Totul despre împrumutul pe capital propriu

împrumut cu capital propriu

Uneori, pentru a achiziționa active, a realiza proiecte și idei sau pentru a face față unor evenimente neprevăzute, este util să aveți un bonus de capital care să asigure stabilitatea bugetelor lunare ale persoanelor fizice și companiilor. În acest sens, merită luată în considerare varianta de a solicita a împrumut cu capital propriu.

În acest articol vă vom explica în detaliu ce sunt împrumuturile cu capital propriu, care sunt caracteristicile lor și ce entități le acordă, cu accent deosebit pe entitățile financiare cu capital privat.

Ce este un împrumut cu capital propriu

Creditele cu garantare ipotecară sunt produse financiare prin care atât companiile, cât și persoanele fizice pot obține o contribuție de lichiditate de la o instituție financiară. Particularitatea acestui tip de împrumut este că solicită ca solicitantul să facă o contribuție o fermă ca garanție a operațiunii. Este esențial ca proprietatea care servește drept garanție pentru împrumut să fie liberă de sarcini; adică nu este supus niciunui tip de datorie sau drept de drept.

cuplu calculând ipoteca

Entitățile bancare care acordă acest tip de credite garantate cu ipoteci pot fi fie bănci tradiționale, fie companii private de finanțare cu capital. Este convenabil să se țină cont de faptul că condițiile și cerințele vor fi diferite în funcție de entitate care acționează ca creditor.

Caracteristicile creditelor ipotecare

După cum am menționat anterior, particularitatea acestui tip de împrumut în comparație cu alte produse financiare este că pentru a aplica pentru el este necesar să aveți o proprietate care să poată fi folosită ca garanție.

În cazul împrumuturi private cu capital propriu, există și alte caracteristici interesante de luat în considerare:

  • Valoarea finanțării poate fi până la 50% din valoarea de evaluare a proprietății constituite drept garanție.
  • De obicei sunt premiați cu termene scurte, intre 1 si 3 ani aproximativ, deoarece sunt produse menite sa rezolve nevoi specifice de lichiditate.
  • Ferma oferită ca garanție poate fi utilizată în continuare pe toată perioada de rambursare a împrumutului.

În ce situație să solicite un credit ipotecar

calcule financiare

Există diverse situații în care aplicarea pentru un împrumut pe fondul propriu se dovedește a fi cea mai potrivită opțiune. Următoarele sunt cele mai frecvente:

  • Promovarea proiectelor. Adesea, pentru a întreprinde sau a realiza proiecte personale sau de afaceri în exploatare, este necesară o injecție punctuală și temporară de capital. Pentru aceasta, creditele ipotecare sunt extrem de interesante.
  • Uneori, pentru a obține lichiditate, acestea sunt solicitate împrumuturi cu garanție ipotecară pentru reforme sau reabilitarea fermelor. În aceste cazuri, împrumutul se rambursează de obicei cu vânzarea fermelor renovate sau reabilitate.
  • Pentru dezvoltatori, împrumuturile cu capital propriu sunt un produs excelent, deoarece, având de obicei mai multe proprietăți de oferit drept garanție, se pot califica pentru împrumuturi mari. În aceste cazuri, împrumuturile acoperă costurile de construcție, iar rambursarea se face cu vânzările fermelor rezultate. Cu toate acestea, sistemul bancar tradițional a restricționat împrumuturi cu garanție ipotecară către promotoriPrin urmare, ei tind să recurgă la entități cu capital privat.
  • Datorii sau garanții. Creditele garantate cu ipoteca sunt o optiune foarte buna in cazurile in care datoriile sunt mari si pot duce la executari silite, deoarece dau timp pentru a face platile datorate in liniste.
  • Acceptarea moștenirilor. Costurile derivate din acceptarea unei moșteniri pot fi foarte mari și, atunci când nu dispuneți de creditul necesar pentru a le face față, împrumuturile cu titlu de proprietate pot fi o opțiune ideală.

Ce entitate să alegeți pentru a solicita un credit ipotecar

După cum am menționat anterior, există diverse modalități de a accesa aceste produse financiare, atât din banca tradițională, cât și firmele de capital privat oferă împrumuturi cu capital propriu. Deși banca tradițională oferă dobânzi mai mici, trebuie avut în vedere că entitățile cu capital privat au multe avantaje de luat în considerare înainte de a aplica pentru un credit ipotecar:

  • Viteză și agilitate. Procedurile cu entitățile cu capital privat sunt de obicei mai rapide decât cele ale băncilor tradiționale. Acest lucru este esențial pentru cei care solicită un credit ipotecar pentru a rezolva o nevoie urgentă de lichiditate.
  • Flexibilitate și personalizare. Cerințele de a solicita împrumuturi cu capital privat sunt mai mici decât la entitățile bancare tradiționale și există mai mult spațiu pentru a conveni asupra termenelor de rambursare și a termenelor de ajustare a acestora la nevoile solicitantului. În plus, entitățile cu capital privat pot evita faptul că clienții se află pe liste de delincvență, precum ASNEF sau RAI, dacă au o garanție solidă ipotecară.
  • În entitățile de private equity, de obicei, se oferă mai multă consiliere decât în ​​alte entități prin consilieri, economiști și avocați. Scopul este ca produsele financiare pe care clientul le solicita sa fie adaptate particularitatilor fiecarui caz.
  • Siguranță și fiabilitate. Entitățile financiare de capital privat trebuie să se înregistreze și să fie aprobat de Banca Spaniei, care le reglementează și le supraveghează. Prin urmare, securitatea și fiabilitatea predomină în procesele financiare în general și în acordarea de împrumuturi în special.

Ce prețuiește finanțatorul pentru a acorda împrumutul cu garanție ipotecară

Atunci când se solicită un credit cu garanție ipotecară, instituțiile financiare trebuie să evalueze riscul asociat operațiunii. Pentru a face acest lucru, ei iau în considerare în principal următorii factori:

  • Returnarea dobânzii. Se apreciază modul în care se va restitui dobânda provenită din acordarea împrumutului; adică care vor fi condițiile de returnare și în ce sumă.
  • Forma de anulare a operațiunii. Este important ca banca să știe cum va fi anulată operațiunea; adică cum se va încheia tranzacția. Cele mai comune modalități sunt bancare și vânzarea unei proprietăți, care poate fi sau nu aceeași care a fost plasată ca garanție.
  • Lichiditatea garanției. Pentru acordarea de împrumuturi cu garanție ipotecară este esențial ca proprietatea oferită ca garanție să aibă o valoare suficientă. Pentru aceasta se ține cont de evaluarea proprietății care nu ține cont doar de vechimea proprietății și de starea de conservare a acesteia, ci și de materialele cu care este construită și amplasarea, printre alți factori.
  • Viabilitatea proiectului de afaceri. În cazul împrumuturi cu capital propriu pentru afaceriDe asemenea, este esențial să cunoașteți fezabilitatea companiei care solicită capitalul. Daca firma este profitabila si au un parcurs bun, firma financiara are mai mult marja de manevra pentru a acorda aceste credite.

În concluzie, Orice persoană fizică sau companie poate solicita un împrumut cu garanție ipotecară cu condiția să aveți drept garanție o proprietate liberă de sarcini. Le pot acorda atât băncile tradiționale, cât și companiile de finanțare cu capital privat. Cu toate acestea, cea mai potrivită opțiune atunci când căutați o mai mare flexibilitate și viteză cu securitate, fiabilitate și cel mai bun sfat este solicitați un împrumut cu capital privat.


Fii primul care comenteaza

Lasă comentariul tău

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

*

*

  1. Responsabil pentru date: Miguel Ángel Gatón
  2. Scopul datelor: Control SPAM, gestionarea comentariilor.
  3. Legitimare: consimțământul dvs.
  4. Comunicarea datelor: datele nu vor fi comunicate terților decât prin obligație legală.
  5. Stocarea datelor: bază de date găzduită de Occentus Networks (UE)
  6. Drepturi: în orice moment vă puteți limita, recupera și șterge informațiile.