Годовая эффективная процентная ставка — это фактическая доходность сберегательного счета или любой процентной инвестиции, если принять во внимание эффекты начисления сложных процентов с течением времени. Номинальная процентная ставка не отражает эффекты сложных процентов или комиссий, которые влекут за собой эти финансовые продукты. Давайте посмотрим, как мы можем узнать, как работает эффективная годовая процентная ставка.
Какова эффективная годовая процентная ставка?o
Годовая эффективная процентная ставка — это фактическая доходность сберегательного счета или любой процентной инвестиции, если принять во внимание эффекты начисления сложных процентов с течением времени. Он также отражает фактическую процентную задолженность по процентам по кредиту, кредитной карте или любому другому долгу. Ее также называют эффективной процентной ставкой, эффективной ставкой или эквивалентной годовой ставкой (APR).
Для чего нужна эффективная годовая процентная ставка?
Депозитный сертификат (CD), сберегательный счет или кредитное предложение могут рекламироваться с указанием номинальной процентной ставки, а также годовой эффективной процентной ставки. Номинальная процентная ставка не отражает эффекты сложных процентов или комиссий, которые влекут за собой эти финансовые продукты. Годовая эффективная процентная ставка представляет собой реальную доходность. Вот почему годовая эффективная процентная ставка является важной финансовой концепцией, которую необходимо понять. Вы сможете точно сравнить несколько предложений, только если знаете эффективную годовую процентную ставку для каждого из них.
Формула расчета эффективной годовой процентной ставки
Хотя это можно сделать вручную, большинство инвесторов используют финансовый калькулятор, электронные таблицы или онлайн-программы. Кроме того, инвестиционные сайты и другие финансовые ресурсы регулярно публикуют эффективную годовую процентную ставку по кредиту или инвестициям. Эта цифра также обычно включается в проспект эмиссии и маркетинговую документацию, подготавливаемую эмитентами ценных бумаг. Для расчета годовой эффективной процентной ставки используется следующая формула:
Формула расчета эффективной годовой процентной ставки.
Пример использования эффективной годовой процентной ставки
Давайте приведем пример, чтобы лучше понять, как применять эффективную годовую процентную ставку. Предположим, у нас есть две инвестиции:
- Инвестиция А выплачивает 10% процентов ежемесячно.
- С другой стороны, инвестиции категории B приносят 10,1% процентов каждые полгода.
Итак, какая из двух инвестиций лучше? В обоих случаях объявленная процентная ставка является номинальной процентной ставкой. Годовая эффективная процентная ставка рассчитывается путем корректировки номинальной процентной ставки с учетом количества периодов капитализации, которые финансовый продукт будет испытывать за определенный период времени. В данном случае этот срок составляет один год. Формула и расчеты следующие:
- Для инвестиции А это будет: (1 + (10% ÷ 12)) ^ 12 – 1 = 10.47%.
- Для инвестиции B это будет: (1 + (10.1% ÷ 2)) ^ 2 – 1 = 10.36%.
Инвестиция B имеет более высокую заявленную номинальную процентную ставку, но годовая эффективная процентная ставка ниже, чем эффективная ставка инвестиции A. Это связано с тем, что инвестиция B наращивает меньшее количество раз в течение года. Если мы вложим, например, 5 миллионов евро в одну из этих инвестиций, неправильное решение будет стоить нам более 5.800 евро в год.