Investirea corectă a banilor necesită să ținem cont de diferite concepte care ne vor ajuta să alegem opțiunile corecte pentru investește-ne banii. Două dintre conceptele pe care le vom întâlni cel mai frecvent sunt cele ale Venituri fixe și venituri variabile. Pentru a le înțelege corect, trebuie să fim foarte clari cu privire la următoarele concepte:
Ce este rentabilitatea financiară?
Putem defini Profit financiar ca relație procentuală care există între beneficiile pe care le obținem pe o investiție de capital propriu. Conceptul este de cea mai mare importanță pentru partenerii și proprietarii unei companii, deoarece acesta este cel care indică câți bani vor câștiga după ce au investit.
În acest caz, conceptul se aplică venit fix și variabil și se referă la beneficiile (sau veniturile) generate de anumite active financiare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni sau facturi. Diferența dintre cele două are legătură cu riscul pe care îl asumă investitorii atunci când aleg oricare dintre cele două.
Ce înseamnă a investi?
Investiția înseamnă depunerea banilor noștri în diferite instrumente financiare, astfel încât acestea să genereze profit financiar. Acest lucru pleacă de la premisa că un investitor este persoana care decide depuneți economiile (sau capital) într-unul dintre produsele financiare disponibile pe piață și care se potrivește cel mai bine nevoilor noastre.
Un exemplu în acest sens sunt actiunile, care sunt un instrument financiar, deoarece pentru ca companiile să funcționeze au nevoie de parteneri de investiții care să furnizeze banii necesari pentru a începe sau a continua să funcționeze. Cu cât compania are mai mult succes, cu atât câștigurile partenerilor investitori sunt mai mari și rentabilitatea este mai mare.
Ce înseamnă nivelul de incertitudine?
Incertitudinea este una care apare într-o situație în care probabilitatea unui anumit eveniment nu este pe deplin cunoscută. În finanțe, acesta este un concept utilizat pe scară largă, deoarece investitorii caută să aibă toate datele și procesele necesare pentru a reduce cât mai mult posibil nivelul de incertitudine al instrumentelor sale financiare.
Ce este riscul financiar?
El riscul financiar Poate fi definit ca probabilitatea ca apare un eveniment în care ne pierdem capitalul într-o măsură mai mare sau mai mică. Acesta cuprinde atât obținerea de rezultate mai puțin decât așteptate, chiar pierderea completă a acelui capital. exista diferite tipuri de risc și trebuie să le luăm în considerare pe toate înainte de a alege unde să investim:
- Riscul de piață: Este unul care este asociat cu fluctuațiile de pe piețele financiare.
- Risc de credit: Este posibilitatea ca una dintre părțile la contract să nu își asume obligațiile.
- Riscul de lichiditate: Este cea care presupune că una dintre părțile la contract nu poate obține lichiditatea necesară pentru a-și asuma obligațiile, chiar dacă are activele pentru a face acest lucru.
- Risc operational: Este riscul asumat de posibilitatea producerii de pierderi financiare cauzate de eșecuri în procese, oameni, sisteme sau tehnologie, precum și alte evenimente neprevăzute.
Cum funcționează venitul fix?
Pentru a exista o venituri fixe Trebuie să cunoașteți în prealabil fluxurile de venituri pe care le va genera o investiție. Pentru ca acest lucru să fie posibil, acestea trebuie să fie investiții cu date istorice sau măsuri de predicție foarte precise. In acest tipul investițiilor toate acele active financiare și valori mobiliare precum obligații, bilete la ordin, facturi și obligațiuni. Se încadrează și în această categorie închiriere de imobile și sisteme de economii ca conturi de economii și depozite la termen.
În piața financiară, Înainte ca tranzacția acestor instrumente financiare să aibă loc, este necesară o negociere prealabilă pentru a conveni asupra condițiilor și caracteristicilor. Trebuie să se țină seama de faptul că pentru a dobândi un instrument cu venit fix trebuie să fim pregătiți să investim sume mari de bani, deoarece procentul de rentabilitate este foarte mic, doar prin investiții de sume mari de bani vom vedea câștiguri considerabile în economiile noastre.
La dezavantajul venitului fix este că profitabilitatea generată este mult mai mică decât cea care apare cu acțiunile, dar cu marele avantaj că riscul de a pierde total sau parțial din capitalul investit este mult mai mic. Acesta este motivul pentru care se spune că în venit fix nivelul de incertitudine Este minim, deoarece procentul așteptat de rentabilitate este cunoscut în prealabil și fluctuația acestuia este aproape inexistentă.
în mod normal, venitul fix este supus unor condiții diferite disponibilitatea banilor. De aceea, atunci când decidem să investim în asta tipul de instrumente financiare trebuie să fim conștienți că este o investiție pe termen lung. Acest lucru este foarte util în sistemele de economii pentru pensii sau în planurile de pensii.
Cum funcționează venitul variabil?
La rândul său, acțiuni Este cel care apare în investiții în care fluxuri de venituri care va genera operațiile. Acestea pot fi foarte mari sau foarte scăzute, sau chiar negative, deoarece depind de diverși factori macroeconomici și microeconomici, cum ar fi performanța companiei, comportamentul pieței sau evoluția economiei.
Câteva exemple de Acțiunile sunt acțiuni, fonduri mutuale și obligațiuni convertibile. Deși este adevărat că, în general investiții de capitaluri proprii generează o rentabilitate mai mare, trebuie să ținem cont că acestea prezintă un risc mai mare. Investițiile de capital sunt, în general, pe termen scurt și mediu. Pentru a le opera trebuie să aveți o mentalitate stabilă pentru a ne opera banii cu prudență.
La acțiunile au un nivel ridicat de incertitudine, deoarece datele microeconomice sau macroeconomice care pot afecta dezvoltarea companiei și, prin urmare, succesul său comercial și financiar, nu sunt cunoscute. În ceea ce privește timpul de transfer al acestui produs financiar, constatăm că minut cu minut se vând multe acțiuni listate pe piața financiară. O altă caracteristică este că în acest tip de investiții putem investi orice sumă de bani, de la sume foarte mici la valori care depășesc milioane.
Cum să alegem tipul de venit care ni se potrivește cel mai bine?
Acesta este un termen numit Binomul Risc-Rentabilitate ceea ce menționează că cu cât este mai mare riscul, cu atât este mai mare rentabilitatea. La prima vedere, ne-am putea gândi că, în acest caz, cel mai logic lucru este ca toată lumea să investească într-un venit variabil cu care va obține o rentabilitate mai mare. In orice caz, factorul de risc ne spune că șansele sunt mai mari ca capitalul investit să dispară complet. Din acest motiv, mulți oameni aleg un venit fix, în care riscul este zero sau foarte mic.
Un alt factor de care trebuie să ținem cont atunci când alegem un instrument financiar este confortul pe care ni-l prezintă fiecare dintre ei. Dacă cel mai bun lucru pentru noi este să fim siguri că vom avea un capital mai mare odată cu trecerea perioadei de investiții, cel mai bine este să alegem unul venit fix care permite creșterea banilor prin generarea de interese. În acest sistem putem, de asemenea, să uităm de banii investiți și să-i lăsăm să crească singuri.
Cu toate acestea, acei oameni care au cunoștințe extinse despre funcționarea instrumente de investițiiAu confortul de a putea achiziționa sume mari de bani într-un timp scurt, atât timp cât operațiunea în care au investit a avut succes. Acești oameni nu știu doar să le aleagă investiții care vor genera mai multă rentabilitate, dar știu și cum să reacționeze la un moment de pierderea de capital pentru a o câștiga înapoi și a suporta cea mai mică cantitate posibilă de pierderi.
În acest fel putem concluziona că ambele tipuri de investiții au avantaje semnificative în ceea ce privește performanță și lichiditate. Cel mai reușit lucru este să analizăm situația financiară în care ne aflăm și să decidem dacă ceea ce avem nevoie este o investiție în care nu ne grăbim să ne recuperăm banii atâta timp cât suntem siguri că vor fi acolo sau dacă vrem să obținem sume mari de bani într-un timp scurt știind că acest lucru ne poate duce să ne pierdem tot capitalul, oricât de mic sau de mare ar fi acesta.
Cel mai recomandat este investește în instrumente ambele venit fix și venit variabil, investigând temeinic întregul context înainte de a lua o decizie. Majoritatea investitorilor au instrumente financiare cu venit fix În care investesc într-un mod formal și stabil și din când în când își asumă riscuri pentru un venit variabil. Având un portofoliu diversificat ne ajută astfel încât capitalul nostru să nu depindă în totalitate de un singur instrument financiar, atâta timp cât avem cunoștințele și experiența necesare pentru a risca să investim în mod inteligent într-un instrument de investiții de capitaluri proprii, fiind conștienți de faptul că există un risc care trebuie să fie presupus și să aibă un plan de acțiune în caz de pierderea de capital.