Одна из наиболее часто используемых концепций в экономическая зона факторинговая. В этой статье мы хотим объяснить какие формы факторинга существуют и какие варианты наиболее подходят для вашей компании, простым и понятным способом.
Эта концепция не очень подходит малым и средним компаниям, однако это одна из концепций, наиболее часто используемых крупнейшими компаниями в мире, и которые реализуются в них ежедневно. Без сомнения вариант для вашей компании. Этот метод полностью связан с ядрами сбора и платежной деятельности, ускоряя и облегчая процесс управления платежами для любого бизнеса.
Если мы сосредоточим факторинг на инструментах управления сбором, мы могли бы сказать, что это один из самых простых методов оптимизации сбора без необходимости делать коммерческую скидку.
Кто участвует в процессе факторинга
Эти процессы включают:
- Клиент. Это тот, кто использует факторинг для получения коммерческого кредита.
- Должник. Вы обязаны оплатить коммерческий кредит
Что такое факторинг? Определение и действие
С помощью этого метода может быть проведена операция по переуступке ссуды, которую компания может получить в пользу финансового учреждения.
Эти типы кредитов обрабатываются в очень распространенных операциях компании, таких как поток продаж продуктов. места или услуг третьим лицам, которые может предложить компания.
Когда дело доходит до крупной компании, которая осуществляет продажу в рассрочку, то предоставляется кредит в пользу указанной компании, который может быть передан третьей стороне в определенное время.
Какие преимущества дает факторинг на основе своих услуг.
Возможен кредитный риск. В данном случае это это называется факторинг без ресурсов и обрабатывается следующим образом: в случае, если кредит передается третьему лицу, и именно компания должна заплатить лицу или компании, которой он будет назначен, но несет любые платежи, это финансовое учреждение, которое несет риск операции.
Посредством факторинга можно принять на себя валютный риск., если в счете указана валюта из другой страны. Во многих случаях, особенно при изменении валютных курсов в последние годы, это настоятельно рекомендуется.
Факторинг с регрессом. Происходит, когда Управление инкассо осуществляется, но риск неплатежа не принимается.. Когда это происходит, если лицо, имеющее задолженность, не производит платежи вовремя, никто не принимает на себя риск, а лицо, которое собирается его получить, остается с дефицитом капитала до тех пор, пока оно не получит платеж.
Вы можете произвести инкассацию всего кредита.
Даем бизнес-совет должникам
Какой вариант факторинга используется чаще всего
Причина, по которой все больше компаний прибегает к этому типу метода, заключается в том, чтобы иметь возможность иметь возможность частичного или даже полного аванса ссуды, если другая сторона не является должником и у нее хорошая кредитная история.
Тода субъекты финансовой деятельности осуществляют факторинг с регрессом на ежедневной основе, поскольку это вид факторинга, который освобождает предприятие от принятия риска в случае дефолта.
Есть два других варианта
- Уведомление о факторинге. Здесь лицо, имеющее задолженность, уведомляется о переуступке кредита. Когда компания будет проинформирована, вам нужно будет только произвести платеж второй стороне.
- Факторинг без уведомления. Человек, который должен деньги, не уведомляется, поэтому он ничего не будет знать о задании и заплатит людям, которые задолжали вначале. В этом случае именно лицо, получающее платеж, должно перенаправить его субъекту, чтобы продолжить его сбор.
Стоимость факторинга
Мы уже объяснили, что можно сделать, но не рассказали вам о возможных расходах. Процесс, осуществляемый посредством факторингаОн имеет высокую стоимость, потому что именно компании должны применять комиссию за каждую из проводимых операций, и это способ покрытия дохода от долгов. Чтобы вы могли получить представление о стоимости, обычно она составляет 3 или 4% от номинальной суммы предоставленного кредита. В дополнение к этому, определенные комиссии обычно применяются для каждой операции, связанной с предоставлением ссуды, а также взимаются за сопутствующие услуги. Среди сопутствующих услуг - страховка, покрывающая курсы валют или коммерческие отчеты, которые позволяют нам знать, как обстоят дела у компании, с которой мы собираемся проводить транзакции.
Что касается малого или среднего бизнеса, факторинг обычно не очень хорошая идея, и организации его отвергают. Они принимают это только тогда, когда малый бизнес, который просит об этом, поддерживается гораздо более крупной компанией, которая может нести расходы. К тому же платежи должны быть долго формализованы.
Когда это станет реальностью факторинг с небольшой компанией, прямые права на кредит имеет финансовое учреждение, а не компания. Это организация, которая платит передающей компании, а также та, которая берет на себя все сборы, которые должны быть выполнены. Когда наступает дата взыскания с клиента, он также отвечает за обеспечение погашения долга.
Преимущества и недостатки факторинга
Давайте посмотрим на это с того места, где мы на это смотрим, факторинг - один из лучших вариантов для компанийпоскольку он может освободить платежную компанию в случае, если она не сможет справиться самостоятельно.
Однако, когда мы говорим о преимуществах, которые дают эти компании, мы должны немного выйти за рамки возможности получения кредита, поскольку услуги, связанные с факторингом они играют очень важную роль.
Одной из наиболее важных услуг является поддержка факторинга, предоставляемая финансовым учреждением, поскольку оно классифицирует кредит клиента и выполняет внешние административные задачи, такие как сборы.
Факторинг также позволяет вам иметь все необходимые данные о платежеспособности клиентов. с которыми вы собираетесь работать или уже продаете их в кредит. Вы должны понимать, что гораздо важнее собрать все, что продается, чем продать большую сумму.
В факторинг включает в себя задачи внешнего взыскания, хотя правильное функционирование зависит от объема осуществляемого управления и плавности платежей клиентов.
Если вы хотите гарантировать компании низкую просрочку, ключевым моментом является факторинг без ресурсов, поскольку вы перекладываете весь риск операции на организацию.
В резюме
- Преимущества, которые предлагает нам организация, очень хороши для компаний, поскольку она способна полностью улучшить финансовые возможности крупной компании, придать ей быструю ликвидность и финансировать объем ее продаж, избегая просрочки.
- Кроме того, он способен улучшить коэффициент долга и устранить дебиторскую задолженность. Исключите риск возникновения проблем в компании, потому что счета-фактуры не собираются: помните, что важны не большие продажи, а сбор всего проданного.
- Это облегчает контроль счетов и оставляет портфель клиентов всегда чистым.
- Повышает эффективность сбора на 90%.
- Это позволяет вам планировать все, что связано с казначейством, и знать своих клиентов на 100%, а также платежеспособность их компаний.
- Однако, несмотря на то, что это один из лучших вариантов, у него есть и плохая сторона. Одной из основных является проблема затрат, которую она порождает, поскольку, позаботившись обо всех дополнительных расходах и внешних проблемах, они должны взимать очень высокие комиссионные.
В случае, если это очень большой риск для организации, она может отказать в предоставлении кредита клиенту или даже заблокировать кредит определенной компании. Также можно навязывать заказчику переуступку кредитов; Последний пункт часто встречается в коммерческих контрактах.
Электронное выставление счетов и факторинг
Если у вас есть возможность выставить счет в электронном виде, факторинг поможет вам еще больше, поскольку:
- Вы увеличиваете возможность финансирования на 100%
- Вы поддерживаете возможность того, что больше компаний вам доверят
- Вы можете отправлять документы в электронном виде, и это может увеличить срок финансирования.
- Форматы, в которых есть электронные счета-фактуры, уже содержат все данные, необходимые для выверки счетов-фактур, и дают вам возможность нормализовать межбанковские форматы.