Când îți începi ziua de naștere și te apropii de vârsta de pensionare, începi să te gândești la viitorul tău. Mulți se îndoiesc că pensiile de pensionare pot fi susținute pe termen lung, prin urmare, văd alte opțiuni, cum ar fi Plan de pensie. Cum functioneazã? Este un lucru bun să aveți? Ce avantaje și dezavantaje oferă?
Dacă ați ridicat și aceste întrebări sau altele, atunci vrem să discutăm cu dvs. și să vă povestim despre planurile de pensii, modul în care funcționează și dacă este o investiție bună sau există aspecte care vă pot determina să alegeți altceva.
Ce este un plan de pensii?
Primul lucru de care aveți nevoie este să înțelegeți bine la ce se referă un plan de pensii. Acesta este de fapt un economii care apar întotdeauna pe termen lung. Este într-adevăr un plan de economii care vă ajută să economisiți o parte din banii dvs. atunci când vă retrageți.
De exemplu, imaginați-vă că aveți un salariu de 2000 de euro. Planul de pensii ar fi însărcinat cu economisirea, din cei 2000 de euro, x bani, să punem 200 de euro în fiecare lună. Astfel, în momentul pensionării, nu veți avea doar pensia, ci și economia pe care ați făcut-o în timpul vieții profesionale cu scopul de a vă completa pensia.
Această practică este destul de utilă, mai ales că deseori pensia pe care mulți au rămas-o nu este suficientă pentru a trăi. În plus, a avea un plan de pensii și, de asemenea, un plan de pensii nu este incompatibil, adică te poți odihni ușor pentru că nu te vor determina să te decizi pe unul sau pe celălalt.
Planul de pensii: cum funcționează în Spania?
În Spania trebuie să aveți în vedere faptul că vârsta de pensionare crește până când, în 2027, va fi stabilită la 67 de ani. Atâta timp cât aveți 36 de ani de contribuții la asigurările sociale, vă puteți retrage la 65 de ani, dar uneori este mai bine să rezistați puțin, astfel încât pensia să fie ceva mai mare.
Desigur, există cazuri specifice, cum ar fi persoanele cu dizabilități, cu rate de risc în munca lor etc.
Funcționarea planului de pensii este simplă. Se bazează pe contractarea acestui serviciu, oferit în mod normal de bănci și, contribuie, în fiecare lună, cu o sumă de bani. În mod normal, există un maxim anual de 2000 de euro.
Acești bani se duc la un fond de pensii și, în loc să stea pe loc, sunt folosiți pentru a investi prin cumpărarea și vânzarea de active, astfel încât să existe un profit pe termen lung.
L Planurile de pensii sunt reglementate prin Decretul legislativ regal 1/2002 și, de asemenea, prin Legea planurilor de pensii și RD 304/2004 unde este stabilit Regulamentul planurilor de pensii.
Aceasta înseamnă că, atunci când se salvează planul de pensii, se obțin nu numai banii care au fost depuși, ci și rentabilitatea generată de acei bani. Adică veți obține mai mult decât ceea ce ați contribuit.
În ce sunt investiți acei bani? Ei bine, cel mai frecvent este în planurile cu venit fix, cu venit variabil, mixte sau garantate. Managerii planului se ocupă de acest lucru și nu ar trebui să vă faceți griji.
În ciuda faptului că această cifră este bine cunoscută, puțini decid să aloce o parte din salariu pentru planul de pensii. Cu toate acestea, cu cât începeți mai repede, cu atât mai bine, pentru că fiind ceva pe termen lung, cu cât se întâmplă mai mult, cu atât mai mult poate fi profitabilitatea acelor bani care au fost alocați.
Avantajele și riscurile acestui produs
Acum că ați văzut planul de pensii și cum funcționează, este timpul să cântăriți avantajele și dezavantajele acestui produs. Și este că, înainte de a decide să o faci, trebuie să știi dacă ți se potrivește sau nu.
Printre avantajele pe care vi le oferă un plan de pensii Acestea sunt:
- Deducerea veniturilor. Acest lucru se datorează faptului că, prin separarea unei părți din salariul dvs. anual, atunci când faceți declarația de venit, nu se obține venitul „real”, dar se scad banii pe care îi introduceți în planul de pensii. Implicare? Ei bine, plătești mai puține impozite.
- Puteți lăsa planul oricui doriți. În mod normal, acest lucru este pentru moștenitori, atâta timp cât mori înainte de timpul tău sau pentru persoana pe care o consideri.
- Puteți schimba planul de pensii. Cu alte cuvinte, îl puteți personaliza în funcție de situația și / sau nevoile dvs. Și fără a plăti nimic.
În ceea ce privește dezavantajele, acestea merg să depindă de profilul de risc asumat, din moment ce poți fi conservator, moderat sau riscant.
- Dacă sunteți conservator, beneficiul pe care îl obțineți este mai mic, dar în schimb vă asigurați că nu pierdeți acei bani pe care îi puneți.
- În caz de moderare, există anumite riscuri care vă pot determina să pierdeți o parte din banii contribuiți.
- Dacă sunteți riscant, riscurile sunt mult mai mari și puteți fi „norocos” sau puteți ajunge să pariați prost și să pierdeți mult din planul de pensii.
- O altă problemă cu planul de pensii este că, atunci când veți primi banii înapoi, va trebui să plătiți impozite pe acesta. Cu cât ai mai mulți bani, cu atât vei plăti mai târziu.
Planul poate fi salvat într-o altă situație decât pensionarea?
Deși se înțelege în mod normal că planul de pensii poate fi recuperat numai atunci când o persoană se retrage, nu este singura modalitate de a face acest lucru. exista alte situații care vă pot permite să vă salvați planul de pensii și recuperați acei bani pe care i-ați mutat.
De exemplu:
- Dacă au trecut 10 ani de când l-ai angajat. Acum, acest lucru are câteva nuanțe pe care trebuie să le examinați cu managerul dvs., de exemplu, dacă vă contrastați planul de pensii în 2015, până în 2025 nu l-ați putea salva.
- Dacă sunteți șomer de lungă durată. Pentru a fi șomer pe termen lung, trebuie să căutați un loc de muncă timp de cel puțin 360 de zile.
- Dacă ați suferit o dizabilitate sau o boală gravă. Un accident, o boală care te-a lăsat incapacitat etc.
- Dacă mori. În acest caz, moștenitorii înșiși vor putea răscumpăra planul de pensii, plătind, desigur, impozitul pe venit. Lucrul bun este că planurile de pensii nu plătesc impozit pe moștenire.
- Acum, că știi ce este un plan de pensii, cum funcționează și ce este bun și rău, ai îndrăzni să angajezi unul? Spuneți-ne dacă vedeți că este ceva viabil sau ar trebui modernizat.