Что такое факторинг?

С полной уверенностью можно сказать, что вы не раз слышали об этом финансовом продукте, который факторинг, но вы не знаете, из чего он состоит, не говоря уже о том, чем вы можете воспользоваться. Ну я знаю Это о продукт для любого бизнесмена или профессионала и, особенно, малых и средних компаний, которые. С помощью этого продукта они могут снизить нагрузку на административный отдел, передать на аутсорсинг бухгалтерский учет продаж и их сбор, а также авансовые платежи в установленный срок оплаты счетов.

Его влияние будет быстро замечено, так как оно улучшит прибыльность, кредитоспособность и финансовую состоятельность вашей компании. Среди других преимуществ заключения контракта с этим продуктом - периодическая, регулярная и обновленная информация о должниках, снижение административного бремени или упрощает учет счетов клиентов. Не существует определенного профиля компаний-пользователей этого финансового продукта, скорее, разграничение обеспечивается проданным продуктом и условиями оплаты.

Этот продукт, с другой стороны, не очень известный, идеально подходит для тех компаний, которые хотят покрыть риск неплатежеспособности своих клиентов, а также иметь возможность в любое время предвидеть свои форвардные продажи через организации, которые продают этот продукт. продукт. Точно так же его электронное управление удобно и просто, поскольку эмитент отправляет и подписывает счет-фактуру и другие документы через финансовое учреждение. И как только должник принял счет, он готов к авансированию суммы.

Характеристики

Является ли формула финансирования и управления, на основе выставления счетов-фактур: компания передает коммерческий кредит своих клиентов компании, которая отвечает за управление его сбором, в обмен на вознаграждение, состоящее из комиссии за административные услуги и процентов за финансирование (аванс срок оплаты счетов ваших клиентов).

Следует помнить, что в этом финансовом продукте участвуют три должным образом дифференцированные организации, а именно:

фактор: Факторинговая компания или финансовая организация, которая предоставляет услуги этого продукта.

Клиент: он является держателем коммерческих кредитов (счетов-фактур) и заключает договор факторинга.

Должники: покупатели товаров или услуг клиента, в конечном итоге продавец.

Испанская ассоциация факторинга подчеркивает, что «не существует определенного профиля компаний, которые используют этот продукт, скорее, разграничение определяется проданным продуктом и условиями оплаты. Другими словами, все компании могут быть пользователями факторинга, продавать на внутреннем рынке или экспортировать ». В той мере, в какой все эти услуги от имени Факторинговой компании, производят внутреннюю экономию для своих клиентов освобождая их от чрезвычайно дорогой, сложной и вызывающей стресс работы всех видов ».

Факторинговые услуги

Основными достоинствами этой системы являются сопутствующие услуги, как административные, так и финансовые, связанные с процедурами сбора платежей вашей компании, и которые в основном заключаются в следующем:

Классификация клиентов: Услуга включает в себя как изучение и анализ клиентов, так и определение кредитных лимитов, которые должны быть назначены каждому из них.

Управляйте дебиторской задолженностью: Комплексное управление и мониторинг счетов-фактур, закрепленных за факторинговой компанией, периодически информируя их об инцидентах при получении каждого счета-фактуры и состоянии дебиторской задолженности от каждого из дебиторов.

Управление сбором и неоплаченным: Речь идет о начальном менеджменте, необходимом для того, чтобы знать причины неплатежей для ее возможного решения.

финансирование: дополнительная услуга, только в том случае, если держатель запрашивает ее, и это благодаря своей гибкости, позволяет пользователю распоряжаться суммами назначенных счетов-фактур заранее, в то время и в той сумме, которая требуется их казначейству.

Страхование риска неплатежеспособности дебиторов: покрытие до 100% суммы счетов-фактур, выставленных факторинговой компании в ожидании инкассо, в пределах лимита, установленного для каждого должника. Это также дополнительная услуга по желанию заказчика.

Преимущества продукта

Эта финансово-административная альтернатива предлагает ряд преимуществ тем, кто ее нанимает, например, перечисленные ниже. Не только с точки зрения бухгалтерского учета, но и административного, а во многих случаях и управления компанией. И что вам будет очень интересно с ними познакомиться, если в какой-то момент вы будете вынуждены их нанять.

• Снизить административную нагрузку и оптимизирует операционные процессы.
• Сократите бюрократическую работу, что значительно снижает административные, кадровые и коммуникационные расходы.
• Упростите учет счетов клиентов, повышая эффективность управления коллекциями.
• Предоставляет информацию периодические, регулярные и актуальные по дебиторам.
• Преобразует операции по продаже в кредит в продажа за наличные.
• Избегайте риска неудачи из-за безнадежных долгов.
• Обеспечивает финансовую структуру компании большая надежность.
• Это позволяет планировать казначейство, которое оптимизировать денежные потоки.
• Расширение возможностей финансирования а также улучшает показатели долга.
• С коммерческой точки зрения это улучшает положение компании по отношению к конкурентам и клиентам, позволяя вам расширить свой рынок.

Условия этого продукта

Существуют разные виды факторинга, в зависимости от того, какие услуги вам нужны, или от должника. Среди них следующие:

Факторинг без права регресса, этот способ предлагает финансирование, предполагая, что факторинговая компания несет риск неплатежеспособности должников. Очевидно, что ставки в этом режиме намного выше.

Факторинг регресса, при котором продавец несет риск неплатежеспособности, поскольку факторинговая компания не несет ответственности за неплатеж должника. Этот способ отличается тем, что он не обязательно подразумевает финансирование.

Экспортный факторинг, если речь идет об операциях с должниками, проживающими за рубежом. Это особенно выгодно для компаний-экспортеров и малых и средних предприятий, у которых отсутствует крупная инфраструктура, поскольку предполагает услуги аутсорсинга. С факторингом, экспорт становится почти национальной продажей, так как единственное, что нужно сделать, это отправить товар, а факторинговая компания позаботится обо всем остальном.

При этом типе экономической операции аванс обычно не производится, если товары являются скоропортящимися продуктами.

Контракт на эти операции

Процесс распределения и заключения контрактов очень прост и не вызывает сложностей и выполняется людьми или МСП, которые решают заключить контракт на этот финансовый продукт. Первый шаг свяжитесь с финансовым учреждением, которое его продает или Факторинговая компания, чтобы определить наиболее подходящие условия операции для потребностей каждого клиента и их стоимость.

Для этого, помимо идентификационных данных компании, заинтересованная сторона должна предоставить те, которые связаны с их деятельностью и те, которые соответствуют клиентам, которых вы хотите включить в контракт. Следовательно, он должен отражать следующие данные: сумму ожидаемых продаж, количество счетов-фактур в месяц, форму оплаты (счет, вексель, перевод и т. Д.) И средний период платежа. Они послужат основой для оценки стоимости операции компанией и, таким образом, возможности сделать клиенту предложение условий.

В то же время специализированная компания этого типа изучает платежеспособность дебиторов для последующей оценки портфеля документов, подлежащих обсуждению. Посредством контракта происходит изменение собственника кредитов, для чего устанавливаются некоторые необходимые требования, прежде чем можно будет заключить этот тип контракта:

• Что есть счет или документ, который нужно получить за продажу.
• Счета-фактуры поступают от законной продажи.
• При этом продажи осуществлялись в кредит.

После подписания соответствующего договора, письмо должно быть отправлено должникам, проинформировав их о том, что вы подписали договор с данным типом продукции. Следовательно, с этой даты оплата счетов должна производиться непосредственно указанной компании.

Стоимость факторинга

Услуги, предлагаемые этим финансовым продуктом, представляют собой стоимость или цену, которые должны удовлетворять пользователи указанных услуг. Стоимость в основном формируется двумя элементами, которые ее определяют. С одной стороны, факторинговая комиссия, за административные услуги, оказываемые Факторинговой компанией, который варьируется в зависимости от периода получения счета.

А с другой стороны, процентная ставка, который будет применяться при использовании метода, включающего авансирование средств. Однако стоимость варьируется в зависимости от рыночной ситуации (на основе трехмесячной Euribor плюс спред; окончательная процентная ставка пересматривается ежемесячно) и риска, который принимает на себя компания, продающая этот финансовый продукт.

Преимущества для бизнеса

Среди коммерческих выгод, которые приносит практика этой финансовой операции, по мнению Испанской ассоциации факторинга, есть следующие аспекты, которые могут помочь профессиональному или малому и среднему предпринимателю:

• Заметно улучшается управление продажами и способствует более эффективной коммерческой деятельности.
• Это позволяет коммерческой сети сосредоточиться на своей работе без проведения процедур сбора.
• Позволяет лучше оценка клиентов и их продолжение.
• Снизить расходы и время на подготовку коммерческих отчетов.
• Способствует правильному и эффективному принятия решений.
• Улучшить положение компании перед конкурентами и клиентами.
• Это значительно способствует введению и открытие новых рынков.
• И, наконец, служит для консолидировать и увеличивать количество клиентов.