Когда вы начинаете свой день рождения и приближаетесь к пенсионному возрасту, вы начинаете думать о своем будущем. Многие сомневаются, что пенсия по возрасту может поддерживаться в долгосрочной перспективе, поэтому они видят другие варианты, такие как Пенсионный план. Как это работает? Хорошо ли это иметь? Какие преимущества и недостатки это дает?
Если вы также подняли эти или некоторые другие вопросы, мы хотим поговорить с вами и рассказать вам о пенсионных планах, о том, как они работают, и является ли это хорошей инвестицией или есть аспекты, которые могут заставить вас выбрать что-то другое.
Что такое пенсионный план?
Первое, что вам нужно, это хорошо понимать, что относится к пенсионному плану. Это на самом деле экономия, которая всегда происходит в долгосрочной перспективе. Это действительно план сбережений, который поможет вам сэкономить часть денег до выхода на пенсию.
Например, представьте, что у вас зарплата 2000 евро. Пенсионный план будет отвечать за сбережения, из этих 2000 евро x денег, давайте вкладывать 200 евро в месяц. Таким образом, при выходе на пенсию у вас будет не только пенсия, но и те сбережения, которые вы делали в течение своей трудовой жизни с целью дополнить пенсию.
Эта практика весьма полезна, тем более что зачастую пенсии, которую многие оставили, не хватает на жизнь. Кроме того, пенсионный план и пенсионный план не являются несовместимыми, то есть вы можете отдыхать спокойно, потому что они не заставят вас выбрать одно или другое.
Пенсионный план: как он работает в Испании?
В Испании вы должны иметь в виду, что пенсионный возраст повышается, пока в 2027 году он не составит 67 лет. Если у вас 36 лет отчислений в фонд социального обеспечения, вы можете выйти на пенсию в 65 лет, но иногда лучше немного подождать, чтобы пенсия была несколько выше.
Конечно, есть и конкретные случаи, например, люди с ограниченными возможностями, работа которых связана с риском и т. Д.
Работа пенсионного плана проста. Он основан на заключении договора на эту услугу, обычно предлагаемую банками и, вносить ежемесячно определенную сумму денег. Обычно максимальный годовой доход составляет 2000 евро.
Эти деньги поступают в пенсионный фонд и вместо того, чтобы стоять на месте, они используются для инвестирования путем покупки и продажи активов с целью получения долгосрочной прибыли.
Пенсионные планы регулируются Королевским законодательным указом 1/2002, а также Законом о пенсионных планах и RD 304/2004. где устанавливается Положение о пенсионных планах.
Это означает, что спасая пенсионный план, вы получаете не только вложенные деньги, но и доходность, которую эти деньги принесли. То есть вы получите больше, чем то, что вы внесли.
Во что вложены эти деньги? Что ж, наиболее распространены планы с фиксированным доходом, переменным доходом, смешанные или гарантированные планы. Об этом позаботятся менеджеры плана, и вам не стоит об этом беспокоиться.
Несмотря на то, что эта цифра хорошо известна, немногие решаются отложить часть своей зарплаты на пенсионный план. Однако чем раньше вы начнете, тем лучше, потому что, будучи чем-то долгосрочным, чем больше вы тратите, тем больше может быть прибыльность этих отложенных денег.
Преимущества и риски этого продукта
Теперь, когда вы увидели пенсионный план и то, как он работает, пора взвесить все за и против этого продукта. И это, прежде чем решиться на это, вы должны знать, подходит вам это или нет.
Среди преимущества, которые дает вам пенсионный план являются:
- Вычет из квартплаты. Это связано с тем, что при разделении части вашей годовой заработной платы при составлении отчета о прибылях и убытках «реальный» доход не получается, а вычитаются деньги, которые вы вкладываете в свой пенсионный план. Имея в виду? Что ж, вы платите меньше налогов.
- Вы можете оставить план кому угодно. Обычно это касается наследников, если вы умрете раньше своего срока, или человека, которого вы считаете.
- Вы можете изменить пенсионный план. Другими словами, вы можете настроить его в соответствии с вашей ситуацией и / или потребностями. И ничего не платя.
Что касается минусов, то эти идут зависеть от предполагаемого профиля риска, поскольку вы можете быть консервативным, умеренным или рискованным.
- Если вы консервативны, выгода, которую вы получите, будет меньше, но взамен вы гарантируете, что не потеряете те деньги, которые вкладываете.
- В случае умеренности существуют определенные риски, которые могут привести к потере части внесенных денег.
- Если вы рискуете, риски намного выше, и вам может «повезти» или в конечном итоге вы сделаете плохую ставку и потеряете много средств по пенсионному плану.
- Еще одна проблема пенсионного плана заключается в том, что, когда вы получите эти деньги обратно, вам придется платить с них налоги. Чем больше у вас денег, тем больше вы заплатите позже.
Можно ли спасти план в другой ситуации, кроме выхода на пенсию?
Хотя обычно считается, что пенсионный план может быть восстановлен только после выхода на пенсию, это не единственный способ сделать это. существовать другие ситуации, которые могут помочь вам спасти свой пенсионный план и вернуть те деньги, которые у вас были в переезде.
Например:
- Если с тех пор, как вы его наняли, прошло 10 лет. Здесь есть некоторые нюансы, которые вы должны обсудить со своим руководителем, например, если вы сравните свой пенсионный план в 2015 году, до 2025 года вы не сможете его спасти.
- Если вы длительное время безработный. Чтобы быть длительно безработным, вы должны искать работу не менее 360 дней.
- Если вы получили инвалидность или серьезное заболевание. Несчастный случай, болезнь, которая вывела вас из строя и т. Д.
- Если ты умрешь. В этом случае наследники сами смогут выкупить пенсионный план, конечно, уплатив подоходный налог. Хорошо то, что пенсионные планы не платят налог на наследство.
- Теперь, когда вы знаете, что такое пенсионный план, как он работает, какие у него есть хорошие и плохие, осмелились бы вы его нанять? Сообщите нам, если вы считаете его жизнеспособным или его нужно модернизировать.