Merită depozitele pe termen lung?

Unul dintre produsele de economii prin excelență sunt depozitele bancare la termen. Dar ei au împotriva lor în acest moment rentabilitatea lor scăzută. Cu interes pentru economii nu mai mult de 1%, deși scutit de comisioane și alte cheltuieli de gestionare sau întreținere a acestuia. În cazul în care una dintre strategiile pentru a vă îmbunătăți rentabilitatea se bazează pe formalizarea impunerilor care sunt îndreptate pe termen lung care generează faptul că trebuie să aveți banii imobilizați timp de mai multe luni, poate prea mulți pentru mulți economisitori.

În oricare dintre cazuri, această clasă de produse de economisire poate fi contractată pe o durată maximă cuprinsă între 3 și 6 ani, în care depozitele cu dobândă crescătoare pot fi selectate, structurate sau trimise la un indice bursier, cu un capital minim între 1.000 și 10.000 euro, superioară celei altor produse de depozitare la termeni mai mici. În unele cazuri, cu posibilitatea reală de a le anula în avans, cu excepția cazului în care sunt penalizați cu comisioane care pot ajunge până la 3%.

Cea mai obișnuită formulă pentru comercializarea acestui tip de produse financiare este aplicarea unor interese crescânde, în care, pe măsură ce termenii sunt mai lungi, rentabilitatea devine mai atractivă, deși în procente nu foarte izbitoare pentru interesele reale ale abonatului, în jur de 3%. Unde fără formate inovatoare ca în alte clase de depozite pe termen mai scurt în permanența lor. Și în toate cazurile va trebui dedus din profitabilitatea oferită de aceste produse pentru economii private.

Depozite pe termen lung: promoții

În depozitele pe termen lung, nu există promoții sau oferte de bun venit care să concentreze atât de multă atenție asupra utilizatorilor băncii, deși, dimpotrivă, ratele scăzute ale dobânzii nu sunt foarte mari. În cazul în care, în majoritatea cazurilor, este garantat întregul capital depus, ceea ce reprezintă un plus de securitate pentru economiști în aceste vremuri tulburi. Dar oricum, aceasta nu este tendința generală în această clasă de produse bancare. Dacă nu, dimpotrivă, sunt strategii foarte specifice instituite de instituțiile de credit pentru a capta economiile clienților. Oferirea unor condiții mai bune în angajarea lor printr-o rentabilitate mai bună, care se concretizează cu câteva zecimi mai mult în remunerație.

Pe de altă parte, trebuie indicat faptul că acest produs din promoții nu poate fi reînnoit de către deținătorii săi. Cu alte cuvinte, nu există nicio oportunitate de a continua cu aceste marje de intermediere care ne-au fost impuse de principalele instituții de credit responsabile de comercializarea lor. Cu o rată a dobânzii care oscilează de obicei între 1,50% și 2,50%, și fără posibilitatea de a le anula în prealabil. Unde va fi necesar să analizăm dacă formalizarea sa este sau nu convenabilă de acum înainte.

Condiții de ședere

Una dintre caracteristicile acestor depozite bancare este că termenele lor sunt foarte ridicate și se deplasează într-un interval care variază de la 24-56 luni. Cu alte cuvinte, este nevoie de mult timp pentru a gestiona această parte a economiilor noastre spre deosebire de impozitele mai tradiționale sau convenționale. Din acest punct de vedere, trebuie remarcat faptul că sunt rezervate pentru un profil foarte bine definit care este reprezentat de cei mai puțin agresivi salvatori. Ca și faptul că este unul dintre cele mai longevive produse pe care le putem contracta în acest moment și, în orice caz, foarte asemănător în acest aspect cu fondurile de investiții.

Un alt aspect pe care trebuie să îl evaluăm cu depozitele acestor caracteristici este faptul că pot fi formalizate pe internet. Astfel, în acest fel, suntem în măsură să îmbunătățim profitabilitatea cu câteva zecimi din punct procentual și ca o completare a acestei oferte pentru economii individuale. Până la punctul în care, în cele din urmă, bariera de 1% poate fi depășită cu o cantitate suficientă de cantități minime de la 1.000 de euro pe contract. Pe de altă parte, contractarea online permite o mai bună comparație între impunerile acestor caracteristici. Cu un confort mai mare de acasă sau altă destinație și în orice moment al zilei, chiar și noaptea sau în weekend.

Rentabilitate progresivă

Dacă depozitele pe termen lung sunt caracterizate de ceva, acest lucru se datorează faptului că remunerația lor se bazează pe termenii selectați. Deoarece acestea sunt mai lungi, cu atât este mai mare rata dobânzii aplicată de instituțiile de credit și progresiv până la atingerea perioadelor maxime de permanență. Pe niște pași care merg de la 0,1% la 0,5% aproximativ și care pot deveni filtre pentru alegerea acestor produse de economisire. Așa că, la finalul zilei, reușim să depășim marjele de intermediere inițiale, care este unul dintre obiectivele noastre cu cea mai mare prioritate.

De asemenea, trebuie remarcat faptul că depozitele pe termen lung nu vor obține niciodată randamente spectaculoase. Dacă nu, dimpotrivă, aceștia se deplasează, de asemenea, la un nivel de remunerare foarte modest, ca o consecință a prețului mai mic al banilor. Nu poate fi uitat că acest lucru este în prezent la 0% și că este factorul declanșator pentru ca depozitele pe termen lung să nu fie la fel de profitabile pe cât se așteaptă mulți economisitori mici și mijlocii de la această clasă de produse bancare. În conformitate cu cel al altor modele cu caracteristici similare, după cum se poate observa în acest moment prin oferta bancară actuală.

Oferta băncilor

Instituțiile de credit nu au neglijat această ofertă și au lansat o propunere amplă privind depozitele pe termen lung. În acest sens, trebuie remarcat faptul că acestea sunt mai puțin atractive decât înainte și că îmbunătățirile lor sunt din ce în ce mai puțin atractive. În cazul în care acestea nu sunt prezente în niciunul dintre cazuri, legături către alte active financiare, provenind în general de pe piețele de acțiuni și în special de la alegerile de pe bursă. Pe de altă parte, în niciunul dintre cazuri, depozitele pe termen lung nu ating marjele de profit ale altor strategii care au aplicat aceste modele de investiții.

De asemenea, foarte relevant este faptul că depozitele pe termen lung nu sunt destinate să economisească toate economiile acumulate de utilizatori. Dacă nu, dimpotrivă, trebuie prevedeți cheltuielile care vor trebui suportate în următoarele câteva luni sau ani. Pentru plata facturilor gospodăriei, obligațiilor fiscale sau chiar plata școlii pentru cei mai mici copii. În orice caz, nu va exista altă opțiune decât să analizăm care este bugetul pe care îl avem de acum înainte pentru a dezvălui banii pe care trebuie să îi alocăm depozitelor pe termen lung.

De asemenea, faptul că aceste depozite la termen reprezintă o modalitate de a crea un schimb stabil de economii pe termen mediu și mai ales pe termen lung este, de asemenea, foarte relevant. Unde utilizatorii își pot păstra economiile și pot obține un mic beneficiu din aceste mișcări monetare. Ca și versatilitatea sa mică de a se adapta la noile modele în comercializarea sa și lăsând un format care se caracterizează prin faptul că este foarte static din diferite puncte de vedere ale utilizatorilor. Nu există surprize pentru acestea în condițiile lor în abonament și acest lucru îl face foarte previzibil pentru toți economisitorii din țara noastră. Pentru a ajunge la concluzia că s-ar putea să nu merite formalizarea sa datorită ecuației pe care o prezintă între rentabilitatea sa și timpul în care banii trebuie parcați până la scadența lor.

Conturi de depozit securizat

Acest tip de produs financiar este fundamental diferit deoarece poate fi subscris dintr-o sumă lunară minimă care este destul de accesibilă gospodăriilor, aproximativ 100 de euro aproximativ. Și prin care se constituie un capital pe termen mediu sau lung care permite titularului său să acumuleze economii pentru viitor plus dobânda pe care o generează. Prin urmare, este un amestec între un cont și un depozit în sensul tradițional, de unde și numele său, care are o durată minimă de cel puțin cinci ani, deși dacă pentru orice circumstanță titularul are nevoie de capitalul investit, el / ea poate face răscumpărări totale sau parțiale după șase luni de la angajare.

De asemenea, are garanția că veți recupera întotdeauna, cel puțin, 100% din suma contribuită la investiția făcută, ceea ce adaugă un plus de securitate în operațiunea dvs. Este constituit ca una dintre cele mai clare alternative la investițiile tradiționale în depozite bancare pe termen fix, deși în condiții de contractare substanțial diferite. Fiind unul dintre cele mai necunoscute produse de utilizatorii pieței de valori în acest moment. Cu o rentabilitate care, ca și alte produse financiare, este foarte neatractivă pentru interesele indivizilor. În acest sens, nu poate fi uitat că prețul banilor este în prezent la 0%, la minime istorice.


Fii primul care comenteaza

Lasă comentariul tău

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

*

*

  1. Responsabil pentru date: Miguel Ángel Gatón
  2. Scopul datelor: Control SPAM, gestionarea comentariilor.
  3. Legitimare: consimțământul dvs.
  4. Comunicarea datelor: datele nu vor fi comunicate terților decât prin obligație legală.
  5. Stocarea datelor: bază de date găzduită de Occentus Networks (UE)
  6. Drepturi: în orice moment vă puteți limita, recupera și șterge informațiile.