В течение 2006-2008 годов субстандартная ипотека стала серьезным экономическим кризисом в Соединенных Штатах, который даже едва не затронул многие другие страны. Есть еще много экономистов и экспертов, которые их помнят и предупреждают об опасности их возвращения под другими именами, что изменит экономику страны.
Так что если вы хотите знать, что такое субстандартная ипотека, условия, которые они предложили, и то, что произошло, так что теперь они рассматриваются как большая опасность, здесь мы собрали всю информацию об этом.
Что такое субстандартная ипотека
Субстандартная ипотека появилась в США. По факту, они были «юридической» фигурой в своей ссудно-кредитной системе, и они были сосредоточены непосредственно на ипотеке. В этой стране существует два типа ипотеки: основная - это ипотека, которая предоставляется людям с платежеспособностью выше 660 баллов (в зависимости от их работы, качества жизни, документации, возможности возврата денег и т. Д.); субстандартные, которые присуждались людям, не набравшим 660 баллов. Они также получили другие названия, такие как мусорная ипотека или ипотека NINJA (No Income No JOr или Assets, что переводится как ипотека для тех, кто не имеет дохода, работает или не активен).
Таким образом, субстандартная ипотека - это те, которые выдавались людям, у которых было мало ресурсов, у них был небольшой доход или даже не было работы. В этом случае было очень рискованно давать ссуду тому, кто не мог ее вернуть, и поэтому они решили повысить процентные ставки.
Следует иметь в виду, что эти ипотечные кредиты были неплохими, они фактически были такими же, как ипотечные кредиты премиум-класса, но эти условия, поскольку владелец не был «лучшим человеком, которому можно доверять», были наложены гораздо жестче.
Каковы условия субстандартной ипотеки
И что это были за условия? Субстандартная ипотека была ресурсом, который многие семьи использовали для строительства своих домов. Проблема в том, что это представляло высокий риск для банков. Может быть, одного или двух нет, но сущности начали накапливать их все больше и больше, и большая часть из них начала выходить из строя.
Начнем с того, эти типы ипотечных кредитов были зарезервированы для профилей, которые не достигли платежеспособности, необходимой для предоставления ипотеки. И дело в том, что к ним могли получить доступ люди, у которых не было работы, с минимальным доходом, или которые не были стабильными, и у них не было собственности на свое имя, которая могла бы "гарантировать" их. Другими словами, любой может взять субстандартную ипотеку, даже не имея работы, денег или имущества.
Из-за вышеизложенного, а также из-за того, что это была сделка с высоким риском, процентная ставка была самой высокой, потому что был большой риск дефолта. А) Да, процентная ставка была на 1,5–7 пунктов выше нормы. Но на этом все не закончилось.
также было больше комиссий, не только брокеров, но другие, которые сами банки навязывали и которые увеличили сумму, которая должна была быть возвращена, очень трудно вернуть для этой группы.
Наконец, ипотечный кредит был предоставлен для финансирования более 80% дома, но было легко получить 100% -ную ипотеку от банка и даже взять на себя расходы.
Другими словами, это была очень «сочная» ипотека для тех, кто в ней нуждался. А как насчет банков?
Субстандартная ипотека и банки
В случае с банками кажется почти невозможным для организации осмелиться сделать что-то подобное, не так ли? И все же в США это произошло (хотя впоследствии это тоже стало причиной финансового краха).
Но да, банки были в восторге от этих видов ипотеки, и все потому, что они использовали цифру «ипотечные облигации». Они были фигурой, в которую они вложили эти ипотечные кредиты и продали их инвестиционным фондам. То есть их поддерживали другие, которые в обмен на эти бонусы получали «вознаграждение». И вроде все шло хорошо ... пока не пошло.
История великого кризиса
В 2000 году субстандартная ипотека была «сделкой». Человек без дохода, без стабильной работы, без собственности мог согласиться на покупку дома, потому что банк давал ему ипотеку, то 100%, то 80%. Но это было его. Все, что вам нужно было сделать, это платить ежемесячную плату. И все прошло хорошо. По факту, По данным Института исследований фондового рынка, в 2006 году американские финансовые учреждения заработали большие деньги на этом банковском продукте. Но с того года дела пошли еще хуже.
И это многие люди перестали платить взносы, и это заставило их бросить свои дома. Проблема заключалась в том, что их нельзя было перепродать дороже, потому что цена уже была на пике, и они даже начинали падать. Итак, у банков было много домов и долгов. Кроме того, те, кто купил облигации, начали понимать, что они ничего не получат, наоборот, они теряли всю вложенную стоимость. И это привело к тому, что у фондов и банков начались проблемы с ликвидностью, они стали банкротами ... Что вызвало известный финансовый кризис 2007-2008 годов.
Есть ли в Испании мусорная ипотека?
Большой вопрос для многих. Таким образом, субстандартная ипотека была делом Америки. Но не нужно далеко ходить, чтобы увидеть это, аналогичные цифры существовали и в Испании.
Фактически, почти одновременно с США, в 2000-х годах, из банков стали поступать так называемые ипотечные кредиты без залога. Их условия были очень похожи на условия subprime, и да, последствия были такими же: экономический кризис, из которого в настоящий момент Испания еще не смогла выбраться.
А теперь?
Мы не можем сказать вам, что сегодня не существует субстандартных, мусорных, ипотечных кредитов NINJA или как бы вы их ни называли. Правда в том Да, они могут существовать, называться по-другому и с очень похожими условиями. Однако многие банки усвоили урок, и теперь получить доступ к ипотеке намного сложнее, чем раньше. Фактически, хотя банки более открыты для ссуды, они «держат свою спину» гарантиями или цифрами, которые гарантируют, что они вернут деньги.