Când un rambursare a creditului, se restituie un capital care a fost acordat anterior. În general, ratele sunt plătite trimestrial, lunar etc., fiecare dintre acestea acoperind o parte din împrumutul solicitat și dobânzile generate.
Atunci când doriți să continuați cu o dinamică de rambursare a datoriilor rezultate din cererile anterioare de împrumut către bănci sau instituții financiare, este obișnuit să vă întrebați despre cel mai eficient mod sau strategie de a le achita.
În aceste cazuri, deciziile trebuie luate pe baza unor informații fiabile și luând în considerare experiențele anterioare ale altor utilizatori. Vor exista avantaje și dezavantaje; argumente pro și contra care vor sprijini sau discredita un anumit curs de acțiune în circumstanțe date.
Analizăm și contrastăm în acest text, un conținut care ne permite să răspundem la întrebarea dacă va fi mai bine să reducem ratele sau, în schimb, să reducem numărul de rate, pentru a rambursa un împrumut.
Înainte de a comenta și a ne concentra asupra acestei secțiuni, vom discuta pe scurt câteva puncte legate de problema rambursării împrumuturilor.
În funcție de strategia aleasă personal pentru rentabilitate, această amortizare poate fi de tip parțial sau total; fiind întotdeauna tendința de a produce economii în conturile celor care amortizează. Dobânzile generate vor fi de o sumă mai mică, indiferent dacă suma sau termenul sunt reduse, având în vedere că operațiunea nu a fost neutralizată de comisioanele de rambursare anticipată a împrumutului.
Amortizarea unui împrumut va fi rareori posibilă să se dezvolte la începutul acestuia. Trebuie să așteptați luni sau ani pentru a-l executa, iar acest lucru va depinde de condițiile contractului care a fost dezvoltat cu banca.
Fiecare entitate și linie de credit va oferi termeni diferențiați, care trebuie studiați anterior pentru a verifica dacă este posibil să se profite de rambursarea anticipată a împrumutului în cauză.
Forme de finanțare a amortizării împrumuturilor
Amortizare franceză Este una dintre cele mai comune și simple forme de finanțare existente, care constă în plata unei taxe similare în toate perioadele. Va exista o cotă și o dată pentru client, de obicei în aceeași zi a lunii pentru efectuarea rambursării. Se va face întotdeauna același tip de plată, ceea ce ar putea fi incomod în anumite perioade ale anului sau anotimpuri în care solvabilitatea financiară este mai ajustată. Este necesar să aveți suficientă lichiditate pentru a putea efectua plata conform datei convenite în contractul de împrumut.
O altă posibilitate va fi creșterea cotei, o metodă în care o taxă redusă va fi plătită la început, care va crește în timp. Cel mai important avantaj al său este că puteți avea o perioadă mai lungă pentru a efectua sau planifica o strategie eficientă de plată.
Pe de altă parte, rata descrescătoare se traduce printr-o variantă de plată mai mare la început și mai puțin în etapa finală. Este considerat de mulți o formă de negociere neideală, deși este convenabil în anumite circumstanțe.
Pe măsură ce trec lunile, taxele sunt reduse și este posibil să gestionați finanțele cu mai multă libertate. Puteți avea un tabel de amortizare a împrumuturilor, facilitând cunoașterea cuantumului ratelor pentru planificarea plăților. Este recomandabil să aveți economii pentru a nu eșua în angajamentele din primele luni.
Rambursarea cu succes a împrumutului
Pentru a avea succes în manevra de recompensă datorii bancare fără eșec sau ratare în ratele convenite, persoana care a solicitat împrumutul trebuie să-și planifice cu exactitate cheltuielile și veniturile, putând apoi să cunoască marja operațională financiară cu care are.
Mai important este încă acest lucru nivel de acțiune dacă aveți propria afacere. În caz contrar, atunci când sunteți un angajat obișnuit sau angajat, trebuie să specificați și să aveți controlul asupra salariului lunar pentru a putea acoperi comisioanele bancare și, în același timp, pentru a gestiona conturile personale.
Vă recomandăm experții să înceapă o activitate sau să extindă o afacere existentă atunci când solicitați un împrumut. Dacă aveți timp să vă exercitați un anumit tip de întreprindere sau activitate, este foarte posibil să aveți date care reușesc să gestioneze o așteptare corectă cu privire la beneficiile lunare care urmează să fie achiziționate, altfel va trebui să operați cu mai multă incertitudine.
Dacă, după solicitarea unui împrumut, beneficiile lunare care se obțin sunt capabile să acopere cu ușurință ratele convenite, iar așteptarea creșterii beneficiilor cu investiția este garantată cu un bun simț probabilistic, poate fi considerată o manevră financiară adecvată .
Rambursarea împrumutului reducând ratele și numărul de termene
După ce a obținut un împrumut și după ce a trecut ceva timp, situația economică a persoanei care a solicitat împrumutul se poate schimba sau îmbunătăți în favoarea sa din mai multe motive, indiferent dacă este fortuit sau așteptat. În multe cazuri cea mai rezonabilă poziție ar putea fi returnarea totală sau parțială a banilor solicitați. În general, dobânzile care se aplică de la bancă vor fi reduse, aceasta fiind tocmai una dintre motivațiile principale pentru dezvoltarea amortizării.
Se impune o întrebare. Este mai convenabil să reduceți taxa lunară sau să plătiți aceeași sumă ca înainte, dar într-o perioadă mai scurtă de timp?
Luând în considerare aceste ultime două variabile și în funcție de nevoile care au avut la un moment dat, mai mult decât atât, luând în considerare și capitalul de amortizat, trebuie evaluat care dintre ambele opțiuni trebuie să se folosească individul interesat.
Înainte de a selecta strategia de rambursare a împrumutului, este necesar să cunoașteți și să studiați condițiile contractului. Aceasta ar putea conține o penalizare dacă se ia inițiativa de amortizare, numită comision pentru amortizare anticipată. Nu poate fi depășit dintr-un procent stipulat. Pentru perioade mai scurte de ședere, acest procent este de obicei redus.
Prin urmare, este vital să verificați personal modul în care sunt economiile cu amortizarea anticipată, acest eveniment legat de o posibilă plată a comisionului de amortizare. Dacă este o diferență foarte mică, s-ar putea concluziona că nu merită să executați astfel o amortizare pe linia de credit.
Ceea ce se caută întotdeauna va fi ca acest tip de comision să nu fie inclus, încercând ca mișcarea bancară să ducă la o rentabilitate mai mare, cu economii mai mari. Este bine cunoscut faptul că oferta bancară actuală permite creditele care exclud comisionul pentru rambursarea anticipată.
Este posibil să se calculeze modul în care termenul sau rata de rambursare a unui împrumut va varia atunci când se efectuează o plată în avans, utilizând simulatoare parțiale de rambursare a împrumutului, care efectuează recalcularea termenului sau a ratei.
Amortizarea creditelor cu scăderea ratei
Acest tip de amortizare se execută atunci când se plătește o sumă mai mică de bani în fiecare lună pentru împrumutul obținut, dar menținând un termen de scadență similar cu cel convenit. Este o opțiune considerată favorabilă dacă obiectivul este de a avea o scutire lunară mai mare în ceea ce privește rambursarea împrumutului.
Luați în considerare cazul în care unei persoane i sa acordat un împrumut de 10.000 de euro pe o perioadă de 5 ani, în care dobânda va fi de 10%. Dacă persoana respectivă consideră că situația sa financiară are o predispoziție mai mare la reducerea cotei, s-ar menține o strategie cu aceeași permanență, deși recalculând cota lunară. În acest fel, taxa lunară care va trebui plătită va scădea de la 212.47 EUR la 191.22 EUR. La sfârșitul împrumutului, va fi returnată o sumă totală de 11.473 788 EUR. În mod practic, dobânda va fi redusă cu XNUMX EUR.
Amortizarea creditului reducerea termenului și menținerea ratei
Într-un astfel de caz, s-ar menține o cotă similară, dar lunile de formalizare a operațiunii financiare vor fi reduse.. Să ne gândim că alegeți să păstrați taxa de 212.47 €, astfel veți plăti pentru o perioadă de timp de 53 de luni; în locul celor 60 de luni inițiale care trebuiau. Astfel, obligația de împrumut va fi în cele din urmă de 12.261 EUR.
Într-un exemplu concret ca acesta, reducerea taxei este considerată o propunere mai avantajoasă în vederea plății mai puțini bani.
Este recomandabil să solicitați tabelul complet de amortizare de la instituția financiară în cauză care este utilizată și să efectuați simulări, să știe cu mai multă aproximare și certitudine dacă într-un anumit caz va fi mai avantajos să se amortizeze în avans în termen sau în rate.
Termen vs. cota Pe care să o alegeți?
Atunci când intenția este de a economisi la maximum posibilitățile existente, cel mai profitabil lucru este de a continua cu reducerea termenilor. Într-un astfel de caz, dobânda va fi generată într-un timp mai scurt.
Pentru cei care se confruntă cu circumstanțe sau scenarii în care asumarea taxei lunare tinde să fie complicată, reducerea acestuia este cel mai coerent model de acțiune.. Dacă împrumutul a avut o dobândă variabilă și avem indicii că probabil va crește, este o opțiune sugestivă să proiectăm în scăderea cotei menținând în același timp termenul. Acest lucru va împiedica taxa să devină mai scumpă.
Reducerea termenului va fi modalitatea de a economisi mai mulți bani, deoarece timpul este de obicei factorul care va determina creșterea dobânzii.
Sinimpuestos.com m-a ajutat barbar, le recomand cu o încredere de 100% în ele