Numărul creditelor ipotecare asupra locuințelor înregistrate în registrele proprietății este de 31.018, Cu 9,2% mai mult în rata anuală. Acestea sunt cele mai relevante date extrase din cele mai recente date furnizate de Institutul Național de Statistică (INE). Ceea ce arată, de asemenea, că valoarea medie a acestor credite ipotecare a crescut cu 2,9% și s-a ridicat la 123.911 euro. Pe de altă parte, numărul ipotecilor constituite asupra locuințelor este de 31.018, adică cu 9,2% mai mult decât în februarie 2018.
Suma medie este de 123.911 euro, o creștere de 2,9%. În timp ce valoarea medie a creditelor ipotecare înregistrate în registrele imobiliare în februarie (din acte publice efectuate anterior) este de 163.487 euro, cu 21,2% mai mare decât în aceeași lună din 2018. În ceea ce privește rata dobânzii la creditele ipotecare, pentru acest tip de produse bancare constituite pe totalul fermelor în februarie, rata medie a dobânzii la început este de 2,64% (0,4% mai mare decât februarie 2018) și termenul mediu este de 22 de ani. În cazul în care 59,5% din ipoteci sunt la o rată a dobânzii variabilă și 40,5% la o rată fixă.
Rata medie a dobânzii la început este de 2,32% pentru ipoteci cu rată variabilă (1,9% mai mică decât în februarie 2018) și 3,32% pentru ipoteci cu rată fixă (3,0% mai mare). Pentru creditele ipotecare la domiciliu, rata medie a dobânzii este de 2,62% (1,1% mai mică decât în februarie 2018), iar termenul mediu este de 23 de ani. 58,2% din creditele ipotecare la domiciliu sunt la o rată variabilă și 41,8% la o rată fixă. Creditele ipotecare cu rată fixă au înregistrat o creștere anuală a ratei de 17,4%. Rata medie a dobânzii la început este de 2,37% pentru ipotecile pe locuințe cu rată variabilă (cu o scădere de 4,0%) și 3,05% pentru ipotecile cu rată fixă (cu 0,4% mai mare).
Modificarea valorii ipotecilor
Ipotecile cu modificări ale condițiilor ratei dobânzii sunt o altă dintre datele furnizate de Institutul Național de Statistică (INE). Deoarece, efectiv, din cele 6.554 de credite ipotecare cu modificări ale condițiilor lor, 39,8% se datorează modificărilor ratelor dobânzii. După modificarea condițiilor, procentul de ipoteci cu rată fixă crește de la 7,7% la 21,0%, în timp ce cel al creditelor ipotecare cu dobândă variabilă a scăzut de la 91,3% la 78,2%. Euribor este rata la care se referă cel mai mare procent de credite ipotecare cu rată variabilă, atât înainte de modificare (82,1%), cât și după (72,8%).
În acest sens, trebuie subliniat faptul că indicele european de referință, Euribor, este majoritatea în semnarea operațiunilor efectuate la o rată variabilă. Conform datelor furnizate de Institutul Național de Statistică (INE), unele dintre operațiunile cu rată variabilă sunt efectuate cu acest tip de referință. Pe de altă parte, a avut o creștere în ultimele luni față de minimele sale istorice. Și asta în practică înseamnă încă câțiva euro în plata ratelor lunare de către deținătorii acestui produs pentru achiziționarea unei locuințe. Cu perspectiva că va continua să crească în următoarele câteva luni.
Rezultate pe comunități
Comunitățile cu cel mai mare număr de credite ipotecare constituite pe locuințe în februarie sunt Comunitatea de Madrid (6.373), Catalonia (5.448) și Andaluzia (5.179). Comunitățile în care se împrumută mai mult capital pentru constituirea ipotecilor asupra locuințelor sunt Comunidad de Madrid (1.014,5 milioane de euro), Catalonia (837,6 milioane) și Andaluzia (558,6 milioane). Comunitățile autonome cu cele mai mari rate anuale de variație a capitalului împrumutat sunt Principado de Asturias (56,9%), La Rioja (41,3%) și Castilla - La Mancha (32,6%). După cum sa verificat cu ultimul val care a fost facilitat de Institutul Național de Statistică (INE).
Comunitățile autonome cu cele mai mari rate anuale de variație a numărului de credite ipotecare asupra locuințelor au fost Principado de Asturias (55,6%), Castilla - La Mancha (43,1%) și La Rioja (39,3%). La rândul lor, Illes Balears (–19,3%), Comunidad Foral de Navarra (–10,6%) și Cantabria (–9,3%) au prezentat cele mai negative rate de variație anuale. În acest sens, puternică divergență care există în acest moment de la unele comunități autonome la altele. Dincolo de alte considerații care au legătură cu creșterea economică a țării și care pot afecta contractarea acestui tip de credit către persoane fizice.
Ipoteci cu modificări de registru
În ceea ce privește numărul total de credite ipotecare cu modificări ale condițiilor acestora înregistrate în registrele proprietății este de 6.554, cu 12,7% mai puțin decât în februarie 2018. Având în vedere tipul de modificare a condițiilor, în februarie sunt produse 4.914 novatii (sau modificări produse cu aceeași instituție financiară), cu o scădere anuală de 20,5%. La rândul său, numărul tranzacțiilor care schimbă entitatea (subrogări către creditor) a crescut cu 26,3% și cel al creditelor ipotecare în care au avut loc modificări ale condițiilor acestora. Ca una dintre cele mai repetate constante din ultimii ani.
Un alt aspect pe care aceste date furnizate de Institutul Național de Statistică (INE) are cel mai mare impact este că are de-a face cu reactivarea pieței ipotecare din Spania. Unde, din nou, băncile au decis să deschidă robinetul, astfel încât să poată fi angajate de oameni care vor să cumpere un apartament din aceste momente precise. Cu riscul ca nivelul său de îndatorare să crească în următorii ani. Așa cum sa întâmplat în anii de prețuri la criza economică în jurul anilor 2007 și 2008. La fel ca și de ce să ia o bule imobiliare în anii următori.
Schimbare ipotecară
Comisionul de anulare, care trebuie plătit vechii entități, se ridică de obicei la 1% din suma în așteptare a amortizării și trebuie luat în considerare atunci când se evaluează dacă este sau nu profitabil să se facă schimbarea de entitate. Pe de altă parte, comisionul de subrogare (care va fi plătit noii bănci și care include cheltuieli precum impozitul pe acte juridice documentate și comisioanele notariale și de registru) este cuprins între 0,5% și 1% din noul împrumut care urmează să fie formaliza.
Procentul pe care entitățile îl adaugă Euriborului pentru a-și stabili ratele dobânzilor la creditele ipotecare cu rată variabilă a fost redus progresiv după „războiul” declanșat între bănci și bănci de economii, prin urmare oferte mai bune care sunt mai susceptibile de a angaja. Unele bănci și bănci de economii - în special cele de pe internet - oferă un diferențial de 0,28%. Din suma totală împrumutată, ipotecile care avansează 80% din valoarea evaluată a casei, deși este din ce în ce mai frecvent să găsești produse care să acopere întreaga lor valoare. Un alt aspect afectat de acest tip de produs de credit este scăderea comisioanelor, care în majoritatea cazurilor sunt reduse la zero, dar numai în cazurile de deschidere sau gestionare.
Ipoteci comune la domiciliu
Un alt tip de credite ipotecare care nu sunt supraaglomerate în ceea ce privește oferta existentă pe piața bancară sunt așa-numitele „locuințe comune”, destinate achiziționării unei case cu prietenii sau colegii și a căror angajare este generată în principal de acele persoane trebuie să călătorească în alte destinații pentru muncă. În acest caz, anumite entități financiare care au decis să o lanseze printr-un produs care are un termen de rambursare care ajunge la 40 de ani, 10 fiind minimul, în care 100% din valoarea proprietății poate fi finanțată.
Contribuția sa principală este că are o perioadă de dobândă fixă de până la 10 ani, precum și posibilitatea creșterii sau scăderii ratei împrumutului în funcție de nevoile abonatului. Utilizatorul va trebui, de asemenea, să plătească 1% ca comision avans, dar nu pe studiu. Deși în acest moment nu este un produs care este în toate ofertele emitenților de credite ipotecare. Dacă nu, dimpotrivă, este prezentat în timp util și în condiții de contractare foarte speciale care diferă de modelele mai convenționale în momentul achiziționării unui activ imobiliar. Pe de altă parte, nu este o tendință generală a obiceiurilor utilizatorilor bancari. Dacă nu, se dezvoltă în funcție de propriile caracteristici în cererea pentru aceste produse financiare.
Procentul pe care entitățile îl adaugă Euriborului pentru a-și stabili ratele dobânzilor la creditele ipotecare cu rată variabilă a fost redus progresiv după „războiul” declanșat între bănci și bănci de economii, prin urmare oferte mai bune care sunt mai susceptibile de a angaja. Unele bănci și bănci de economii - în special cele de pe internet - oferă un diferențial de 0,28%. Din suma totală împrumutată, ipotecile care avansează 80% din valoarea evaluată a casei, deși este din ce în ce mai frecvent să găsești produse care să acopere întreaga lor valoare. Un alt aspect afectat de acest tip de produs de credit este scăderea comisioanelor, care în majoritatea cazurilor sunt reduse la zero, dar numai în cazurile de deschidere sau gestionare.