Tipuri de planuri de pensii

Tipuri de planuri de pensii

Una dintre problemele din ce în ce mai importante pentru viitor sunt planurile de pensii. Cu toate acestea, Știi ce Există diferite tipuri de planuri de pensii? Poate știi doar una sau două, dar realitatea este că mai sunt multe.

Din acest motiv, cu această ocazie, dorim să ne concentrăm asupra lor, astfel încât să înțelegeți pe deplin ce sunt, pentru ce sunt și diferitele opțiuni pe care le aveți.

Ce sunt planurile de pensii

Ce sunt planurile de pensii

Primul lucru pe care trebuie să-l știi este ce înțelegem prin planuri de pensii. Știu Este un instrument care este folosit pentru a economisi pe termen lung, in asa fel incat ulterior sa se combine cu pensionarea, sa ai mai multi bani pe luna pentru a putea cheltui pe cheltuieli sau pe capriciile pe care cineva vrea sa le rasfata.

Acum, în aceste pensii există anumite nuanțe care pot fi importante pentru că un plan nu înseamnă că îți asigură banii, ci ce poate fi câștigat sau pierdut.

De aceea este atât de important să știm ce tipuri de planuri de pensii există și Care se potrivește cel mai bine profilului nostru de risc? (adică dacă suntem pregătiți să ne asumăm mai mult sau mai puțin risc atunci când investim și dacă unul sau altul este mai convenabil pentru noi).

Pentru ce sunt

În general, planurile de pensii scopul de a realiza economii semnificative pentru persoana care te angajează. De exemplu, imaginați-vă că încheiați un plan de pensie pe 30 de ani la vârsta de 35 de ani. În mod normal, când acel plan se încheie, primești mai multe beneficii decât ai putea obține păstrând banii la banca dumneavoastră sau acasă.

Dincolo de acea funcție de salvare, adevărul este că nu prea are folos. Poate fi folosit ca „pușculiță” care se așteaptă să obțină o rentabilitate mai mare și de aceea mulți optează pentru aceasta, în ciuda riscurilor pe care le pot presupune. Cu toate acestea, există diferite tipuri și fiecare dintre ele poate fi mai indicat în ceea ce privește profilul pe care îl aveți. Vă spunem despre ele?

Tipuri de planuri de pensii

Tipuri de planuri de pensii

Acum că știi ce sunt planurile de pensii, a venit momentul să știi ce tipuri există. Ele pot fi clasificate în mai multe moduri, deci avem altele diferite. Specific:

Planuri de pensii conform promotorului

Această clasificare ne arată opțiunile disponibile in functie de cine il promoveaza, adică dacă este o firmă care te încurajează să-l angajezi, sau este o entitate financiară sau sindicate etc.

Pentru a vă face o idee, există trei tipuri:

  • angajare. Organizat de companii sau corporații. În acest caz, fiecare angajat este făcut și compania este responsabilă pentru aceste contribuții, sau poate fi lăsat la latitudinea angajatului să facă acest lucru.

Acum acei bani nu poate fi atins în timp ce lucrătorul are legătură cu societatea. Când relația de muncă se încheie, atunci poți răscumpăra acel plan de pensii și îți poți primi banii înapoi, precum și returnarea pe care ți-a lăsat-o.

  • Individual. Sunt cele care sunt promovate de entitățile financiare. Titularii vor fi persoane fizice si o angajeaza pentru pensionare. De-a lungul timpului poți atinge banii (atâta timp cât sunt în condiții potrivite) precum și să îi modifici.
  • Asociații. Sunt cele care sunt organizate de sindicate, bresle sau afiliate. În acest caz, acestea sunt efectuate numai de către fiecare titular, fără ca sindicatele să poată face acest lucru în numele acelei persoane.

Planuri conform raportului rentabilitate-risc

O alta dintre clasificarile pe care le avem a tipurilor de planuri de afaceri este bazată pe randament și risc. În mod normal, atunci când alergi cu un risc mai mare, randamentul este și el mai mare și invers. Decizia finală ar fi luată de persoană întrucât ea este cea care știe dacă poate pune mai mult sau mai puțin capital în pericol.

Mai exact, găsim trei tipuri:

  • Chirie fixă. Acolo unde investiția făcută din bani este dată în active financiare publice și private precum bonuri de trezorerie, obligațiuni de trezorerie, obligații...

Are un randament mic și, la rândul său, poate fi pe termen scurt (mai puțin de doi ani) sau pe termen lung (mai mult de doi ani).

  • acțiuni. Aici nu se investește în active publice și private „sigure”, ci mai degrabă se îndreaptă către active cu venit variabil (ca să vă faceți o idee, ar fi acțiuni, ETF-uri...).

Este adevarat ca au un randament mai mare, dar si un risc mai important din moment ce poti castiga sau pierde.

  • mixt. După cum indică și numele, este o combinație a celor două anterioare, putând investi în acțiuni și venit fix. Ceea ce se încearcă este să obții tot ce este mai bun din ambele planuri.

Garantat

Planurile de pensii garantate sunt unice și se referă la economii în care, odată ce planul este răscumpărat, nu doar banii pe care i-am lăsat sunt recuperați, ci și o mică profitabilitate (mult mai puțin decât în ​​alte cazuri, dar mai sigur decât acestea).

Planuri de pensii în funcție de contribuții și beneficii

În acest caz, clasificarea se face întotdeauna în funcție de contribuțiile și/sau prestațiile care se primesc. Mai exact, există trei tipuri:

  • Contribuție determinată. Unde persoana care angajează planul decide o taxă fixă ​​pe care va trebui să o plătească în fiecare lună. Când poți răscumpăra acel plan, atunci îți primești toți banii înapoi, dar și o rentabilitate, fie pozitivă, fie negativă. Care ar fi planurile? Persoane fizice, angajați și asociați.
  • Beneficiu definit. Aici diferența cu precedenta este că, la momentul salvării planului, primesc ceea ce s-a plătit, dar și o rentabilitate convenită anterior. Care sunt? Cele de angajare si asociati.
  • Amestecat. În sfârșit, le avem pe cele mixte, unde există o contribuție fixă ​​obișnuită și se garantează și un randament minim. În acest caz, sunt doar angajați și asociați.

Cum să alegi unul dintre tipurile de planuri de pensii

Cum să alegi unul dintre tipurile de planuri de pensii

După ce cunoașteți diferitele tipuri, este posibil ca unul să vă atragă mai mult atenția. Dar atunci când semnați unul, ar trebui să aveți în vedere:

  • Profilul dvs. Daca esti mai conservator, mai imprudent... va fi unul sau altul care ti se va potrivi mai bine.
  • Avantajele și dezavantajele fiecărui plan de pensii: dacă capitalul este garantat, dacă are un randament bun, dacă există un risc mare...

Sfatul nostru este să obțineți cât mai multe informații posibil din fiecare plan de pensii și să vă gândiți la ce s-ar întâmpla dacă pierdeți acești bani. Deci poți alege bine.

Sunt clare tipurile de planuri de pensii?


Conținutul articolului respectă principiile noastre de etică editorială. Pentru a raporta o eroare, faceți clic pe aici.

Fii primul care comenteaza

Lasă comentariul tău

Adresa ta de email nu va fi publicată.

*

*

  1. Responsabil pentru date: Miguel Ángel Gatón
  2. Scopul datelor: Control SPAM, gestionarea comentariilor.
  3. Legitimare: consimțământul dvs.
  4. Comunicarea datelor: datele nu vor fi comunicate terților decât prin obligație legală.
  5. Stocarea datelor: bază de date găzduită de Occentus Networks (UE)
  6. Drepturi: în orice moment vă puteți limita, recupera și șterge informațiile.