¿Cómo salir del ASNEF?

salir del ASNEF

Salir del ASNEF es una de las cuestiones que más interesan a las personas que actualmente se encuentran en la lista de morosos de esta asociación.

Es indispensable que sus datos sean eliminados del fichero ya que mientras permanezcan ahí, ninguna entidad bancaria, caja de ahorro o cualquier otra institución financiera o crediticia, concederá ningún tipo de financiación.

También es importante tener en cuenta que uno de los principales problemas que experimentan las personas que están o han estado en un fichero de morosos, tiene que ver con que el acreedor es quien se está obligado a comunicar oficialmente al ASNEF, la cancelación de la deuda.

Lamentablemente y de forma irresponsable, muy pocas veces los acreedores cumplen con esta obligación, por lo que al final es el propio deudor quien se ve obligado a comunicarlo.

En este sentido es clave que la persona que aparece en el listado de morosos, sea ella misma quien solicite la cancelación de sus datos mediante un gestor. Este gestor será el encargado de llevar a cabo todas las gestiones que se requieran ante la ASNEF, con el objetivo de que finalmente sean eliminados los datos de la persona y entonces sí, poder acceder a una financiación.

Es fundamental que esto se haga a través de un gestor especializado, ya que muchos ficheros de morosos tienen la mala “costumbre” de guardar datos de sus clientes a “saldo cero” o en estatus de “pagado”. ¿Qué significa esto?, pues sencillamente que el cliente continua apareciendo en el listado de fichero junto con el nombre del antiguo acreedor.

Es una terrible manera de reflejar que en algún momento, esa persona no fue solvente, lo cual por supuesto es ilegal debido a que no se permite mantener información adversa en el sentido de que un día una persona fue un deudor. En todo caso nunca hay que perder de vista que no se pueden almacenar datos personales respecto a la solvencia de una persona durante más de 6 años.

En la actualidad hay varias cosas que puedes hacer para salir del ASNEF en caso de que aparezcas en la lista de morosos.

salir del ASNEF

  • Pagar lo que debes. Es altamente recomendable que una de las primeras cosas que hagas para salir del fichero del ASNEF es precisamente pagar la deuda por la cual fuiste agregado al listado de morosos. Esta es hecho una de las formas más rápidas de eliminar tus dados del fichero ASNEF, además de que también debes comunicarle a la compañía la intención de desaparecer de este fichero.

Ten en cuenta que en el artículo 41.1 del Real Decreto 1720/2007, se establece que “el pago o el incumplimiento de la deuda, permitirá determinar la cancelación de todos los datos relativos a la misma de manera inmediata. Por lo tanto, la entidad esta obligada a establecer contacto con la asociación para solicitarle que se eliminen los datos del impago actualmente registrados.

  • Recurrir a los derechos ARCO. Otra cosas que puedes hacer para salir del listado de morosos del ASNEF es acogerte a los derechos estipulados en la Ley Orgánica 15/1999 de Protección de Datos de Carácter Personal, en donde se reconocen los derechos de acceso, así como de rectificación, eliminación y oposición, a los que pueden acceder todos los ciudadanos españoles.

En este caso será necesario que descargues el modelo impreso de cancelación desde la web oficial de la Agencia Española de Protección de Datos o en su caso, proceder a rellenar el formulario utilizando la clave PIN. En este punto es necesario especificar la razón por la cual se está solicitando ejercer el derecho de cancelación, así como argumentar el por qué se considera que el adeudo no es real, sin olvidar aportar toda la información y documentos que sean necesarios para avalar lo dicho.

  • Esperar a que el registro sea eliminado. En caso de que todo lo anterior no haya arrojado resultados positivos, en última instancia lo que puedes hacer es sencillamente esperar 6 años para que nuestros datos sean eliminados del registro de morosos.

Recordemos que este es el periodo máximo de años en el que se deben almacenar los datos del impago de una persona en el fichero del ASNEF. De esta forma, trascurrido ese tiempo, una persona ya puede estar segura que su nombre, así como toda la información relacionada con el impago, han sido borrados del fichero de los morosos. En consecuencia, no tendrá una afectación directa al momento de solicitar un crédito con cualquier entidad bancaria o institución financiera.

Preguntas clave sobre el ASNEF

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Para las personas que actualmente tienen una deuda en impago y ya se encuentran o han estado registrados como morosos en el fichero del ASNEF, hay sin duda una serie de preocupaciones, incluso cuando la deuda ya ha sido liquidada.

1. ¿Cómo saber si aparezco en el registro de morosos del ASNEF?

Cuando se tiene una deuda con una compañía y dicha empresa nos agrega al listado de morosos del ASNEF, antes de hacerlo debe enviar un ultimátum notificando su intención de agregarnos al listado del ASNEF, en caso claro de que no cubramos la totalidad del adeudo. Además, la empresa tiene la obligación de informarnos del alta antes de que pasen 30 días. Esto debe hacerlo por medio de un correo certificado.

2. ¿Tiene algún costo saber si aparezco en el ASNEF?

La consulta de los datos en el fichero de morosos del ASNEF no tiene ningún costo, es completamente gratuita y se puede hacer en cualquier momento las veces que se deseen. Para esto es necesario entrar en contacto con la asociación, ya sea a través de un mensaje de correo electrónico, mediante el correo postal, incluso enviando un fax o simplemente llamado por teléfono. También es necesario probar que en realidad somos nosotros quienes estamos haciendo la solicitud a nuestro nombre.

3. ¿Quiénes pueden ver mis datos en el ASNEF?

Básicamente cualquier persona que solicite el acceso al fichero de morosos, puede ver que nos encontramos en esa lista. Para ello sin embargo, deberá hacerse socio del ASNEF y abonar una cuota mensual. Este pago le permite solicitar que el operador del ASNEF realice una búsqueda en el listado con la intención de determinar si se encuentran los datos de cualquier persona y la razón de ello.

4. ¿Cuánto debe ser el monto de la deuda para que te agreguen al ASNEF?

Si bien es cierto que no existen una cantidad mínima para que una persona sea agregada a la lista de morosos del ASNEF, es un hecho que ha habido casos en los que una persona con una deuda de tan solo 14€, ha sido agregada al listado de morosos. En consecuencia, alguien que no cubre la totalidad de un préstamo o un crédito, prácticamente es un hecho que terminará en este listado.

5. ¿Cómo afecta a una persona permanecer en ASNEF?

Desde el primero momento que una persona aparece en el listado de morosos del ASNEF, le es más complicado conseguir cualquier tipo de financiación, incluyendo préstamos, créditos o hipotecas, sin importar que se trate de una cantidad muy grande o muy pequeña. La razón de esto es simple, ya que cualquier entidad bancaria o institución financiera lo primero que hace es precisamente consultar el fichero para comprobar la solvencia del solicitante.

6. ¿Cómo eliminar la información del fichero ASNEF?

La única manera, la más rápida y la más eficaz de eliminar los datos de un moroso en el ASNEF, es sencillamente pagando la totalidad del adeudo. Hay que entender que mientras que el impago se mantenga activo, nuestra información personal y financiera seguirá estando disponible en el fichero del ASNEF.

7. ¿Cuánto tiempo tardan en borrar mis datos del ASNEF?

Una vez que el impago ha sido solventado, la empresa con la que se contrajo la deuda, esta obligada a eliminar toda la información y los datos relacionados con el impago en el listado de morosos del ASNEF el mismo día. Debido a los trámites que deben realizarse, es posible que esto no se haga en el mismo día, pero con certeza al cabo de un mes la persona ya no debe aparecer en este listado.

8. ¿Continuaré apareciendo en otros ficheros de morosos?

Básicamente esto dependerá del número de ficheros en los que el acreedor te haya inscrito, aunque lo más común es que solamente se inscriba a la persona en un solo fichero de morosos. No obstante, una vez que el impago es liquidado, la empresa con la que se contrajo la deuda, tiene la obligación de eliminar cualquier registro de esa persona en el fichero.

9. Sigo apareciendo en ASNEF, pero ya pague mi deuda, ¿Por qué?

En ocasiones sucede que incluso pagando la deuda, los dados de la persona siguen apareciendo en el fichero, principalmente porque la ley permite que dicha información sea almacenada por hasta 6 años. La buena noticia es que pocas veces suele ocurrir esto ya que lo más probable es que únicamente se guarde el historial.

 


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