Ipoteci cu rată fixă

Pentru a vă finanța noua ipotecă trebuie să luați în considerare toate opțiunile pe care le aveți la îndemână; poate că deja te-ai hotărât tipul de ipotecă pe care o vei alege. Astăzi vom vorbi despre ipoteci cu dobândă fixă, care sunt foarte populare astăzi pentru contractele de locuințe. Aici vom explica modul în care credite ipotecare bazate pe piață, avantajele pe care vi le oferă și diferențele față de rata variabilă.

Ipoteci cu rată fixă ​​- Plătiți de fiecare dată aceeași dobândă

Las ipoteci cu rată fixă ​​sau cu rată fixă, constau în faptul că rata și plățile lunare nu se vor schimba niciodată; aici este cea mai importantă caracteristică. De exemplu, să presupunem că ați făcut un contract ipotecar de treizeci de ani: din momentul semnării, știți deja exact ce aveți rata dobânzii precum și plățile dvs. lunare. Puteți fi liniștit, deoarece veți plăti la fel în fiecare lună până la plata integrală.

Avantajele creditelor ipotecare cu rată fixă

• Plătiți la fel în fiecare lună; nu vă faceți griji cu privire la variabilitatea plăților, acest lucru nu se va întâmpla. Cu ipotecile cu rată fixă, veți plăti aceeași sumă de bani până când suma plăților necesare este atinsă, puteți chiar contracta pentru o dobândă mai mică de 3%.
• Stabilitate; Ipotecile cu rată fixă ​​sunt potrivite dacă intenționați să locuiți într-o casă mult timp, deoarece plățile nu cresc, ceea ce oferă stabilitate și comoditate cumpărătorilor. Rata fixă ​​nu depinde de variantele Euribor sau de alte rate ale dobânzii, ceea ce face ca rata fixă ​​să fie ideală pentru persoanele care nu doresc să riște o schimbare drastică a plăților.
• Uitați de clauza de la etaj; Așa cum am menționat anterior, ipotecile cu rată fixă ​​nu depind de indicii de referință pentru dobânzi, cum ar fi Euribor, ceea ce face ca clauza minimă să nu se aplice în cadrul acestui tip de ipoteci. Ipotecile cu rată variabilă suferă de clauza minimă, deoarece acestea depind de ratele dobânzii, motiv pentru care unii cumpărători plătesc rate mai mari pentru perioade lungi de timp.
• Termeni lungi; Deoarece ipotecile cu rată fixă ​​sunt atât de populare astăzi, acestea au fost mai bine adaptate pentru a satisface nevoile cumpărătorilor. Acest lucru ajută la creșterea termenilor, în prezent există ipoteci cu rată fixă ​​de 30 de ani, cu dobânzi și prețuri foarte accesibile.
• Ofertele cresc; Ipotecile cu rată fixă ​​devin din ce în ce mai populare, din ce în ce mai mulți utilizatori se simt în siguranță cu plăți fixe și dobânzi fixe, ceea ce face ca piața să evolueze. Oferte pentru împrumuturi cu rate fixe la suprafață pentru a se potrivi preferințelor clienților Acest lucru este bun, dar în același timp rău, deoarece în viitor vom vedea o creștere a activității bancare, care va crește pentru a se adapta la piață, cu o preferință pentru creditele ipotecare cu rată fixă.

Dezavantaje ale creditelor ipotecare cu rată fixă

• Rata dobânzii ridicată; Ipotecile cu rată fixă ​​sunt mai conservatoare, știți întotdeauna suma de bani pe care urmează să o plătiți, ceea ce poate determina uneori rata dobânzii să fie puțin mai mare la ipotecile cu rată fixă ​​decât la alte tipuri de ipoteci. Acest lucru se poate schimba, deoarece popularitatea și ofertele ipotecilor cu rată fixă ​​îmbunătățesc beneficiile.
• Tranzacționare mai restricționată; Dacă alegeți un credit ipotecar cu dobândă fixă, trebuie să țineți cont de faptul că acestea includ comisioane exclusive, cum ar fi riscul datorat ratei dobânzii disponibile, care se va aplica pentru noi dacă decidem să anulăm serviciul nostru ipotecar.
  Acest tip de comision afectează aproape în totalitate ipotecile cu rată fixă, deși poate afecta și ipoteci variabile în anumite condiții specifice.
• Comisioane mari; în creditele ipotecare cu rată fixă, de obicei, găsim comisioane de deschidere de 1%. Aceste comisioane sunt mai mici la creditele ipotecare cu rată variabilă, care sunt de 0.5%.

Diferența dintre ipoteca fixă ​​și cea variabilă

• După cum am menționat anterior, ipotecile cu rată fixă ​​îți oferă stabilitate, plăți fixe, care nu se modifică deloc din momentul în care îți faci creditul ipotecar și potențialul de a refinanța ulterior dacă situația ta financiară se îmbunătățește; ar trebui să luați în considerare rata forfetară dacă vă așteptați să plătiți previzibil.
• Ipotecile cu rată variabilă oferă o dobândă inițială mai mică; cu toate acestea, plățile pot crește rapid și dramatic, deci rețineți acest lucru. Ipotecile cu rată variabilă sunt ideale pentru persoanele care intenționează să rămână într-o proprietate pentru o perioadă scurtă de timp. În cazul creditelor ipotecare cu rată variabilă, vă puteți aștepta la modificări ale cuantumului plății care reduc suma de bani pe care încă o datorați.

De asemenea, este necesar să menționăm că acestea nu sunt singurele diferențe între creditele ipotecare cu rată fixă ​​și variabilă. De asemenea, acestea diferă prin caracteristici precum termenul de rambursare și comisioanele.

Finanțarea pe care v-o oferă banca poate varia în ceea ce privește cele două situații. În cadrul ratei fixe, banca vă va finanța probabil mai puțin decât cu un credit ipotecar cu rată variabilă. Banca poate crește finanțarea, dar problema cu aceasta este că, cu cât este mai mare finanțarea de la bancă, cu atât este mai mare rata dobânzii pe care o oferă.

Caracteristici ideale pentru un credit ipotecar fix

• Termen de până la 30 de ani.
• Comisioane mai mici de 1%, care este cel mai comun standard.
• Dobânzi mai mici de 3%.
• Dobândă fixă, care nu se modifică în timp.
• Nicio clauză minimă, care poate afecta plățile.

Ipoteci cu rată fixă ​​astăzi

Au existat mari schimbări în finanțarea creditelor ipotecare cu rată fixă ​​pe piață, prețurile s-au schimbat dramatic, datorită faptului că băncile concurează din ce în ce mai mult pentru a oferi utilizatorilor cele mai atractive oferte ipotecare. Termenii sunt din ce în ce mai lungi, unele comisioane sunt eliminate și prețurile sunt reduse, ceea ce face mai ușoară achiziționarea de case.

Cu toate acestea, astăzi găsim creșteri ale prețurilor la creditele ipotecare cu rată fixă, deoarece acestea sunt tot mai solicitate de cumpărători. Acest lucru nu numai că crește prețurile, ci și modifică taxele și dobânzile necesare pentru a obține o locuință.

Euribor și modul în care acesta afectează ipoteca

Euribor este indicele de referință care publică zilnic rata medie a dobânzii la care băncile acordă împrumuturi pe termen scurt. Este referința pe care trebuie să o avem întotdeauna la îndemână dacă vrem să facem plata ipotecii pe care am planificat-o. Euribor îmi afectează ipoteca?

Depinde, principala diferență este dacă ipoteca pe care o acordăm este o rată fixă ​​sau o rată variabilă. Dacă ipoteca are o rată variabilă, atunci există o relație între Euribor și ipoteca noastră, deoarece dobânda variază constant și împrumuturile bancare se schimbă. Pe de altă parte, dacă ipoteca are o rată variabilă, nu există nicio relație directă între Euribor și ipoteca noastră.

Acesta este motivul pentru care creditele ipotecare cu rată variabilă sunt recomandate persoanelor care nu doresc să se supună îngrijorării unei schimbări drastice a ratei dobânzii bancare, stabilindu-se pentru o rată stabilă și o variabilitate.

Cum obțin cea mai bună ipotecă cu rată fixă?

Sunteți hotărât sau ați decis un credit ipotecar cu rată fixă? Bine, dar pentru a găsi ipoteca potrivită veți avea nevoie de câteva sfaturi pentru a obține cel mai bun contract.

• Nu vă mulțumiți cu o singură bancă; Diferite bănci oferă oferte de împrumut ipotecar diferite. Aflați bine despre condițiile diferitelor companii bancare, astfel încât veți avea o gamă mai largă de opțiuni.
• Calculați taxa de plătit; Ați decis deja banca dreaptă, acum vă recomand să simulați prețurile de plătit pe baza variabilelor pe care banca vi le oferă. Există aplicații gratuite pe internet care vă ajută să calculați valorile pe care le veți plăti, trebuie doar să completați câteva formulare cu condițiile pe care vi le oferă banca, precum dobânzi, asigurări și comisioane.
• Ghiduri ipotecare; Există, de asemenea, câteva ghiduri speciale pentru a vă ajuta să decideți asupra ipotecii potrivite. HelpMyCash este unul dintre aceste ghiduri care pot fi de mare ajutor.

Concluzie

Dacă planul dvs. este să cumpărați o casă și știți că veți sta acolo mult timp, atunci ar trebui să vă concentrați asupra finanțării ipotecă cu rată fixă, deoarece nu ar trebui să vă faceți griji cu privire la schimbările pe care vi le poate aduce viitorul în ceea ce privește plățile dvs. Ratele dobânzilor se schimbă, ceea ce vă poate afecta în anii următori și s-ar putea să ajungeți să plătiți mult mai mult pentru creditul ipotecar decât trebuia să plătiți de fapt.

Amintiți-vă că aceasta este o decizie foarte importantă, pe care trebuie să o luați după luarea în considerare a tuturor opțiunilor disponibile. Este o decizie personală pentru care trebuie să țineți cont situația financiară în care vă aflați, nu o luați ușor și decideți bine.