Ipoteci subprime

Ce sunt ipotecile subprime

În anii 2006-2008, creditele ipotecare subprime au reprezentat o criză economică majoră în Statele Unite, care a ajuns chiar să afecteze multe alte țări. Există încă mulți economiști și experți care își amintesc de ei și care avertizează asupra pericolului că se vor întoarce, sub alte nume, modificând astfel economia unei țări.

Deci dacă vrei știi ce sunt ipotecile subprime, condițiile pe care le-au oferit și ce s-a întâmplat astfel încât acum să fie văzuți ca un mare pericol, aici am compilat toate informațiile despre acesta.

Ce sunt ipotecile subprime

Ipotecile subprime au apărut în Statele Unite. De fapt, erau o figură „legală” în sistemul lor de împrumut și credit, și se concentrau direct pe ipoteci. În această țară, existau două tipuri de credite ipotecare: prime, care sunt cele acordate persoanelor cu o solvabilitate mai mare de 660 de puncte (în funcție de munca lor, calitatea vieții, documentația, posibilitatea de a restitui banii etc.); subprime, care au fost cele acordate persoanelor care nu au atins 660 de puncte. Acestea au primit și alte denumiri, cum ar fi ipoteci nedorite sau ipoteci NINJA (Fără venituri, fără JO sau active, traduse ca ipoteci pentru cei care nu au venituri, muncesc sau nu sunt activi).

Astfel, ipotecile subprime erau cele care erau acordate persoanelor care aveau puține resurse, că abia aveau venituri sau chiar niciun loc de muncă. În acest caz, a fost foarte riscant să acordăm un împrumut cuiva care nu a putut să-l restituie, așa că au decis să majoreze dobânzile.

Ceva de reținut este că aceste ipoteci nu erau rele, de fapt erau aceleași cu ipotecile prime, dar acestea, deoarece proprietarul nu era „cea mai bună persoană care să aibă încredere în bani”, condițiile au fost impuse mult mai dure.

Care sunt condițiile ipotecilor subprime

Care sunt condițiile ipotecilor subprime

Și care erau aceste condiții? Ipotecile subprime erau resursa pe care multe familii o foloseau pentru casele lor. Problema este că acestea reprezentau un risc ridicat pentru bănci. Poate că una sau două nu, dar entitățile au început să acumuleze din ce în ce mai multe dintre ele, iar o mare parte din ele au început să eșueze.

Pentru a începe cu, aceste tipuri de credite ipotecare au fost rezervate pentru profiluri care nu au atins solvabilitatea necesară pentru acordarea unei ipoteci. Și este faptul că ar putea fi accesate de persoane care nu aveau de lucru, care aveau venituri minime sau care nu erau stabile și nici nu aveau proprietăți pe numele lor care să le poată „garanta”. Cu alte cuvinte, oricine ar putea încheia o ipotecă subprime chiar și fără să aibă un loc de muncă, bani sau proprietate.

Datorită celor de mai sus și pentru că a implicat o tranzacție cu risc ridicat, rata dobânzii a fost cea mai mare, deoarece a existat un risc mare de neplată. A) Da, rata dobânzii a fost între 1,5 și 7 puncte peste ceea ce este considerat normal. Dar nu s-a încheiat aici.

de asemenea au existat mai multe comisioane, nu doar brokeri, dar altele pe care băncile le-au impus și care au ridicat suma care trebuia restituită la un grup foarte dificil de returnat.

În cele din urmă, ipoteca a fost acordată finanțând mai mult de 80% din locuință, dar a fost ușor să obțineți banca însăși pentru a vă face o ipotecă de 100% și chiar să vă ocupați de cheltuieli.

Cu alte cuvinte, era o ipotecă foarte „suculentă” pentru cei care aveau nevoie de ea. Dar ce-i cu băncile?

Ipoteci și bănci subprime

În cazul băncilor, pare aproape imposibil ca o entitate să îndrăznească să facă așa ceva, nu? Și totuși în Statele Unite s-a întâmplat (deși a fost și ceea ce a cauzat prăbușirea financiară după aceea).

Dar da, băncile au fost încântate de aceste tipuri de credite ipotecare și toate pentru că au folosit cifra „obligațiunilor ipotecare”. Erau o cifră în care puneau aceste ipoteci și le vindeau către fonduri de investiții. Adică au fost susținuți de alții care, în schimbul acestor bonusuri, au obținut o „recompensă”. Și totul părea să meargă bine ... până când nu a fost.

Povestea unei mari crize

Povestea unei mari crize cu ipoteci subprime

În 2000, creditele ipotecare subprime erau o „afacere”. O persoană, fără venituri, fără muncă stabilă, fără proprietate ar putea fi de acord să cumpere o casă pentru că banca i-a dat o ipotecă, uneori 100%, alteori 80%. Dar a fost a lui. Tot ce trebuia să faci era să plătești o taxă lunară. Și totul a decurs bine. De fapt, Potrivit datelor de la Institutul pentru Studii de Bursă, în 2006 instituțiile financiare americane au câștigat o grămadă de bani cu acest produs bancar. Dar, din acel an, lucrurile s-au înrăutățit.

Și asta mulți oameni au încetat să mai plătească taxele și acest lucru i-a determinat să renunțe la casele lor. Problema era că acestea nu puteau fi revândute mai scump, deoarece prețul era deja la vârf și chiar începeau să scadă. Deci băncile aveau o mulțime de case și datorii. În plus, cei care cumpăraseră obligațiunile au început să vadă că nu vor primi nimic, dimpotrivă, pierd toată valoarea pe care o investiseră. Și acest lucru a determinat fondurile și băncile să înceapă să aibă probleme de lichiditate, să falimenteze ... Ceea ce a provocat binecunoscuta criză financiară din 2007-2008.

Există ipoteci nedorite în Spania?

Există ipoteci subprime în Spania?

Marea întrebare pentru mulți. Ca atare, ipotecile subprime erau lucrurile Americii. Dar nu trebuie să mergi foarte departe pentru a vedea asta, cifre similare au existat și în Spania.

De fapt, aproape în același timp ca și în Statele Unite, în anii 2000, așa-numitele credite ipotecare fără garanții au început să iasă din bănci. Condițiile lor erau foarte asemănătoare cu subprime și da, consecințele au fost, de asemenea, aceleași: criza economică din care, chiar acum, Spania nu a reușit încă să iasă.

Și acum?

Nu vă putem spune că nu există ipoteci subprime, junk, NINJA sau orice altceva doriți să le numiți astăzi. Adevarul este Da, pot exista, numite în alt mod și cu condiții foarte asemănătoare. Cu toate acestea, multe bănci și-au învățat lecția și acum accesarea unui credit ipotecar este mult mai dificil decât înainte. De fapt, deși băncile sunt mai deschise la împrumuturi de bani, „își păstrează spatele” cu garanțiile sau cifrele care garantează că vor primi banii înapoi.


Conținutul articolului respectă principiile noastre de etică editorială. Pentru a raporta o eroare, faceți clic pe aici.

Fii primul care comenteaza

Lasă comentariul tău

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

*

*

  1. Responsabil pentru date: Miguel Ángel Gatón
  2. Scopul datelor: Control SPAM, gestionarea comentariilor.
  3. Legitimare: consimțământul dvs.
  4. Comunicarea datelor: datele nu vor fi comunicate terților decât prin obligație legală.
  5. Stocarea datelor: bază de date găzduită de Occentus Networks (UE)
  6. Drepturi: în orice moment vă puteți limita, recupera și șterge informațiile.