Новости о арест финансиста Марио Конде, обвиняемый в репатриации денег, которые он взял у Банесто из Швейцарии, шокировал значительную часть испанского общественного мнения. И как могло быть иначе, это заставило их вернуться к плохой практике национальной банковской системы или, точнее, ее менеджеров, что может привести к банкротству банка. Просто вспомни, что случилось с Банк Мадрида, дочерняя компания Private Bank of Andorra, в которую год назад вмешались банковские власти после подачи жалобы Казначейства Соединенных Штатов на эту организацию по поводу якобы отмывания капитала от организованной преступности.
И с большими перспективами во времени, дело Bankia, с бесконечным количеством проблем, которые были у ее вкладчиков и акционеров до национализации после серьезных инцидентов с наличностью и финансированием, которые произошли у группы, которую тогда возглавлял Родриго Рато. Столкнувшись с этими крайне тревожными сценариями для некоторых пользователей и после ареста Марио Конде, многие из них сейчас совершенно нормально задумываться о том, если ваши сбережения в безопасности в банке. Или, что еще хуже, что с ними случится, если их пожизненное финансовое учреждение обанкротится.
Это далеко не всеобщая тревога, но если испанские спасатели хотят сохранить свое наследие, как бы мало это ни было, если мой банк обанкротится. И это может повлиять как на ваши отношения с банковскими продуктами, на которые вы подписаны (срочные вклады, векселя, государственный долг и т. Д.), Так и на инвестиции, сделанные организацией. И что они доходят до того, что привлекают акционеров финансовых групп, которые могут когда-либо пережить эту неприятную ситуацию: банкротство компании. В любом случае необходимо будет подробно объяснять все возможные сценарии этой гипотетической возможности.
Сценарий первый: банкротство
Всякий раз, когда мы говорим о банкротстве банка, мы думаем о тысячах и тысячах мелких вкладчиков, которые сохранили свои денежные взносы в широко популярном продукте, как в данном случае срочные вклады. Что ж, в ситуации банкротства клиенты, которые подписались на эти модели сбережений воли Гарантия Фонда гарантирования вкладов кредитных учреждений до 100.000 евро по владельцу и аккаунту.
Однако они не вернут их немедленно, а будут за счет судебного разбирательства, но во всех случаях они будут переведены на ваш текущий счет. Тем, кто заключил контракты на суммы, превышающие эту сумму, будет намного труднее., так как ни при каких обстоятельствах они не могли предъявить обвинение. Если только банк-банкрот не перешел к новому юридическому лицу, и оно приняло на себя права клиентов. И что есть третий вариант, когда пострадавшая организация должна быть ликвидирована, и в этом случае они окажутся в худшей из ситуаций, так как они окажутся в списке ожидания после поставщиков, акционеров и инвесторов в целом.
В любом случае существует полностью законная и очень простая стратегия, которая позволит вам предотвратить подобные ситуации, если у вас есть более 100.000 XNUMX евро для хранения на банковских депозитах. И это будет вопрос подписки на разные продукты с этими характеристиками в пределах суммы, гарантированной депозитным фондом. По возможности в разных банках, и с разными учетными записями. В результате этого действенного действия вы сможете защитить все сбережения от возможного банкротства финансового учреждения.
Другой совсем другой случай - это клиенты, которые вместо вкладов подписали банковские векселя. Хотя это продукты с похожими характеристиками, в последнем не покрываются Фондом гарантирования вкладов, ни в коем случае. Таким образом, если произойдет этот нежелательный сценарий, вы можете потерять все сбережения без возможности их восстановления. Неудивительно, и с этой точки зрения векселя - это модели сбережений, которые несут больший риск, и вам удобно знать их до подписания контракта.
Кроме того, разница в доходности между двумя моделями сбережений практически отсутствует, поскольку они перемещаются под те же коммерческие наценки, установленные банками. И что вследствие более низкой цены денег европейским банком-эмитентом они устанавливаются в узком диапазоне, который составляет примерно от 0,15% до 0,50%.
Второй сценарий: как быть с инвесторами?
Другой совершенно другой сценарий - это сценарий, который затрагивает мелких и средних инвесторов, которые заняли позиции в акциях банка, который впоследствии закрыл свою деятельность. Как в финансовых активах на самих фондовых рынках, так и через инвестиционные фонды. Что ж, они должны сохранять спокойствие в эти деликатные моменты, так как вы не потеряете свои вложения. Не зря, сущность управляет вашим богатством, не забудь. И самое худшее, что может с вами случиться, - это то, что ваш счет ценных бумаг не работает в течение определенного времени, от 1 до 6 месяцев. Таким образом, вы не сможете выполнять какие-либо операции.
Как только приостановка будет снята, вы сможете продать свои акции. на фондовых рынках или просто отмените свои позиции в паевых инвестиционных фондах. Основная проблема, с которой вы можете столкнуться, заключается в том, что финансовые активы, имеющиеся в вашем инвестиционном портфеле, недооценены по сравнению с вашими операциями по покупке. И в результате этой операции вы можете оставить в пути много евро. Вы также можете подождать, пока в ближайшие месяцы или даже годы они не восстановят свой уровень котировок на фондовых рынках.
Третий сценарий: как клиенты?
Есть еще одна дилемма, которая затрагивает не столько инвесторов или вкладчиков, сколько пользователей банка, у которых есть подписка только на основные продукты (счета, сберегательные книжки, сберегательные планы и т. Д.). Ваша ситуация, за редкими исключениями, будет полностью такой же, как и в случае с клиентами, которые подписались на какой-либо срочный налог. И по той же причине, что и в этом случае, более чем целесообразно, чтобы для сумм, превышающих 100.000 евро, они выбрали открыть другую учетную запись или, по крайней мере, на имя других получателей. Это могут быть ваши родители, братья и сестры или другие члены семьи.
Отсюда важность размещения денег в безопасном и стабильном финансовом учреждении, которое не нарушает никаких правил регулирования испанской банковской системы. Однако в настоящее время вы можете быть уверены в этом сценарии, поскольку все национальные банки они прошли тесты на платежеспособность своей финансовой системы с хорошими оценками, которые были сделаны недавно высшими регулирующими органами валютного союза.
Четвертый сценарий: а как же мои кредиты?
Есть еще одна возможность, которая может случиться с вами, и она связана с ситуациями, когда вам предоставлена кредитная линия (личная, потребительская, ипотечная и т. Д.) В банке, который может обанкротиться и спасается за счет государственных денег. . Первоначально, вы не потеряете свой источник финансирования, так как он перейдет напрямую в другую организацию, или вы будете непосредственно отвечать за его выплату самому государству.
Другой совсем другой случай - это когда банкротство носит технический характер, и спасти его нет возможности. Затем задолженность, полученная по вашей ссуде, будет распределена между кредиторами организации.
Рекомендации потребительских организаций
Различные ассоциации в защиту потребителей сделали ряд советов, чтобы попытаться предотвратить подобные случаи в испанской банковской системе. И, в частности, от Ассоциации пользователей банков, сберегательных банков и страхования Испании (ADICAE) испанский требует, чтобы национальная администрация внедрила большую батарею меры, направленные на предотвращение подобных ситуаций так вредит интересам клиентов. И среди которых выделяются следующие:
- Наблюдение, контроль и отчетность увеличение комиссионных и расходов, которые кредитные организации применяют к своим финансовым продуктам и услугам.
- Обзор динамики процентных ставок по кредитам, займам и другим вознаграждениям или процентам за просрочку платежа, чтобы избежать их увеличения при более высоких спредах. Также особое внимание будет уделено условия договора по ипотечным кредитам, в частности, в связи с необходимостью наличия таких ссылок, как заключение договоров страхования, пенсионные планы, использование и утилизация карт и т. д.
- Отладка ответственности менеджеров финансовых организаций, которые выбрали или сделали выбор в пользу спасения.
- В особенности контролировать и сообщать, где это необходимо, виды сберегательно-инвестиционных продуктов и их финансовые условия и договорные, которые заключаются с потребителями всеми теми кредитными учреждениями, которые запрашивают помощь у FROB, а также формы маркетинга и продажи.
- Защита прав мелких акционеров из этих сберегательных касс превратились в банки, которые выпустили акции для рекапитализации и которые должны обратиться в FROB, чтобы очистить свои счета.
Самозащита пользователей банка
В любом случае у клиентов есть лазейки для предотвращения экстремальных ситуаций в банках, и они начнутся с импортирования некоторых направлений действий, которые, безусловно, полезны для защиты как их инвестиций, так и их сбережений.
- Не подписывайтесь сберегательные продукты на суммы более 100.000 XNUMX евро.
- Держитесь подальше от моделей, на которые не распространяется гарантия с Фондом гарантирования вкладов.
- Выбирайте финансовые организации больше растворителей и что они соблюдают правила банковской системы о платежеспособности.
- Создавайте разные текущие счета когда сумка для сбережений очень велика.
- Лучший способ предотвратить ваш ущерб он будет информировать вас о них.