El Банковский пул Обычно это довольно распространенный термин, который можно услышать или прочитать в области экономики. Естественно, что, будучи незнакомыми с экономикой, как некоторые эксперты в этой области, вам необходимо прояснить, что означает этот термин, поскольку он может сбивать с толку, и может потребоваться более широкое культурное наследие, чтобы найти правильную функциональность и определение для формирования концепции. этого термина, здесь мы разъясним эту концепцию, чтобы вы могли взять ее домой, с друзьями по бизнесу, со своей семьей и никогда больше не думать, что банковский пул имеет какое-то отношение к бильярду.
Термин Банковский пул обычно связано с "внешнее финансирование компании”, Это, пожалуй, одна из тех тем, о которых мало кто знает и о которых создается слишком много мифов и бредовых рассуждений, не проясняющих, что это на самом деле означает. Существует много экономических терминов со сложным значением, их необходимо изучить глубоко, если вы хотите понять экономику как нечто элементарное, что встречается в повседневной жизни, но о котором мало кто знает. Прежде чем вы даже подумаете о том, чтобы углубиться в тему, вы должны дать определение термину.
Банковский пул, его определение.
Вы должны признать, что банковский пул, термин, который относится к игре в бильярд во второй половине дня и не добавляет серьезности игре. Восток Это отчет, который составляет компания, в котором указаны все виды финансирования, которое она получает от третьих лиц. Также известный как «стороннее финансирование», это вид помощи, который не обязательно связан с инвестициями или прибылью компании.
El банковский пул - подробный отчет о рисках банковских операций, будь то кредиты, финансовые операции, кредиты, гарантии и т. д., все это обслуживается юридическим лицом в определенное время в банках, с которыми это юридическое лицо работает.
В каждом заявлении на получение ссуды, кредитной политики или другого финансового продукта, запрашиваемого субъектом хозяйствования, банк требует ряд документов для анализа платежеспособности компании.
Банковское учреждение запрашивает не только бухгалтерскую информацию (отчет о прибылях и убытках, баланс) или налоговую информацию (эти налоги, представленные в последнее время, в том числе корпоративный налог, НДС, личный подоходный налог и т. Д.), В дополнение к тому, что оно требует уже упомянутый банковский пул.
Внутри отчета субъект хозяйствования должен указать конкретные финансовые продукты, по которым он заключил контракт, название каждого банка, сроки действия всех продуктов по контракту и лимиты, предоставленные для каждого финансового продукта. Рекомендуется приложить к этому отчету последние поступления по каждому из упомянутых финансовых продуктов, вы также можете добавить справку о непогашенной задолженности в каждом банке.
Если не понятно, вот простой пример:
МСП может иметь банковский пул, в котором подробно указано, что с одним банком у него есть дисконтная линия, а с другим банком (второй банк отличается от первого), у него есть кредитный счет и с какой-либо третьей стороной осуществляется лизинговая операция.
В дополнение к этой детали задолженности, финансовое учреждение собирает данные от центрального банка о рисках Банка Испании (CIRBE). Сказав это, мы можем утверждать, что банковский пул и CIRBE обычно совпадают, это не происходит каждый раз.
Удобно учитывать, что финансовые учреждения не обязаны декларировать кредиты на сумму менее 6 тысяч евро, по этой же причине CIRBE не может декларировать риски ниже этой суммы. Знание степени платежеспособности компании является основной причиной и важностью банковского пула.
Что такое CIRBE?
ЦИРБЕ, для его аббревиатуры на испанском языке: Центр информации о рисках Банка Испании (CIRBE), является общедоступной базой данных, однако она конфиденциальна, она собирает риски, которые кредитные учреждения имеют в отношении своих клиентов, будь то гарантии, кредиты, непогашенная задолженность по кредитам и т. Д. (Помните, что это всегда для остатков от 6.000 евро).
Если это так, что бухгалтерский учет достоверно отражает хозяйственную организацию, понимая при этом, что обязательства перед финансовыми организациями правильно зарегистрированы, Центр информации о рисках Банка Испании и банковский пул, который извлекается из бухгалтерского учета компании должно примерно совпадать.
Может ли банк запросить у CIRBE информацию о компании?
С 2002 года ответ на этот вопрос таков: Да, могу. Как было опубликовано Банком Испании, явное разрешение клиента больше не требуется. Но финансовое учреждение должно направить клиенту официальный письменный отчет о том, что оно в его праве.
Банк Испании и банковский пул.
Регулирующий орган Финансовый сектор в Испании - это Банк Испании, функция которого осуществляется совместно с Европейским центральным банком в рамках Единого надзорного механизма. Это учреждение осуществляет и определяет денежно-кредитную политику еврозоны, выпускает банкноты в соответствии с руководящими принципами Управляющего совета ЕЦБ, в дополнение к управлению валютными резервами и драгоценными металлами в Испании, это и другие функции. Некоторые из его функций заключаются в контроле и сборе информации о кредитах, гарантиях, займах и других рисках, которые финансовые организации могут накапливать и накапливают. Эта база данных управляется службой, известной как Центр информации о рисках или CIR (за пределами Испании), или также часто называемой Центром информации о рисках Банка Испании.
Основными задачами CIRBE являются, в частности, две:
- Предоставлять необходимые данные субъектам, чтобы они могли предоставлять риски, то есть когда он выполняет роль банковского пула.
- Он служит инструментом надзора для банковского сектора, по этой причине он выполняет свои функции в рамках деятельности Банка Испании.
Как банки декларируют свои риски?
Ежемесячно кредитные союзы, сберегательные банки, банки, официальные кредитные учреждения или ICO, испанские финансовые организации в иностранных организациях и все кредитные учреждения предоставляют всю необходимую информацию.
Важно учитывать, что в вышеупомянутом списке некоторые риски исключены, а некоторые продукты и ссуды выходят за рамки этого обязательства или аннулируются.
Прямые и косвенные риски.
После получения данных они делятся на две категории:
- Прямые риски. Они связаны с подписными займами или деньгами и лизингом. Ценные бумаги с фиксированным доходом, также известные как «долговые ценные бумаги», за исключением государственного долга, некоторые примеры последнего: облигации или государственные казначейские обязательства, векселя и т. Д. Также являются кредиторами.
- Косвенные риски. Это те, которые соответствуют тем, которые гарантируют других клиентов, которым предоставлены ссуды.
Все, кто может получить доступ к данным, зарегистрированным на их имя, являются физическими или юридическими лицами. Это делается через виртуальный офис Банка Испании, для этого необходимо иметь электронный DNI или цифровой сертификат, выданный Фабрикой национальной валюты и марок. Личный доступ возможен, так как необходимо только пойти в офисы Центрального информационного центра по рискам в штаб-квартире Банка Испании, адрес которой: Calle Alcalá, 48, Madrid. И как последний вариант, запрос может быть сделан письмом со следующей информацией от отправителя:
- Банк Испании
- Финансовая информация и центральный риск
- C / Alcala, 48
- 28014
Всю информацию может запросить владелец, для этого владелец должен подписать петицию и предоставить ксерокопию DNI, паспорта или NIE. В случае, если владелец желает делегировать свое право, должны быть выполнены следующие условия: предоставить NIE, DNI или паспорт представителя и публичный документ, подтверждающий, что делегат может выполнять эту роль.
Какие данные необходимы для заполнения таблицы банковского пула?
Важность и переоценка того, что все данные упорядочены и необходимы правильно для предотвращения ошибочных или нежелательных выводов, небезосновательны. Это основные данные для заполнения таблицы пула банка:
- Название лиц, с которыми компания приняла на себя риски.
- Тип риска, к которому он относится, будь то кредитный, подтверждающий, ипотечный, индоссамент и т. Д.
- Первоначальная сумма рисков все еще в силе.
- Незавершенная сумма рисков, понимаемая как то, что еще предстоит урегулировать.
- Дата начала выпуска продукта.
- Срок годности продукта.
- Гарантии, связанные с продуктом.
В заключении; как частные лица, так и компании зависят от банковского финансирования, и организации просят, чтобы все было в порядке, для них не очень важно, чтобы рассматриваемый клиент также финансировался их конкурентами. Концепция, глубоко укоренившаяся в финансовых организациях, что означает, что среди нескольких организаций - да, но не вне банковской сферы.