel na uporabnike, ki bodo odslej imeli večjo mesečno naročnino. Trenutno njegovo povečanje ni zelo pomembno, morda pa bo v ne tako oddaljeni prihodnosti, če se bo razvoj evropskega merila nadaljeval na ta način.
Nevarnost intenzivnejših vzponov
Največja težava, ki jo imajo imetniki hipotekarnega posojila trenutno, je ta, da Evropsko merilo lahko že vrsto let na pozitivni ravni. Ker bi to lahko pomenilo, da so razlike v plačilu hipoteke zelo pomembne in da bi lahko pri povpraševanju okoli 200.000 evrov pomenilo dodaten strošek zelo blizu 50 evrov vsak mesec. Ali še bolj, ker je bil porast skozi mesece naraščajoč. To je tveganje, ki ga imajo uporabniki zaradi vpisa hipoteke s spremenljivo obrestno mero.
Posojila za nakup stanovanja s fiksno obrestno mero pa imajo veliko prednost, da se vedno izplačuje isto mesečno plačilo, ne glede na dogajanje na finančnih trgih. Na ta način bodo uživali v večja mirnost medtem ko hipotekarni kredit traja. To je eden od razlogov, da so stranke po zadnjih podatkih Državnega inštituta za statistiko (INE) bolj zahtevale hipoteke s fiksno mero. Do te mere, da so zrasle nad lastnimi pričakovanji bank.
Še ena najpomembnejših prednosti hipoteke s fiksno obrestno mero je, da so ustanovljeni in ves čas vedo, kaj plačati. Zaradi te posebne značilnosti bodo imeli boljšo pripravljenost za načrtovanje stroškov in boljše upravljanje osebnega ali družinskega proračuna. V zameno za dejstvo, da znižanja cen denarja ne bodo mogli izkoristiti, kot se je zgodilo v preteklih letih, ko je bilo zelo donosno zastaviti hipoteko z variabilno obrestno mero.
Dvig provizij
Odločitev vrhovnega sodišča o tem, kdo bo zadolžen za plačilo Davek pravnih aktov Zelo pomembne bodo tudi dokumentirane hipoteke, ker bodo določile, da lahko banke dvigujejo provizije za ta finančni produkt. Ker jih dejansko lahko zvišajo za nekaj desetink odstotka glede na trenutne stopnje. To je scenarij, na katerega opozarjajo številni finančni analitiki, saj verjamejo, da bodo na koncu stroške prevzele same stranke.
Po drugi strani pa je to povečanje hipotekarnih provizij mogoče določiti v skladu z merili posamezne kreditne institucije v komercialnih maržah, ki bodo nihale med približno 0,50% in 2,00%. V tem smislu je treba vedeti, da trenutno obstaja veliko teh izdelkov oproščen provizij in druge stroške upravljanja. Toda kot posledica dobrih tržnih razmer in dejstva, da je bila obrestna mera na optimalni ravni za uporabo tega bistvenega znižanja.
Dvig denarja
Vsekakor obstaja jasen trend in to je, da se bodo cene hipotekarnih posojil v mesecih nekoliko povišale. Še posebej pred predvidljivim stopnja povišanja ki bo izdelan od prihodnjega leta v evroobmočju. Kot rezultat odločitve Evropske centralne banke (ECB), da jo zviša z 0%, v kateri so trenutno. Poleg drugih tehničnih vidikov, ki so značilni za ta bančni produkt.
To bo pomenilo, da bodo uporabniki že zelo zgodaj potrebovali večja finančna prizadevanja za upravljanje tega razreda izdelkov. Nikoli več ne bo več enako in prvi koraki so že narejeni.