Keď začnete mať narodeniny a blížite sa k dôchodkovému veku, začnete premýšľať o svojej budúcnosti. Mnohí pochybujú o tom, že starobné dôchodky je možné dlhodobo udržať, preto vidia ďalšie možnosti, ako napr Penzijný plán. Ako to funguje? Je dobré mať to? Aké výhody a nevýhody poskytuje?
Ak ste tiež položili tieto otázky alebo niektoré ďalšie, chceme sa s vami porozprávať a povedať vám o dôchodkových plánoch, o tom, ako fungujú, či je to dobrá investícia alebo či existujú aspekty, vďaka ktorým si môžete zvoliť niečo iné.
Čo je penzijný plán?
Prvá vec, ktorú potrebujete, je dobre pochopiť, na čo sa dôchodkový plán vzťahuje. Toto je vlastne a úspory, ktoré sa vyskytujú vždy z dlhodobého hľadiska. Je to skutočne program sporenia, ktorý vám pomôže ušetriť časť peňazí na dôchodok.
Predstavte si napríklad, že máte plat 2000 2000 eur. Dôchodkový plán by mal na starosti sporenie, z tých 200 XNUMX eur, x peňazí, dajme si XNUMX eur každý mesiac. V čase odchodu do dôchodku by ste teda nemali len svoj dôchodok, ale aj úspory, ktoré ste si zarábali počas svojho pracovného života s cieľom doplniť si svoj dôchodok.
Táto prax je celkom užitočná, najmä preto, že dôchodok, ktorý mnohým zostal, často nestačí na živobytie. Navyše, mať dôchodkový a tiež dôchodkový plán nie je nezlučiteľné, to znamená, že môžete byť pokojní, pretože vás neprinútia rozhodnúť sa o jednom alebo druhom.
Dôchodkový plán: ako to funguje v Španielsku?
V Španielsku musíte mať na pamäti, že dôchodkový vek sa zvyšuje, až kým nebude v roku 2027 stanovený na 67 rokov. Pokiaľ máte 36 rokov príspevkov na sociálne zabezpečenie, môžete odísť do dôchodku v 65 rokoch, ale niekedy je lepšie vydržať trochu, aby bol dôchodok o niečo vyšší.
Samozrejme, potom existujú aj konkrétne prípady, napríklad ľudia so zdravotným postihnutím, s mierou rizika v práci atď.
Fungovanie dôchodkového plánu je jednoduché. Je založená na uzavretí zmluvy s touto službou, ktorú bežne poskytujú banky a prispievať každý mesiac určitou sumou peňazí. Normálne je to ročné maximum 2000 XNUMX eur.
Tieto peniaze idú do dôchodkového fondu a namiesto státia sa používajú na investovanie do nákupu a predaja majetku, aby bol dosiahnutý dlhodobý zisk.
undefined Dôchodkové plány sú upravené kráľovským legislatívnym dekrétom 1/2002 a tiež zákonom o dôchodkových plánoch a RD 304/2004 kde sa ustanovuje Regulácia dôchodkových plánov.
To znamená, že pri záchrane dôchodkového plánu sa nezískajú iba vložené peniaze, ale aj ziskovosť, ktorú tieto peniaze vytvorili. To znamená, že dostanete viac, ako ste prispeli.
Do čoho sú tie peniaze investované? Najčastejšie je to s fixným príjmom, s variabilným príjmom, so zmiešanými alebo zaručenými programami. Manažéri plánu sa o to starajú a vy by ste si tým nemali robiť starosti.
Napriek skutočnosti, že tento údaj je všeobecne známy, málokto sa rozhodne vyčleniť časť svojej mzdy na dôchodkový plán. Čím skôr však začnete, tým lepšie, pretože čím je niečo dlhodobé, tým viac sa toho deje, tým vyššia môže byť ziskovosť peňazí, ktoré boli vyčlenené.
Výhody a riziká tohto produktu
Teraz, keď ste videli dôchodkový plán a jeho fungovanie, je čas zvážiť výhody a nevýhody tohto produktu. A je to tak, že skôr ako sa rozhodnete urobiť, musíte vedieť, či vám to vyhovuje alebo nie.
medzi výhody, ktoré vám poskytuje dôchodkový plán sú:
- Odpočítajte z nájmu. Je to preto, že oddelením časti svojho ročného platu sa pri zostavovaní výkazu ziskov a strát nezískava „skutočný“ príjem, ale odčítajú sa peniaze, ktoré vkladáte do svojho dôchodkového plánu. Naznačuje? No, platíte menej daní.
- Plán môžete nechať na kohokoľvek chcete. Spravidla je to pre dedičov, pokiaľ zomriete pred časom, alebo pre osobu, ktorú považujete.
- Môžete zmeniť dôchodkový plán. Inými slovami, môžete si ho prispôsobiť podľa svojej situácie a / alebo potrieb. A bez platenia čohokoľvek.
Čo sa týka nevýhod, tie idú závisieť od predpokladaného rizikového profilu, pretože môžete byť konzervatívni, mierni alebo riskantní.
- Ak ste konzervatívny, prínos, ktorý získate, je menší, ale na oplátku zaistíte, aby ste nestratili peniaze, ktoré dávate.
- V prípade miernosti existujú určité riziká, ktoré môžu spôsobiť stratu časti poskytnutých peňazí.
- Ak ste riskantní, riziká sú oveľa väčšie a môžete mať „šťastie“ alebo nakoniec zle staviť a stratiť veľa z dôchodkového plánu.
- Ďalším problémom dôchodkového plánu je, že keď tieto peniaze dostanete späť, budete z nich musieť platiť dane. Čím viac peňazí máte, tým viac neskôr zaplatíte.
Dá sa plán zachrániť v inej situácii ako je dôchodok?
Aj keď sa bežne chápe, že dôchodkový plán je možné získať späť až po odchode človeka do dôchodku, nie je to jediný spôsob, ako to urobiť. existujú ďalšie situácie, ktoré vám môžu umožniť záchranu vášho dôchodkového plánu a získať späť tie peniaze, ktoré ste presunuli.
Napríklad:
- Ak je to už 10 rokov, čo ste ho prijali do zamestnania. Teraz to má niektoré nuansy, ktoré musíte skontrolovať so svojím manažérom, napríklad ak porovnáte svoj dôchodkový plán z roku 2015, do roku 2025 ste ho nemohli zachrániť.
- Ak ste dlhodobo nezamestnaní. Ak chcete byť dlhodobo nezamestnaný, musíte si hľadať prácu minimálne 360 dní.
- Ak ste utrpeli zdravotné postihnutie alebo ťažkú chorobu. Nehoda, choroba, kvôli ktorej ste práceneschopní atď.
- Ak zomrieš. V takom prípade budú môcť dediči sami vyplatiť dôchodkový plán, samozrejme zaplatením dane z príjmu. Dobré je, že dôchodkové plány neplatia daň z dedičstva.
- Teraz, keď viete, čo je dôchodkový plán, ako funguje a aké dobré a zlé má, trúfli by ste si na jeho prijatie? Dajte nám vedieť, ak to považujete za niečo životaschopné alebo by to malo byť modernizované.