Când ai un credit ipotecar în numele oricărei bănci, în orice moment pe care îl aveți nevoie, puteți încerca să creați un renegociere pentru a realiza condiții mai favorabile cu entitatea, printr-un proces numit novatie modificatoare.
Tot printr-un alt proces puteți alege duceți-vă creditul ipotecar la altă bancă pe care îl preferați, acest proces este numit surogatieAcest lucru se poate face atunci când cealaltă bancă vă oferă dobânzi și / sau condiții de împrumut mai bune decât banca actuală în care se află ipoteca dvs. In orice caz, banca originală Puteți evita surogatul dacă sunteți potrivire sau ofertă mai bună cu cea a celei de-a doua entități în care doriți să aplicați modificarea; aceasta se numește enervează surogatul.
La începutul procesului de schimbarea ipotecii Banca are o perioadă de 15 zile pentru a enerva, începând de la notificarea notarială, și trebuie să se prezinte în fața unui notar care să-și precizeze intenția, în care trebuie să susțină în zece zile lucrătoare prin livrarea pretinsului debitor prin scrisul unui Ofertă obligatorie în care se exprimă egalizarea sau îmbunătățirea condițiilor ipotecare.
Apoi, astfel încât efectele surogatului va fi suficient ca bancă nouă plătiți anteriorului suma restantă a împrumutului, precum și toate dobânzile acumulate și, de asemenea, comisioanele necesare, precum și formalizați subrogarea prin intermediul unui document public în fața unui notar public.
Trebuie luat în considerare faptul că, în ambele procese, novatie si subrogatie au un cost, care este de obicei mai mare în maternitatea surogat. Aceste costuri pot implica taxe notariale și de înregistrare, unele comisioane bancare sau fiscale și sunt limitate de lege.
Tot ce este explicat mai sus este aproximativ procesul de schimbarea ipotecii bancare, împreună cu unele terminologii de care este posibil să aveți nevoie pentru a vă sprijini în acest proces. schimb ipotecar între bănci Poate fi un proces care consumă mult timp și poate avea unele costuri, cu toate acestea, are multe avantaje care vă pot părea benefice. îmbunătățiți-vă contractul de ipotecă, și economisiți cea mai mare sumă de bani, pe termen scurt și mediu.
Principala scopul schimbării băncilor este să obțineți un contract care are condiții mai bune și, astfel, să plătiți o sumă totală mai mică pentru ipotecă, dar pentru aceasta trebuie să găsim o bancă care să ne ofere cea mai bună ofertă obligatorie. Deci, înainte de a lua decizia de a schimba băncile, este important să faceți un bine căutare bancară și condiții În cadrul acestora. Pentru aceasta, pot fi utilizate site-uri de cumpărare ipotecară online, cum ar fi HelpMyCash.com, deoarece ne permite să căutăm informații despre toate creditele ipotecare rapid și fără a părăsi casa noastră.
Înainte de a intra în alte detalii despre schimbarea ipotecii De asemenea, este important să analizăm care sunt avantajele și când este cel mai bine pentru noi să schimbăm banca.
Avantajele schimbării ipotecii bancare
Modificați interesele:
Unele dintre principalele motive pentru care oamenii decid să facă asta procesul de schimbare a ipotecii bancare este faptul de a putea modifica rata dobânzii, ceea ce implică economii considerabile, permițând modificări atât în diferență, în indici de referință, fie în rata dobânzii a băncii.
Un ajutor pentru negociere:
Un alt mod de a utiliza subrogarea ipotecii este ca o tehnică pentru negocierea unor condiții mai bune, folosind ca amenințare intenția de a schimba ipoteca la o altă bancă cu condiții mai bune. Confruntată cu posibila pierdere a unui client, banca poate dori să se potrivească cu condițiile altei bănci creditoare, cu toate acestea, trebuie să se țină cont de faptul că banca poate să nu cedeze pentru a da condiții mai bune, iar acest proces implică o serie de cheltuielile, este necesar să fie foarte clar cu privire la condițiile care trebuie negociate, pe lângă faptul că este clar cu privire la posibilele consecințe. Și în cazul în care se pare că nu este convenabil, este mai bine să folosiți un alt tip de proces.
Eliminați clauzele abuzive:
La schimbarea de la unul ipotecă bancară Aveți ocazia să eliminați clauzele abuzive de care nu beneficiați, cum ar fi clauza minunată cunoscută, sau interesele prea mari, cum ar fi dobânda de întârziere. Aceasta este una dintre opțiunile în beneficiul clienților care solicită retragerea clauzei minime, însă banca lor nu a cedat și a refuzat să efectueze o novare ipotecară.
Prelungiți termenul:
Al schimbați o ipotecă bancară Veți avea ocazia să măriți termenul împrumutului, până la maximul pe care vi-l permite noua entitate. În acest fel, reduceți suma lunară a taxei dvs.
Merită să schimbați ipoteca bancară
Dacă doriți subrogă ipoteca băncii tale Trebuie să țineți cont de faptul că acest lucru va implica niște cheltuieli, începând cu comisionul pentru subrogare, că în această subrogare puteți modifica doar rata dobânzii și termenul sau o combinație a ambelor. Dacă ceea ce aveți în minte este să schimbați mai multe lucruri, acest lucru nu ar mai fi o subrogare, dar o novatie sau anulare pentru o nouă formalizare către ceva considerabil mai scump; Deci, trebuie să vă concentrați asupra acestor schimbări care pot fi făcute și să lăsați deoparte ceea ce nu se află în sfera maternității surrogative, cum ar fi extinderea capitalului, care este cu mult dincolo de aceasta.
În cazul ajungerii la un acord în care condițiile se îmbunătățesc considerabil în noua bancă căruia i se planifică schimbarea ipotecii, procedura de subrogare va avea un cost de aproximativ 150 de euro aproximativ. Anterior era gratuit, dar acum s-a schimbat.
Trebuie avut în vedere că, propune o schimbare ipotecară, Dacă ați plătit asigurarea de cinci ani cu o primă finanțată, banca nu va returna prima neconsumată din restul vieții asigurării.
Pe lângă ceea ce riscul modificării ipotecii, și ținând cont de tot ceea ce este necesar pentru realizarea acestuia, acest proces este lăsat la decizia fiecărei persoane. Dacă obțineți un acord bun cu o altă bancă și îmbunătățirea condițiilor pe care le aveți în banca dvs. actuală, iar acest lucru înseamnă economii pe termen scurt și mediu pentru dvs., schimbarea ipotecii bancare poate merita complet.
Pași pentru schimbarea ipotecii bancare
Căutați alternative:
Dacă ratele lunare din primii trei ani ai ipotecii au fost plătite fără probleme, vor fi în măsură să aplice o subrogare a credit ipotecar și schimbați-l la o altă bancă. Așadar, primul pas de realizat este să căutăm bănci care oferă oferte mai bune și să le comparăm pentru a evalua dacă îmbunătățesc condițiile noastre actuale și că ne acceptă ca clienți. O metodă pentru căutare rapidă și ușoară a creditelor ipotecare, este de a utiliza o platformă gratuită online pentru cumpărători de ipoteci, cum ar fi HelpMyCash.com
Așteptați oferta obligatorie:
Prin faptul că am ales deja noua bancă pe care o dorim subrogă-ne ipoteca, trebuie să depunem o cerere de subrogare. Dacă banca acceptă această solicitare, are o perioadă de 7 zile pentru a putea prezenta o ofertă care să includă noile condiții de discutat.
În momentul în care această ofertă ajunge la noi, vom avea o perioadă de 10 zile pentru a decide dacă aceste noi condiții ne interesează sau dacă nu au terminat de convingut.
Așteptați contraoferta de la banca noastră:
În acest moment al procesului, banca noastră știe deja că am planificat schimbați ipoteca către o altă bancă, așa că este timpul să înervați subrogarea și să ne prezentați o ofertă de novare pentru a ne împiedica să schimbăm băncile. Dacă oferta de novare oferită de banca noastră actuală este mai bună sau egală cu condițiile noii bănci, procesul nostru de subrogare va fi paralizat și nu vom putea schimba ipoteca bancară. Dar dacă banca nu prezintă o ofertă mai bună, subrogarea va continua și ipoteca bancară va fi schimbată.
Procesul este de fapt mult mai ușor decât pare, de îndată ce găsiți o altă entitate care vă face o ofertă mai bună care vă îmbunătățește condițiile actuale din creditul ipotecar al băncii dvs., calculați cât va fi costul procesului și comparați-l cu economiile pe care le veți primi pe termen scurt, mediu și lung, veți putea realiza rapid dacă este convenabil să faceți schimbarea creditului ipotecar la altul bancă. Deci, puteți fi sigur că acest proces este posibil și, în funcție de caz, poate însemna o economie mare de bani; deci nu vă fie frică să negociați și să căutați condiții mai bune pentru ipoteca dvs.