Los bancos mĆ”s pequeƱos y los neobancos siguen dando pasos para mejorar lo que pagan por el ahorro y atraer asĆ a clientes que todavĆa mantienen su dinero en las grandes entidades. En este contexto, Self Bank ha movido ficha con una propuesta que combina depĆ³sitos bien remunerados con inversiĆ³n en fondos.
La entidad espaƱola, que opera de forma 100% digital, ha puesto en marcha una iniciativa con la que puede ofrecer hasta un 3% TAE en sus depĆ³sitos a tres meses y hasta un 2,20% TAE a doce meses, siempre que el cliente complemente el depĆ³sito con una inversiĆ³n mĆnima en una selecciĆ³n de fondos gestionados por Singular Asset Management.
DepĆ³sitos mejor remunerados vinculados a fondos de inversiĆ³n
El movimiento de Self Bank llega en un momento en el que otros actores, como Banco BiG con su 3,25% TAE a tres meses, tambiĆ©n estĆ”n subiendo la remuneraciĆ³n a corto plazo. La respuesta de Self Bank pasa por unir dos mundos: la seguridad del depĆ³sito tradicional y el potencial de crecimiento de la inversiĆ³n en fondos.
La entidad ha diseƱado una fĆ³rmula que permite a los clientes obtener tipos de interĆ©s mĆ”s altos en sus depĆ³sitos a cambio de destinar parte del capital a fondos de inversiĆ³n seleccionados de Singular Asset Management (Singular AM), gestora reconocida por ofrecer una gama amplia y diversificada de productos.
SegĆŗn explica el banco, la idea es fomentar que el ahorrador dĆ© un paso mĆ”s y se plantee diversificar la cartera de fondos a largo plazo, sin renunciar a una rentabilidad competitiva en el corto plazo. De este modo, la propuesta intenta equilibrar la bĆŗsqueda de estabilidad con la necesidad de proteger el poder adquisitivo en un entorno de inflaciĆ³n.
La iniciativa se articula alrededor de dos plazos de depĆ³sito, tres y doce meses, para que cada persona pueda ajustar la estrategia a su perfil y a sus necesidades, manteniendo siempre unos importes de contrataciĆ³n relativamente amplios.
CaracterĆsticas del depĆ³sito Self Bank a tres meses
El primer producto de la oferta es un depĆ³sito a tres meses que se puede contratar para importes comprendidos entre 6.000 y 1.000.000 de euros. Este tramo de inversiĆ³n estĆ” pensado tanto para ahorradores particulares como para patrimonios mĆ”s elevados que busquen una opciĆ³n de muy corto plazo.
En su versiĆ³n estĆ”ndar, sin vinculaciĆ³n con fondos, el depĆ³sito parte de un tipo nominal del 1,689% TIN, que se traduce en un 1,70% TAE. Esta es la remuneraciĆ³n base disponible para quienes solo quieran utilizar el depĆ³sito como instrumento clĆ”sico de ahorro.
La clave de la iniciativa estĆ” en que, si el cliente decide aprovechar la combinaciĆ³n con fondos de inversiĆ³n, el producto mejora notablemente sus condiciones. En concreto, si en los cinco dĆas posteriores a la contrataciĆ³n del depĆ³sito se invierte en fondos al menos el 30% del importe depositado, el tipo sube hasta un 2,967% TIN y un 3% TAE.
Este requisito de inversiĆ³n ligada debe cumplirse dentro de ese plazo inicial de cinco dĆas, y siempre sobre alguno de los fondos propuestos por Singular Asset Management. Es decir, no vale cualquier fondo del mercado, sino los que se encuentren dentro de la lista seleccionada por la gestora y la entidad.
Para quienes buscan un horizonte temporal muy breve pero no quieren renunciar a exprimir al mĆ”ximo la remuneraciĆ³n, esta combinaciĆ³n de depĆ³sito a tres meses y fondos ofrece una de las tasas mĆ”s altas actualmente en el segmento digital, siempre que se acepte introducir la parte correspondiente en productos de inversiĆ³n.
DepĆ³sito a 12 meses con rentabilidad reforzada
La segunda pata de la propuesta de Self Bank es un depĆ³sito a 12 meses, destinado a quienes prefieren inmovilizar su dinero durante un aƱo a cambio de una remuneraciĆ³n algo mayor que la que suele encontrarse en plazos intermedios.
En este caso, la rentabilidad base parte de un tipo nominal del 1,788% TIN, que se traduce en un 1,80% TAE, siempre para importes situados entre 6.000 y 1.000.000 de euros, igual que en el producto a tres meses.
Al igual que en el depĆ³sito mĆ”s corto, la mejora de condiciones llega con la vinculaciĆ³n a fondos. Si en los cinco dĆas siguientes a la contrataciĆ³n del depĆ³sito el cliente destina al menos el 30% del capital a alguno de los fondos incluidos en la lista de Singular Asset Management, el tipo se incrementa hasta el 2,182% TIN y el 2,20% TAE.
Esta subida de rentabilidad permite al cliente obtener un tipo mĆ”s competitivo durante todo un aƱo, combinado con una cartera de fondos que puede estar orientada tanto a renta fija como a renta variable o estrategias mixtas, segĆŗn el perfil inversor.
La entidad incide en que el porcentaje mĆnimo del 30% se puede superar sin problema: quien lo desee puede destinar un porcentaje mayor del depĆ³sito a fondos, ajustando asĆ su exposiciĆ³n al riesgo y su posible rentabilidad a largo plazo, siempre dentro de la oferta de productos de la gestora.
Condiciones comunes, liquidaciĆ³n trimestral e importes exigidos
MĆ”s allĆ” de las diferencias en plazo y tipos de interĆ©s, ambos productos comparten una serie de condiciones comunes que conviene tener en cuenta antes de contratarlos, especialmente en lo referente a cĆ³mo y de dĆ³nde debe proceder el dinero que se invierte en fondos.
Tanto en el depĆ³sito a tres meses como en el de doce meses, la liquidaciĆ³n de intereses es trimestral. Esto significa que el cliente no tiene que esperar al vencimiento del depĆ³sito para empezar a percibir una renta, lo que puede resultar Ćŗtil para quienes quieran ir recibiendo flujos periĆ³dicos en su cuenta.
En cuanto al origen del dinero que se destine a los fondos, Self Bank establece una serie de requisitos claros. Las aportaciones deben proceder de dinero nuevo que llegue a la entidad, de vencimientos de depĆ³sitos anteriores o de traspasos externos de fondos de inversiĆ³n desde otras entidades.
Quedan expresamente excluidos los traspasos internos desde fondos ya existentes en Self Bank. Es decir, no se puede cumplir el requisito del 30% simplemente moviendo posiciones entre fondos de la propia entidad: tiene que ser capital que llegue como nuevo ahorro o mediante los canales especificados.
Para aprovechar la iniciativa, el cliente debe disponer de una Cuenta Self y una Cuenta Fondos, ambas sin comisiones de apertura o mantenimiento segĆŗn indica el banco. Estas cuentas sirven de soporte operativo para canalizar tanto el depĆ³sito como la cartera de fondos asociada.
Estrategia de Self Bank: ahorro e inversiĆ³n bajo la misma propuesta
Con esta oferta, Self Bank refuerza dos de los pilares de su filosofĆa: por un lado, el ahorro a travĆ©s de depĆ³sitos con tipos de interĆ©s competitivos, y por otro, la inversiĆ³n a largo plazo mediante fondos gestionados profesionalmente.
Desde la entidad explican que el objetivo es que los clientes no se queden solo en el depĆ³sito tradicional, sino que contemplen tambiĆ©n el potencial de crecimiento del patrimonio que puede aportar una cartera de fondos bien diversificada, en especial en entornos en los que la inflaciĆ³n erosiona el valor del dinero parado.
Singular Asset Management, la gestora ligada a esta iniciativa, pone a disposiciĆ³n de los clientes una amplia gama de productos orientados a distintos perfiles de riesgo: desde soluciones de renta fija diversificada hasta fondos de renta variable global o propuestas temĆ”ticas, pasando por estrategias mixtas.
El director de negocio de Self Bank, Javier SĆ”nchez, ha insistido en la idea de que cada cliente es distinto, con sus tiempos y objetivos, pero que la preocupaciĆ³n por el presente y el futuro financiero es comĆŗn. De ahĆ que la entidad plantee como soluciĆ³n Ā«invertir a largo plazo a travĆ©s de fondos de inversiĆ³n y, al mismo tiempo, disfrutar de una rentabilidad atractiva en el corto plazoĀ» gracias a los depĆ³sitos.
En lĆnea con otros neobancos y bancos de menor tamaƱo en EspaƱa y Europa, Self Bank aprovecha la combinaciĆ³n de producto de ahorro y producto de inversiĆ³n para competir con la banca tradicional, que en muchos casos mantiene remuneraciones mĆ”s contenidas en sus depĆ³sitos estĆ”ndar.
El resultado de esta iniciativa es una propuesta que intenta responder a dos necesidades habituales: por un lado, obtener una renta periĆ³dica y tipos atractivos a corto y medio plazo; por otro, construir una base de inversiĆ³n diversificada para el futuro a travĆ©s de los fondos de Singular Asset Management, siempre con el matiz de que las mejores condiciones se reservan a quienes deciden dar ese paso adicional hacia la inversiĆ³n.