Mnoho ľudí sa počas pandémie podarilo zachrániť viac ako zvyčajne a teraz premýšľajú, čo môžu urobiť, aby zarobili viac peňazí tým, čo už majú. Jednou z najjednoduchších možností je nájsť si banku, ktorá vám platí za to, že máte peniaze na účte. V tomto prípade, Jednou z najvýnosnejších možností je pridať časť našich úspor do investičného fondu. Čo sú to však podielové fondy? Ako fungujú?
Chceme objasniť pojem podielový fond a dobre vysvetliť, ako funguje. Je tiež vhodné poznať rôzne typy, ktoré existujú, aby ste vedeli, ktorý z nich môže byť pre nás lepší. Ak vás téma zaujala, čítajte ďalej.
Čo je to investičný fond a ako funguje?
Keď hovoríme o podielovom fonde alebo investičnom fonde, máme na mysli IIC (inštitúcia kolektívneho investovania). Je založená na zhromažďovaní rôznych investičných fondov na ich investovanie do rôznych finančných nástrojov. Zodpovednosť za tento krok je delegovaná na správcovskú spoločnosť. Môže to byť spoločnosť poskytujúca investičné služby alebo banka. Inými slovami: Podielové fondy sú diverzifikovanou alternatívnou investíciou, pretože investujú do rôznych finančných nástrojov, čím znižujú riziko (v závislosti od zvoleného typu investičného fondu).
Ľudia, ktorí prispievajú časťou do fondu, sa nazývajú účastníci fondu. Príspevok všetkých z nich predstavuje dedičstvo spravované a spravované správcovskou spoločnosťou a depozitárskym subjektom, ktorých funkciou je chrániť hotovosť aj cenné papiere. Vykonáva tiež ďalšie funkcie, ako napríklad monitorovanie a garantovanie investícií.
Po investovaní do jedného z týchto fondov účastník získa určitý počet akcií. Tieto majú každý deň inú čistú hodnotu alebo cenu aktíva, pretože sú výsledkom rozdelenia medzi vtedy ocenené vlastné imanie a počtom existujúcich akcií. Ak chcete dosiahnuť návratnosť investičného fondu, musíte akcie predať. Všeobecne sa predaj môže uskutočniť kedykoľvek, s výnimkou tých fondov, v ktorých je likvidita obmedzená na určité obdobia alebo dátumy.
operácie
Niekoľko ľudí sa združuje a vytvára spoločný fond v depozitárnom subjekte, napríklad v banke, ktorého jediným účelom je ochrana peňazí alebo majetku. Investičný fond je spravovaný správcovskou spoločnosťou špecializovanou na investície. Účastníci, teda ľudia, ktorí vložili peniaze do fondu, získajú svoje percento investícií v deň, keď chcú odtiaľ peniaze dostať. Ziskovosť bude závisieť od výsledkov správcovskej spoločnosti ktorý tieto peniaze investoval do rôznych finančných nástrojov.
Spravidla správcovská spoločnosť investuje do peňazí (v cudzej alebo miestnej mene), do nehnuteľností alebo aktív priradených k operácii (čo by boli hypotekárne poukážky) a do kótovaných cenných papierov (dlhopisy, akcie atď.). Okrem investovania kapitálu má na starosti aj vedenie účtovníctva, kontrolu nad depozitnou spoločnosťou a vydávanie zákonom požadovaných publikácií. Na druhej strane jedinou funkciou depozitnej spoločnosti je strážiť nástroje a cenné papiere predstavujúce investície. Obe spoločnosti musia kontrolovať, či sú dodržané všetky pokyny riadiacich predpisov.
Záverom možno povedať, že podielové fondy alebo investičné fondy ponúkajú stredným a malým sporiteľom možnosť zvýšiť svoje úspory účasťou na kapitálovom trhu. Robia to s rovnakou profesionalitou a kritériami ako s veľkými investormi.
Druhy investičných fondov podľa ich výkonnosti
Existujú dve rôzne triedy fondov, v závislosti od ich výkonnosti. Na prvom mieste je relatívny, ktorého výkonnosť súvisí s indexom, ktorý sa nazýva aj referenčná hodnota, a je dosiahnutý za určitý čas. Jedná sa o najtradičnejšie investičné fondy ktorých investície sú menej rizikové, ale majú aj menšie provízie.
V prípade absolútnej triedy neexistuje žiadna referenčná hodnota a hodnota investície sa meria jej peňažnou hodnotou. Investičné fondy tohto typu sú dosť drahé a účastník nevie, do čoho investuje. Zvyčajne používajú všetky druhy investičných techník, ako sú deriváty, krátke pozície atď. ktoré zvyšujú riziko investície.
Relatívny výkon
Keď hovoríme o investičných fondoch s relatívnou výkonnosťou, účastníci majú vedomosti o geografickej oblasti, do ktorej budú investovať, aj o finančných nástrojoch, ako sú suroviny, akcie, akciový index, dlhopisy atď. Tiež sú informovaní, keď sa prijme rozhodnutie zamerať sa na konkrétny sektor trhu, ako sú technológie, farmaceutické výrobky atď. Čo je viac, nastavte hodnotu pomocou Benchmarku ktorý obvykle súvisí s určitým akciovým indexom. Relatívny výkon možno rozdeliť do dvoch skupín, v závislosti od riadenia:
- Aktívne riadenie: Tradičné investičné fondy, ktorých cena je zvyčajne 2% z provízie z toho, čo sa investuje.
- Pasívne riadenie: Indexové fondy, ktoré replikujú index, a ktorých náklady sa pohybujú okolo 1% z toho, čo sa investuje, a Fond obchodovaný na burze (ETF), ktorý tiež využíva pokročilé investičné techniky, a jeho cena je 0,5% z toho, čo sa investuje.
Absolútny výkon
Absolútne výnosy spravidla spravujú makléri. V týchto prípadoch investori nevedia presne, do čoho zamýšľajú investovať. Čo je viac, investičné techniky, ktoré používajú, bývajú špekulatívnejšie, čím sa zvyšuje riziko. V týchto prípadoch existujú nasledujúce fondy:
- Zaisťovací fond alebo zaisťovací fond: Sú to fondy pre inštitúcie, ako sú veľké majetky alebo iné investičné fondy. Provízie sú vysoké a riziko veľmi vysoké, pretože sa môžu zadĺžiť a vykonať vysoko rizikové investície, napríklad krátke pozície.
- Alternatívne fondy pre správu: Majú vysokú návratnosť, ale vysoké je aj riziko.
Aký je najlepší investičný fond?
Je veľmi ťažké povedať, ktorý je najlepší investičný fond, pretože to bude závisieť od situácie každého človeka. Preto existuje veľké množstvo rôznych typov. Môžu byť klasifikované podľa ich rizika, investičného povolania, geografickej oblasti alebo typu návratnosti. Avšak najpopulárnejšia je investícia. V tejto kategórii vynikajú tieto typy:
- Investičné fondy s pevným výnosom
- Kapitálové investičné fondy
- Globálne investičné fondy
- Zmiešané investičné fondy
- Fondy fondov
- Zaručené prostriedky
- Hedge fondy (hedžový fond alebo alternatívne fondy na správu)
- Indexové fondy alebo indexové fondy
- Menový investičný fond
Dúfam, že vám tento článok pomohol pochopiť, čo sú to podielové fondy. Sú dobrou alternatívou pre tých, ktorí trhu príliš nerozumejú alebo ktorí jednoducho nemajú čas držať krok, ale aj tak chcú svoje peniaze dať do práce.