Одним из малоизвестных, но очень важных понятий в домах и компаниях является график погашения кредита. Это таблица, чтобы знать, как долг развивается.
Теперь, Вы когда-нибудь слышали это? Вы действительно понимаете, что мы имеем в виду, используя этот технический термин? Ниже мы попытаемся разъяснить, что это значит и почему это важно.
Какой график погашения кредита
Первое, что нам нужно, чтобы вы знали, это то, что мы подразумеваем под этим термином. Речь идет о том, как мы отваживались прежде, таблица, в которой вы можете увидеть все платежи, которые должны быть сделаны, чтобы закрыть срок кредита.
Другими словами, это своего рода «календарь», в котором они видят все платежи, которые вы должны выполнить, чтобы отменить запрошенный кредит.
Внутри этого ящика может быть две отдельные части, поскольку те платежи, которые уже были выплачены, могут отображаться зеленым цветом (в котором говорится, что они были выплачены), в отличие от других, которые могут быть белыми, красными и т. д. указывая на то, что они все еще должны быть удовлетворены.
Что-то, что вы должны иметь в виду, это то, что в цифрах, которые рассчитываются на основе платежей, есть не только то, что вы должны выплатить по кредиту, но и проценты, которые возникают за то, что вы одолжили вам деньги.
Какие элементы составляют таблицу амортизации кредита
Теперь у вас есть небольшое представление о том, что такое таблица амортизации кредита. Следующий шаг, который вы должны сделать, чтобы узнать больше, — это узнать элементы, из которых состоит эта таблица. Отныне мы говорим вам, что их пять, и они распределяются по столбцам.
В частности, они следующие:
- Период: Это первое, что вы найдете в таблице амортизации кредита. Он отражает время, в течение которого вы собираетесь вернуть платеж. Поэтому он переменный, в зависимости от того, как долго вы договаривались о возврате кредитных денег, вместе с процентами столбец будет более или менее длинным.
- интерес: Он отображается в таблице как второй столбец. Как вы знаете, когда просят кредит, нормой является то, что он имеет проценты, которые должны быть выплачены помимо денег, которые они вам одолжили. Они рассчитываются путем умножения согласованной процентной ставки (то есть той, которая установлена в условиях, которые вы подписываете), а также непогашенного капитала. Кроме того, он может быть как фиксированным, так и переменным. Но наиболее характерным для этого интереса является то, что он будет варьировать квоты. Фиксированные проценты на общую сумму кредита, подлежащего погашению, — это не то же самое, что когда у вас уже есть гораздо меньше, чтобы погасить, потому что проценты снижаются. Допустим, вы платите больше в начале, чем в конце.
- Амортизация капитала: Находится почти всегда в третьей колонке. В этом случае под амортизацией понимается то, что должно быть возвращено по кредиту, но делается это без учета процентов. Другими словами, речь идет о сумме кредитных денег, которые погашаются в рассрочку.
- Плата за оплату: После того, как столбцы процентов и амортизации капитала введены, следующий следующий столбец - это тот, который составляет сумму этих двух столбцов, чтобы действительно знать, что человек, запросивший кредит, знает, что платить.
- Капитал займа до погашения: Наконец, пятая колонка не что иное, как указание суммы кредита, который еще предстоит выплатить. И как это делается? Вам придется вычесть непогашенную основную сумму за предыдущий период вместе с амортизацией за текущий месяц.
Виды амортизации в таблице амортизации кредита
Одним из наиболее важных аспектов графика погашения кредита являются ставки погашения. Они могут быть разнообразными; наиболее распространены следующие:
- Постоянная амортизация капитала. В данном случае это характерно тем, что комиссия платить будет все меньше и меньше. Причина в том, что интересы от одного периода к другому меняются. В начале, поскольку деньги, которые нужно вернуть, высоки, проценты высоки, но по мере того, как мы возвращаем оставшийся капитал, он становится меньше, а это означает, что вы должны платить меньше. Его называют французским или прогрессивным методом. И это наиболее распространено почти во всех таблицах погашения кредита.
- Постоянные сборы. Еще один способ амортизации — всегда платить один и тот же взнос. В этом случае амортизация мала в начале, но становится больше в конце. Это формула, используемая в ипотечных кредитах с фиксированной процентной ставкой.
- С единой амортизацией. Как вы можете подумать, речь идет об уплате только процентов по кредиту, и когда они заканчиваются, за один раз выплачивается весь капитал, который вам был предоставлен взаймы. Например, представьте, что вы запросили 6000 евро, а проценты составляют 300. Вы вернете эти 300 евро в рассрочку, но в итоге вам придется вернуть 6000 евро сразу.
Почему таблицы амортизации кредита иногда не соответствуют действительности
Не исключено, что в какой-то момент банк дал вам график погашения кредита, вы его приняли и, в конце концов, плата, которую вы платите, не имеет ничего общего с тем, что было установлено в этой таблице. Вас обманули? Скорее всего нет, потому что здесь играет роль процентная ставка.
Cuando вы подписались на кредит, Будет ли процентная ставка фиксированной или переменной?
Если процентная ставка фиксирована, то график погашения кредита, который они вам дают, является реальным. Потому что вы всегда знаете, за что собираетесь платить, и это строго соблюдается.
Теперь, если процентная ставка является переменной, то график погашения кредита не может быть реальным. Это становится симуляцией прогноза платежей, но, поскольку проценты меняются со временем, их невозможно правильно рассчитать.
Для чего еще можно использовать таблицу амортизации кредита?
Если у вас есть компания, скорее всего, у вас есть основные средства. Другими словами, активы и права, которые будут находиться в вашей компании какое-то время и срок полезного использования которых вы амортизируете.
Для этого также используется таблица амортизации, только в этом случае возможно, что столбцов меньше, и она ориентирована на знание того, что можно амортизировать в квартале или году того или иного элемента.