Kljub dejstvu, da so bančni depoziti dobro znani, le malo ljudi ve, kaj v resnici vključujejo. Za razjasnitev morebitnih dvomov bomo pojasnili Kaj je bančni depozit.
V tem članku bomo razpravljali o tem, kako delujejo depoziti, kje jih je mogoče narediti in katere so najbolj priljubljene vrste.
Kaj je depozit v banki?
Ko govorimo o bančnem depozitu, mislimo na varčevalni produkt. V bistvu stranka daje banki ali kreditni instituciji denarni znesek za določen čas. Po preteku tega obdobja vam ga subjekt, ki ste mu dali denar, vrne. Treba je opozoriti, da stranka ne izterja samo začetnega denarja, ampak tudi prejemke, ki so bili dogovorjeni z banko. Obstaja več vrst bančnih depozitov, o katerih bomo razpravljali kasneje, najpogostejša pa so fiksne obresti. Tako dobiček kot donosnost ostajata nespremenjena do konca mandata.
Dobičkonosnost, ki jo ponuja banka ali kreditna institucija v zvezi z denarjem, vloženim v določenem času, je znana kot TIN (nominalna obrestna mera). Običajno daljši je dogovorjeni rok, višja je obrestna mera, ki jo ponuja banka. Kar zadeva dejansko donosnost depozita, se temu reče APR (enakovredna letna obrestna mera). Vključuje stroške, provizije in obresti. To omogoča nakup izdelkov, ki jih ponujajo različni bančni subjekti.
Kje se položi depozit?
Zelo verjetno je, da bo težko oditi v bančno poslovalnico, da bi denar položili na tradicionalen način. Med službenim in uradnim časom, Odkrivanje vrzeli v našem urniku, ki nam omogoča, da odložimo nekaj denarja, traja nekaj časa in je lahko dolgočasno. včasih. Tudi če so bančne agencije zamašene zaradi spletnega bančništva, ki je nastalo zaradi prenatrpanosti interneta, osebno in čakanje na ogled lahko traja predolgo za naše zaposleno življenje.
Danes imamo na dosegu roke široko paleto transakcij, ki jih lahko izvajamo na daljavo. Ti vključujejo na primer nakazila in spletno plačilo s kreditno kartico.
Kaj pa storimo, če prejmemo gotovino? To je nekaj povsem običajnega in najverjetneje ga želimo enostavno, varno in z najmanj možnimi nevšečnostmi shraniti v banki. Zaradi tega obstajajo različni načini, ki nam omogočajo izpopolnjevanje depozita, na primer možnost deponiranja čekov. Tako nam ni treba nositi ali nositi velikih količin gotovine, kar je lahko za mnoge ljudi neprijetno.
Poleg tega, Bankomati (večnamenski bankomati) obstajajo že vrsto let. Ti vam omogočajo izvajanje velikega števila različnih transakcij, med katerimi je tudi možnost vplačevanja vlog. Odvisno od metode, ki jo bomo izbrali, bomo potrebovali različne stvari. Blagajnik pa nam bo zagotovil vse potrebne instrumente. Seveda pa za vsak slučaj ne škodi nositi peresa ali svinčnika.
Vrste bančnih vlog
Brez dvoma, najljubši varčevalni izdelek Špancev so bančne vloge. In to ni presenetljivo, saj je njegovo delovanje zelo preprosto. Kot smo že pojasnili, mora stranka v določenem časovnem obdobju banki preprosto dostaviti denar. Po izteku tega roka banka vrne vloženi denar in obresti, za katere so se sprva dogovorile. Enostavno kajne?
Prednosti depozitov so zelo trdni, zlasti v težkih časih. Nekaj jih bomo našteli:
- Imajo garancijo, ki jo odobri a jamstveni sklad za vloge.
- So precej pregledni.
- Zelo enostavno jih je najeti in nadaljevati pozneje.
- Imajo različne vrste časovnih obzorij, saj lahko najdemo dolga, srednje in kratkoročna depozita.
Poleg tega, obstajajo različne vrste bančnih vlog. Gre le za iskanje tistega, ki ustreza našim potrebam in ciljem. Nato bomo govorili o glavnih bančnih depozitih.
Bančni depoziti na vpogled
Najbolj znan bančni depozit je tako imenovani "na zahtevo". Je tudi najbolj tekoč in najbolj krčen, ker z njim lahko imaš ves čas denar. To pomeni, da ni obdobja, v katerem se ne moremo dotakniti položenega zneska. Preštevilčeni računi, varčevalni in tekoči računi so v praksi vloge na vpogled.
Na splošno so zelo preproste in vam za odpiranje ni treba izpolnjevati številnih zahtev. Cilj bančnih depozitov na vpogled je operativna podpora prek katerega je mogoče izvesti različne operacije, na primer vstop na račun, plačilo ali nakazilo, usmerjanje potrdil ali dvig denarja z bankomata. Ta vrsta depozita komaj prinaša dobičkonosnost.
Bančne vloge na vpogled redno pomenijo pobiranje administrativnih pristojbin, za prekoračitve na računu, za nakazila, za vzdrževanje itd. Kljub temu pa Večina bank strankam ponuja določene ugodnosti ali bonuse, če se plača ali določen znesek bančnih prejemkov plača z neposredno obremenitvijo.
Bančne vloge
Za razliko od prejšnjega vezana bančna vloga ima naložbeni namen. Znan je tudi kot depozit za določen čas ali kot depozit za določen čas. Operacija je tisto, kar smo pojasnili na začetku tega članka: Stranka banki dostavi denarni znesek in ga po določenem času, ki je bil predhodno dogovorjen, izterja skupaj z dogovorjenimi obrestmi.
V bistvu gre za neke vrste posojilo, ki ga oseba da banki. V zameno pa zaračuna obresti, ki so bile predhodno dogovorjene. Zato bančne vezane vloge imajo vedno datum zapadlosti. Po tem datumu lahko stranka prosto razpolaga s svojim denarjem.
V primeru, da oseba potrebuje denar pred dogovorjenim datumom, bo moral plačati provizijo ali kazen za preklicati depozit Vnaprej. Nekateri pa ne zaračunavajo kazni. To je treba v pogodbi vedno natančno preučiti.
Danes je donosnost te vrste vlog, vsaj v Španiji, precej nizka. Vendar pa lahko enostavno in varno dostopamo do evropskih vlog, ki imajo dobre donose.
Bančne depozite s plačilom v naravi
Obstajajo tudi nekatere banke Stranke poskušajo pritegniti s ponudbo daril namesto denarja. Darila so običajno za vsak okus, na primer televizorji, igralne konzole, kuhinjski aparati, nogometne žoge itd. Ti depoziti tudi zavezujejo stranko, da tam hrani denar za obdobje, določeno v pogodbi. Če želite dostopati do denarja zgodaj, boste morali plačati kazen. To je običajno enakovredno ceni dobljenega darila.
V tem primeru dobičkonosnost depozita ni denarna, temveč prejemki v naravi, kot pove že njegovo ime. Vendar bodite previdni, tudi če ne prejemamo denarja, tudi darilo je obdavčljivo. Zato morate plačati davek na izkaz poslovnega izida.
Posamezni dolgoročni varčevalni račun (CIALP)
Posamezni dolgoročni varčevalni računi, znani tudi kot CIALP, so relativno nova vrsta bančnih vlog. Rodila sta se leta 2015 skupaj z individualnim zavarovanjem za dolgoročno varčevanje ali SIALP. Kot si lahko predstavljate, so bile banke, ki so komercializirale CIALP, in zavarovalnice, ki so komercializirale SIALP. Namen obeh je dolgoročno spodbujanje varčevanja ljudi. Dejansko denar ni mogoče unovčiti s teh računov do pet let. Zato so znani tudi kot "varčevalni načrt 5".
Ta vrsta bančnega depozita ima prednosti, pa tudi slabosti. Njegova močna točka je v tem Pri sestavi izkaza poslovnega izida je oproščen obdavčitve ko mine pet let. Vendar pa ima letna omejitev varčevanja za vsakega davčnega zavezanca pet tisoč evrov. Zavarovanja so individualna in so v imenu ene same osebe.
Bančne depozite s spremenljivimi obrestmi
Kar zadeva bančne depozite s spremenljivimi obrestmi, so nekoliko bolj zapletene kot prejšnje. V teh primerih stranka ne pozna obresti, ki jih bo prejela za denar, ki ga pusti na računu, saj je to odvisno od določenega indeksa. Običajno je to Euribor. Večina bank varčevalcu ponuja donos Euribor in fiksni razmik. Stranki je torej zagotovljena le razlika. Toda tudi to je v nevarnosti, saj je Euribor negativen.
Strukturirane vloge
Na koncu ostanejo še strukturirani depoziti. Ti so najbolj zapleteni in so namenjeni ljudem s precej solidnim finančnim znanjem. Tudi tu je vaša donosnost lahko odvisna od euribora, pa tudi od drugih delnic, kot je paket delnic. Kakor koli že, zajamčeni donos je zelo majhen in je veliko odvisen od razvoja sredstev. Poleg tega imajo ti depoziti zelo malo likvidnosti.
Zdaj je na vas, da se odločite, ali želite svoj denar vložiti v bančni depozit ali želite z njim ravnati sami na borzi.